Wenn eine Bank pleite geht, was geschieht dann mit meiner Hypothek?

Eine Mutter ist in Sorge, dass ihr Sohn ihr an ihn übergebenes Haus verliert und dazu sie ihr Wohnrecht. Denn er will es jetzt erneut mit einer Hypothek belasten. Er bekommt das Geld aber nur von der Bank, wenn sie in ihrem erstrangigen Wohnrecht und Leibgeding an die 2. Stelle tritt. Soll sie das tun und geht das überhaupt?

Stimmt es, dass manche Banken, bei denen man eine Finanzierung laufen hat und die Immobilie auch als Sicherheit angegeben und eingetragen hat, eine Außen-, bzw. auch Innenbesichtigung der Immobilie wünschen? Muss das sein? Muss man das als Kunde mit machen? Hat die Bank ein Recht sich über den Zustand des zu finanzierenden Objektes zu informieren?

Was passiert, wenn ich vom Veräußerer eines Grundstücks auch seine Schuld übernehme, für die eine Hypothek auf dem Grundstück eingetragen ist. Muss damit der Gläubiger einverstanden sein oder können wir (Käufer und Verkäufer) das allein miteinander ausmachen?

Hallo, es geht um folgendes:

Meine Altern haben mir ein Grundstück mit Haus und Büro geschenkt. Notariell schon alles erledigt. Nun hat sich die Bank gemeldet (CH) und möchte das Geld.

Nun wäre folgendes geplant: Ich übernehme den Kredit. Kredit ca. 400T / Wert ca. 600T. Meine Eltern haben für Wohnung (50%) der Immo ein lebenslanges Nutzrecht und zahlen den Kredit aber technisch weiter ab, solange sie leben.

Kredit kann nur leider nicht mehr über sie weiterlaufen.

Auf den ersten Blick, klingt es ja toll: 400T Kredit für 600T und wenn noch 20 Jahre abbezahlt wird, wären ca 200T abbbezahlt.

Trotzdem hab ich Bedenken, dass der Schuss für mich später in nach hinten losgeht. Kann mir hier Jemand einen Tipp oder so geben? Danke Nadine

Hallo allerseits,

wir haben die Möglichkeit das Grundstück meiner Eltern als Sicherheit für unser eigenes Bauvorhaben zu verwenden, um bessere Zinsen bei der Bank zu bekommen.

Wie sähe sowas im Detail aus?

Gruß Henrik

Ich möchte schnellstmöglich meine selbstbewohnte Eigentumswohnung beleihen. Wie funktioniert das? Welche Banken können Sie hierfür empfehlen (ich habe Postbank-Giro und die Hypothek über die Ärzteversicherung, die machen das beide, glaube ich, nicht). Was muss ich beachten? Muss ein Gutachter nochmals bestellt werden?

Zu den Kerndaten: Wohnung in Frankfurt, beim Kaufdatum Jan 2003 hat der Gutachter die Wohnung mit 100.000euro bewertet, Stand 31.12.2010 habe ich an die Ärzteversicherung eine Restschuld von 29.500 Euro.

Danke für die Antwort und ich bin sehr froh, dass ich heute diese Seite gefunden habe!

Mittlerweile sind wir echt am verzweifeln. Wir möchten unser Haus verkaufen und haben auch schon Käufer. Unser Haus wird im Wert von 299.000 EUR verkauft. Eine andere Immobilie möchten wir gerne kaufen. Kaufpreis 190000 EUR. Auf unserem Haus liegt eine Hypothek von 120000 EUR. Nun haben wir unsere Bank angefragt, ob ein Haustausch bzw. die Übernahme dieser Hypothek für das neue Haus geht. Die einzige Antwort die wir bis jetzt erhalten haben ist, dass die Bonität von mir und meinem Mann sehr gut ist und das man jetzt dabei ist, die neue Immobilie zu bewerten um dann letztendliche eine Zusage treffen zu können. Das ist jetzt mittlerweile schon 14 Tage her. Wenn wir nachfragen, werden wir immer vertröstet. Wir haben sogar ein Immobiliengutachten von einem unabhängigen Gutachter vorgelegt. Ein Energiepass liegt auch vor. Alles ist positiv, - doch wir erhalten keine Antwort.

Nun meine Frage: Ist es überhaupt möglich, eine Hypothek in einer Höhe von 120.000 EUR auf ein Haus im Wert von 190000 EUR zu übertragen? Den Erlös von unserem Hausverkauf würden wir natürlich auch für die Renovierung der neuen Immobilie verwenden. Mittlerweile habe ich da ein komisches Gefühl, dass der Bank der momentane Wert der neuen Immobilie zu niedrig ist.

Dazu sei noch geschrieben, dass wir von einem kernsanierten 100 Jahre alten Bruchsteinhaus in einer sehr sehr ländlichen Gegend reden.

Ich überlege, ein Haus von150 qm mit einer Einliegerwohnung (50 qm) zu erwerben, und für die von mir zu vermietende Wohnung ein Hypothekendarlehen aufzunehmen, um die Darlehenszinsen dann von den Mieteinnahmen abzuziehen und somit weniger Steuern zu bezahlen. (das Ganze läuft über nur einen Grundbucheintrag). Kaufpreis etwa 150.000.-.

