Die Einbußen in der gesetzlichen Rente werden, eine sinnvolle Umsetzung und ein vernünftiges, gutes Produkt vorausgesetzt, mehr als ausgeglichen. Nictsdestotrotz kann und sollte ein guter Berater/vermittler diese Minderung berechnen (können).

Betriebliche Altersvorsorge lohnt sich insbesondere wenn der Arbeitgeber etwas dazugibt, mindestens seine Sozialversicherungsersparnis (15-20 %).

Wenn Du das weiter verfolgen möchtest, befass´ Dich mal mit den neuesten Gesetzesänderungen (Betriebsrentenstärkungsgesetz).

Das hängt davon ab ob Du Dich von der Versicherungspflicht des Minijobs in der Rentenversicherung hast befreien lassen oder nicht.

Werden RV-Beiträge gezahlt (siehe Lissa), so zählt es mit, werden keine bezahlt, nicht.

Bei Riester wird immer das Einkommen des Vorjahres betrachtet. Also, die Zulagen und die Förderung für 2015 (Zufluss in 2016) errechnen sich am Einkommen aus 2014.

BU macht Sinn, hoffentlich eine mit guten Bedingungen / Regelungen für Azubis (da gibt es deutliche Unterschiede) inklusive guter Nachversicherungsmöglichkeiten (auch hier sind die Unterschiede groß).

Fondsgebundene Riesterrente macht überhaupt keinen Sinn ! Riester ist ja OK, und das mit dem Eigenheim wurde zumindest angesprochen. Aber eine fondsgebundene Versicherung ist viel zu teuer und die höheren Renditemöglichkeiten sind auf Grund der gesetzlich vorgeschriebenen Beitrags- und Zulagengarantie und der hierfür notwendigen Mechanismen eher beschränkt. Im Prinzip haben Sie in den ersten Jahren sowieso nur eine klassische Versicherung, die Fonds greifen erst viel später, Schuld ist die genannte Beitragsgarantie.

Wenn noch möglich, den Vertrag sofort wiederrufen.

Hoffentlich haben Sie mit Ihrem Ausbildungsgehalt auch nur den Mindestbetrag (4 % Ihres Jahresgehaltes minus 154,- Euro geteilt durch 12) pro Monat abgeschlossen. Erhöhen können Sie den Beitrag nach Abschluss der Ausbildung immer noch.

Wahrscheinlich meinen Sie mit "Telis" eher Tecis oder ? Das ist ein Strukturvertrieb mit Verkäufern der nicht unabhängig ist. Tecis ist kein Makler, kann Ihnen also auch nur eine begrenzte Anzahl von Versicherern anbieten. Gute unabhängige Berater habe ich bei Tecis noch nicht erlebt, das geht eigentlich auch gar nicht. Es erstaunt mich überhaupt nicht dass Ihnen von denen eine fondsgebundene Versicherung verkauft wurde.

Riester ist nicht geeignet für "Probleme", dafür gibt es Tagesgeldkonten.

Für ein Eigenheim kann man Riester später nutzen aber dann sollten Sie jetzt einen Sparplan (Fonds oder Bank) abschliessen. Der ist deutlich günstiger und die Zulagen gibt es trotzdem. Nehmen wir mal an, Sie möchten in 10 Jahren eine Eigenheim erwerben. Machen Sie sich mal die Mühe und gucken im Angebot was nach 10 Jahren bei einer Wertentwicklung von 3 % p.a. (Ja, nicht mehr als 3 %, Alles andere ist in den ersten Jahren Ihres Vertrages völlig unrealistisch) herauskommt. Das ist garantiert deutlich weniger als die eingezahlten Beiträge. Und, diese Summe ist sicherlich nicht besonder sgroß und es stellt sich die Frage ob es überhaupt Sinn macht, diese dann für eine mögliche Immobilienfinanzierung zu nutzen.

Also, wenn Riester dann entweder Banksparplan (gibt aber nur Minizinsen) oder Fondssparplan (aber einen ohne anfängliche Abschlusskosten).

Ich gehe davon aus dass eine Entgeltumwandlung im Rahmen des § 3.63 (Direktversicherung / Pensionskasse) zur Diskussion steht.

Vorteile: die umgewandelten Beträge sind steuer- und sozialabgabenfrei (Nettobelastung entsprechend geringer), Einmalauszahlung meist möglich, bei größeren Arbeitgebern häufig günstigerer Vertragskonditionen durch Rahmenverträge.

Nachteile: Rente / Auszahlung ist voll zu versteuern, Rente / Einmalzahlung ist KV-beitragspflichtig, durch Entgeltumwandlung sinkt der gesetzliche Rentenanspruch, Arbeitgeber kann den Durchführungsweg und den Anbieter vorgeben.

Weiteres: Der Arbeitgeber spart ebenfalls Sozialabgaben bei einer Entgeltumwandlung, diesen Vorteil sollte er (er muss aber leider nicht) an den Arbeitnehmer weiter geben.

Bei einem Arbeitgeberwechsel gibt es verschiedene Möglichkeiten (Übernahme, Portierung, private Weiterführung), es würde den Rahmen hier sprengen diese weiter auszuführen.