• (1) Ich habe gehört, dass man den Kaufpreis für ein Mietshaus mit jährlich 2 % bei der Steuer absetzen kann. Trifft das auch für den vermieteten Anteil an einem solchen (s.o.) kleineren Haus zu , - obwohhl es ja eigentlich kein klassisches Mietshaus ist?
• 2) (a) Müsste ich bei einem Verkauf einen eventuellen Ertrag versteuern? (b) Auf das ganze Haus bezogen, oder nur auf den vermieteten Teil? - Wenn ja, träfe dies auch zu, wenn ich diesen vermieteten Teil nicht fremd- sondern ebenfalls selbst finanzieren würde?
• (3) Das Haus hat einen Garten von 1000 qm, den die Mieter mitnutzen könnten. Oder wäre es von der steuerlichen Absetzbarkeit her günstiger, ihnen einen bestimmten Teil des Gartens mitzuvermieten?

1.Ein Förderer möchte unserem Verein eine vermietete Immobilie übertragen zusammen mit einer kleinen Resthypothek die monatlich vom Förderer weiter getilgt wird - wie bisher. Die Pachteinnahmen erhält der Verein. Muss die Bank der Besitzübertragung zustimmen, es ändert sich ja nichts für die Bank?

1. Wie ermittelt das Finanzamt generell den Wert der Übertragung, abzüglich der Restschulden? Fällt dann für den Verein auch noch Grunderwerbsteuer an plus Schenkungssteuer?

2. Wenn der Verein die Restdarlehen aus der Pacht tilgen würde wird der Wert der Übertragung niedriger und Grunderwerbsteuer/Schenkungssteuer entsprechend weniger?

Die Immobilie hat einen Wert von ca. 120.000 € (Ertragswert) und ca. 35.000 € Grundschuld bei der Sparkasse. Wer kann mir raten?

Ich habe ein hypothekendarlehen 180T€ auf 15 Jahre fest zu 4.29%. Wir sind im Jahr 3 des abbezahlens. Unser Ziel war in 15 Jahren alles abbezahlt zu haben. Bisher hatten wir 1% Tilgung und haben jedes Jahr die volle Sondertilgung 9000€ geleistet. Wir habe gerade noch die Tilgungsrate auf 4% angehoben. Ich frage mich nun was die richtige Strategie bei steigender Inflation ist. Schnell abbezahlen oder langsam?

Wer kann mir dafür einen plausiblen Ansatz geben?

Ein Verwandter hat sich bei einem Projekt total übernommen und bekommt von den Schwiegereltern 70.000 Euro für die Fertigstellung. Sie bekommen dafür ein Wohnrecht und zahlen 10 Jahre keine Miete.

Wenn sie darauf eingehen , und derjenige aber den Kredit irgendwann nicht mehr bedienen kann, nützt den Eltern diese Abmachung etwas?

Angenommen, ich zahle für den Bau eines Hauses einen Anteil meinem Schwiegersohn (300.000) , und bekomme dafür ein Wohnrecht. Und er kann die Raten für einen Kredit (Hypothek) nicht mehr bezahlen, ist es nicht so (was ich annehme) dass diese "Schenkung" mir nichts nutzt? Die Bank bedient sich zuerst selbst oder?

Hallo zusammen,

wir sind die Eigentümer eines selbstbewohnten Eigenheims, die Hypothek dafür haben wir letztes Jahr abbezahlt.

Jetzt sind wir dabei eine vermietete Eigentumswohnung als Altersvorsorge zu kaufen (ein Teil wird über Eigenkapital finanziert). Unsere Bank hat uns zwei Optionen der Hypothek vorgeschlagen:

1. unser Haus als Sicherheit für neue Hypothek eintragen mit dem Vorteil 0,28% weniger Zinsen / Ersparnis bei der Grundschuldeintragungskosten, Grundschuld haben wir noch nicht gelöscht
2. Hypothek ohne Sicherheit, dementsprechend 0,28% Zinsen/Jahr mehr, dafür hat die Bank keine Rechte auf unser bereits abbezahltes Haus und wir haben ein besseres Gefühl, falls ein Crash oder ähnliches kommen sollte.

Wie würden Sie sich entscheiden? Welche Lösung hat mehr Vorteile?

Hallo zusammen,

ich habe Mehrfamilienhaus welches zu 50% meiner Mutter und zu 50% mein Eigentum ist. Meine Mutter hat Nießbrauchrecht.

Kann ich zur Finanzierung einer Immobilie in Spanien meine 50% des Mehrfamilienhauses als Sicherheit bzw. Hypothek nutzen und es beleihen?

Hat jemand von euch Erfahrung mit der Finanzierung von Objekten in Spanien (Mallorca)

Danke und Grüße

Guten Tag,

meine Frage betrifft folgendem Sachverhalt:

Ein Ehepaar (beide Anfang 60) möchte aus familiären Gründen (Nähe zu den Kindern) eine Wohnung in einer etwas weiter entfernten Stadt erwerben. Incl. aller Nebenkosten müsste man dafür ca. 220000€ aufwenden.

Das liquides Kapital des Ehepaares beträgt z.Z. ca. 150000€. Für die restlichen 70000€ erwägt man, eine Hypothek auf die selbstgenutzte, lastenfreie ETW (Schätzwert ca. 100000€) am bisherigen Wohnort aufzunehmen. Verbindlichkeiten haben sie keine und das Schufa Score ist knapp unter 100%.

Das mögliche Problem: die Frau bezieht eine Rente i.H.v. von ca. 1100€ monatlich. Aufgrund von Corona und gesundheitlichen Problemen hatte der Mann in den beiden letzten Jahren nur ein Einkommen durch Kapitaleinkünfte von jeweils ca. 8000€. Einen Antrag auf Erwerbsminderungsrente hat er gestellt. Ist aber auch zuversichtlich nach Corona-Ende wieder Einnahmen aus freiberuflicher Tätigkeit erzielen zu können. Eine Monatsrate von z.B. 400€ bei 20 Jahren Laufzeit wäre aus Sicht der beiden überhaupt kein Problem. Ggf. könnte dafür auch die Eigentumswohnung am jetzigen Wohnort vermietet werden (geschätzte Mieteinkünfte ca. 400€ netto monatlich). Die Alternative zu einer Hypothek wäre ein Verkauf der jetzigen ETW, was aber alles unter Zeitdruck erfolgen müsste.

Frage: ist es unter den o. g. Voraussetzungen möglich, eine Hypothek zu erhalten?

Oder bestehen die (Hypotheken)Banken grundsätzlich auf einem monatlichen Mindesteinkommen?

Für Antworten danke im Voraus

Was ist mit dem englischen Wort "Principal" gemeint? (Ich meine NICHT "Direktor").
Gibt es ein deutsches Wort dafür und wie hängt das mit der Hypothek zusammen?

Ich verstehe alles außer was mit Principal gemeint ist.
Ich wäre sehr dankbar wenn mit jemand helfen könnte den ich suche schon seit einer Stunde im Internet.

Ich würde gerne mein Stadthaus verkaufen und aufs Land ziehen.

Hier möchte ich ein Grundstück kaufen und ein neues , kleines Zweifamilienhaus bauen.

Mit dieser Aktion würde ich das Grundstück und das neue Haus auf meine Tochter übertragen, mit eingetragenem Nießbrauch für mich, da ich einen Sohn habe, der leider nichts aus seinem Leben macht und ihm nur einen Geldbetrag vererben.

Meine Tochter sollte evtl. als Mieterin in die Zweitwohnung.

Da für ein Zweifamilienhaus etwas mehr Geld gebraucht würde, müsste eine Hypothek von ca. 70000 Euro aufgenommen werden.

Ist dies überhaupt möglich?

Ich könnte dies sicher nicht, könnte meine Tochter dies machen? Oder gibt es noch eine ganz andere Möglichkeit?

Hallo zusammen

Meine Mutter (72, Rentnerin) möchte sich ein ein altersgerechtes, ebenerdiges Haus kaufen. Kaufpreis knappe 300.000 Euro; Eigenkapital ist etwas vorhanden, allerdings bei weitem nicht ausreichend.

Ihr "altes" Haus, in dem sie bisher noch wohnt, ist deutlich mehr wert als das Haus, das sie gerne kaufen möchte und dürfte sich aufgrund seiner sehr attraktiven Lage relativ leicht verkaufen lassen.

Unser Plan war eigentlich, dass eine Bank ihr das nötige Geld für den Kauf leiht und dieses dann nach Verkauf des "alten" Hauses in z. B. einem halben Jahr zu 100% zurück gezahlt wird.

Die örtlichen Filialbanken lehnen jedoch alle schon nach kurzem Gespräch dankend ab, da sie angeblich keinen bzw. zu wenig Gewinn an der Sache machen würden - die Zinseinnahmen für 300.000€ Darlehensbetrag für ein halbes oder auch ein Jahr stünden in keinem Verhältnis zum nötigen Aufwand für Bonitätsprüfung, Bearbeitung und Gewährung des Kredits.

Bei der ersten Bank dachte ich noch an Arroganz, nachdem ich aber exakt diese Auskunft von inzwischen vier Banken erhalten habe, sehe ich uns inzwischen vor einem größeren Problem stehen.

Im Internet habe ich zwar massig Angebote und Rechner für entweder "kleine" Kredite bis 100.000€ oder aber für Baufinanzierungs-Ratendarlehen gefunden, aber tatsächlich kein Angebot, das dem von mir gesuchten entspricht, also 300.000 für ein halbes oder auch ein Jahr und dann Volltilgung.

Habt ihr irgendwelche Tipps, Empfehlungen, Ratschläge? Macht es vielleicht Sinn, sich an so einen "freien Finanzmakler" zu wenden?

Liebe Grüße

Carla