Wenn möglich bitte keine Pensionskasse, besser Direktversicherung abschliessen. Das hat zu tun mit eienr eventuellen privaten Weiterführung, denn bei einer Pensionskasse bleibt dann die KV-Beitragspflicht im Alter bestehen (= doppelte Verbeitragung).

Grundsätzlich sollten Sie aber nicht automatisch auf den bAV-Zug aufspringen sondern sich (mit Hilfe eines unabhängigen Fachmanns / -beraters) sich auch über die möglichen Alternativen der Altersvorsorge informieren und diese im Vergleich durchrechnen (lassen).

Hallo, das können Sie eigentlich selbst relativ schnell selbst googeln. http://www.wohnriester-eigenheimrente.de/besteuerung/wohnfoerderkonto/Wohnfoerderkonto.html Hier steht alles zum Wohnförderkonto. Seit der letzten Änderung des "Eigenheimrentengesetzes" wird das Wohnförderkonto allerdings nur noch mit 1 % p.a. verzinst.

Zum letzten Teil, selbstverständlich können Sie nach "Ablauf" einer riestergeförderten Finanzierung einen neuen Vertrag abschließen. Das Wohnförderkonto ist aber hiervon nicht betroffen.

Hallo, wer sich von seiner Riester-Immobilie trennen will, muss den Verkaufserlös binnen vier Jahren in ein neues Objekt investieren oder sich mit einem anderen Riester-Produkt freikaufen (s.u.). Andernfalls fordert das Finanzamt für das Kapital auf dem Wohnförderkonto (Einlagen plus Förderung) Steuern nach. Kein Verlust der Förderung droht, wenn der Riester-Sparer seine Immobilie verkauft und binnen vier Jahren nach Auszug ein neues förderfähiges Objekt erwirbt (= Ihr neues Haus). Dazu muss er den Betrag, der seinem bisherigen Wohnförderkonto entspricht, in die Finanzierung des neuen Objekts stecken. Kein Verlust der Förderung droht wenn der Riester-Sparer binnen eines Jahres nach Auszug so viel Geld, wie er an Eigenbetrag und Zulagen auf dem Wohnförderkonto liegen hat, in ein Riester-Rentenprodukt steckt (Rentenversicherung, Bank- oder Fondssparplan).

Sie können also durchaus Ihre ETW förderunschädlich verkaufen. Den BSV können Sie zwecks Übertragung in einen anderen Vertrag kündigen. Aber - Sie haben ja noch das Vorausdarlehen, dieses würden Sie vorzeitig ablösen durch den Verkaufserlös. Hier wird u.U. eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig.

Das Ganze ist ein Menge Papierkram und die Frage ist wie weit Ihnen da Ihr Berater bei der SH hilft.

VG,

Hallo, nach dem (z.t. auch noch falschen) BlaBla meiner "Vorredner" versuche ich es mal, aber es ist schon etwas komplex.

"Kann man eine Privatrechtschutzversicherung erweitern, wenn man nebenberuflich selbständig ist und auch hier abgesichert sein will." Ja, kann man ! Es gibt einige wenige Rechtsschutztarife bei denen ein Zusatzbaustein für "Kleinunternehmer" verfügbar ist. Welche das sind, welche Voraussetzungen dafür bestehen, was damit abgedeckt wird und was das kostet (weniger als man denkt), kann ich hier nicht weiter ausführen. Die Frage ist auch, was Sie mit "hier abgesichert" meinen ? Was soll denn genau abgesichert werden ?

"Wenn man z.B. einen Anwalt beauftragen will, weil eine Rechnung nicht bezahlt wird ...": Das wäre Inkasso-Rechtsschutz, das ist möglich. Ob aber im Rahmen eines Zusatzbausteines für "Kleinunternehmer" oder mit anderer Vertragskonstruktion, muss man ausführlich besprechen.

"...oder sich ein sonstiger Konflikt im Rahmen der Selbständigkeit ergibt.": Worauf bezieht sich diese Frage ? Es gibt (bis auf sehr wenige, ganz spezielle Ausnahmen) keine Vertrags-Rechtsschutz in Deutschland zur Abdeckung Ihres unternehmerischen Risikos. Vertragliche Streitigkeiten sind im gwerblichen Bereich nur versicherbar im Bereich Verkehr, Beruf und Immobilien sowie für Versicherungsverträge und sogenannte Hilfs- und Nebengeschäfte.

"Ist der Beitrag von der Höhe der Nebeneinkünfte abhängig?": Nein, bei den o.g. Zusatzbausteinen dürfen die Einkünfte allerdings i.d.R. eine gewisse Grenze nicht überschreiten. Eigenständige Tarife für Selbständige werden i.d.R. nicht nach Umsatz o.ä. tarifiert.

Abschliessend: Am besten Sie besprechen das Ganze mit einem unabhängigen Fachmann (Makler !). Der kann Ihnen Alles ausführlich auseinandersetzen und dann gem. Ihrem Bedarf und wünschen entsprechende Angebote einholen. Und letztlich noch zum Preis: bedarfsgerechter Rechtsschutz ist, und das sage ich aus eigener Erfahrung, häufig günstiger als man denkt.

VG,