Günstige Hypothekenzinsen für Aktienkauf nutzen und so fürs Alter vorsorgen?
Hallo, ich habe eine Wohnung in München und die ist abgezahlt und ca. 500000 wert. Ich habe diese geerbt und bewohne diese selber. Leider habe ich sonst kein Vermögen.
Allerdings heißt es, dass man jetzt wieder Aktien kaufen soll und als halber Franzose gefallen wir insbesondere die Aktien von GDF Suez sehr gut. Diese kosten etwas über 16 Euro und zahlen 1,50 Euro. Die Rückforderung der Quellensteuer ist für mich weniger das Problem, also hätte ich fast 7% Nettodividende. Ich würde daher die günstigen Zinsen nutzen und eine Hypothek in Höhe von 30000 Euro aufnehmen um 2000 GDF-Aktien zu kaufen. Mein Plan ist es diese Hypotheken durch die Dividende zu tilgen und am Ende als Altersvorsorge Aktien zu haben, deren Dividenden ich dann später zum Kauf anderer Dividendenwerte nutzen könnte.
Eigentlich kann ja nicht viel schief gehen, denn selbst wenn GDF die Dividende um 2/3 auf 50 Cent kürzt, wäre das ausreichend für die Hypothekenzinsen und ich kann ja auch den Teil, den ich vom Einkommen (monatlich 1000 Euro) spare zur Tilgung verwenden.
Was haltet ihr von dieser Anlagestrategie? Sollte ich es besser lassen oder sollte ich neben 1000 GDF auch 1000 Statoil oder 600 Shell kaufen, welche auch recht hohe und todsichere Dividenden bezahlen, mit denen ich die Hypothek abzahlen könnte? France Telecom zahlt auch fast 10% Dividende, allerdings ist die Gefahr einer Streichung hier zu hoch.
4 Antworten
Für Aktienkäufe wird Dir keine Bank ein Hypothekendarlehen gewähren und damit bricht Deine ganze Anlagestrategie in sich zusammen. Darüber solltest Du froh sein, denn wenn die Bank einen derartigen Kredit gewähren würde, würde sie auch immer die Entwicklung des Depots im Auge behalten. Beim nächsten Aktiencrash -der so sicher kommen wird wie das Amen in der Kirche- würde man die Sicherheiten überprüfen und von Dir ggf. Ergänzung verlangen. Wenn Deine Aktien das nicht hergeben, dann könnte im schlimmsten Fall die Wohnung in Gefahr sein.
Und im übrigen: Wovon willst Du die Zinsen der Hypothek bezahlen? Das Spekulieren darauf, dass die Aktien weiter munter Dividende abwerfen mutet mir wie russisch Roulette an. Viele Firmen haben miese Jahre. Manche über lange Zeit als erzsolide geltende Unternehmen geraten völlig überraschend in die Krise. Spontan fällt mir da die IKB-Bank und ihr trauriges Schicksal ein. Im Gegensatz zu Dir meine ich, dass sogar alles schief gehen könnte wenn man einen solch heißen Reifen fährt.
Für Aktienkäufe wird Dir keine Bank ein Hypothekendarlehen gewähren und damit bricht Deine ganze Anlagestrategie in sich zusammen.
und
Ich würde den Hypotheken-Kredit über 20 Jahre abschließen um sicherzugehen, dass die Dividende den Kredit tilgt.
Hörst Du überhaupt zu, was die Leute hier sagen ? WILLST Du überhaupt einen Rat oder suchst Du einfach nur jemanden, der Deinen Wunsch bestätigt ???
Bei der Kursentwicklung von GDF seit 2008 hätte ich um mein investiertes Kapital einfach Angst. Ich bin zwar kein Chartist, aber bei GDF sehe ich einen bösen Trend: abgestraft von der Börse. Hinzu kommt bei der momentanen allgemeinen Überhitzung der Aktienmärkte, dass auch viele andere Aktien ein Potential für Kursrückgänge aufweisen. Ich würde momentan weder in Aktien noch in Aktienfonds investieren, also weder mit Mitteln aus einem Immobilienkredit noch aus laufendem Einkommen.
Warum sparst Du jetzt nicht einfach b.a.w direkt aus Deinen monatlichen € 1.000 auf einem Tagesgeldkonto für einige Monate an, um in 6 oder 12 Monaten erneut die Situation zu prüfen? Dir fehlt momentan ja schon Vermögen, also auch der sog. Notgroschen in Höhe von 3-5 Nettogehälter. Wenn Du diesen Notgroschen hast, dann sehen wir weiter. Aber nicht mit einer derzeit unsinnigen Belastung der Immobilie für eine spekulativen Aktienkauf bitte!
Ja ich habe diesen Notgroschen, aber durch einen Kredit kann man eine wesentlich höhere Rendite erzielen und kann diesen Notgroschen dennoch weiter behalten.
Zudem steigen stark gefallene Aktien eher und fallen im Crash nicht so tief wie zuvor stark gestiegene. BMW und BASF sind ja von 17 auf 85 respektive 80. Hier ist klar, dass es gewaltig scheppern muss. Aber wohin soll GDF fallen, wenn die sogar Schulden abbauen und 10% Dividende bezahlen? Die können ja nicht genauso stark fallen wie BMW oder BASF, um wieder auf ein Niveau von vor der Rallye zurückzukommen.
um wieder auf ein Niveau von vor der Rallye zurückzukommen.
Da hast Du völlig Recht, aber vor der Rally stand die Aktie viel höher;-) Während der letzten 5 Jahre stieg der Index MSCI World von 100 auf 180 %. GdP fiel hingegen von 100 auf 60 %. Die Zinsbelastungen von GdP steigen jährlich. Das Ergebnis 2012 ist gegenüber 2011 mächtig gesunken. Deinen GdP-Optimismus teile ich nicht!
Zudem steigen stark gefallene Aktien eher und fallen im Crash nicht so tief wie zuvor stark gestiegene.
Sorry, aber das ist Sesamstraßenargumentation !
BMW und BASF sind ja von 17 auf 85 respektive 80. Hier ist klar, dass es gewaltig scheppern muss.
Wieso ist das klar ? Da sollte man sich anschauen, wann und warum die 17 waren und woran die 80 liegen. BMW und BASF stehen (derzeit) auf starken Füßen, für ein Scheppern sehe ich da aktuell keinen Grund.
Günstige Hypothekenzinsen für Aktienkauf nutzen
diese Zinsen wirst du nicht bekommen, wenn man dich fragt, wofür du das Kapital einsetzten willst. Hypothekenzinsen gibt es nur, wenn du das Kapital entsprechend einsetzt, sonst nicht.
Wenn du Geld aufnimmst, um damit Aktien zu kaufen, dann wird die Bank die Wohnung als Sicherheit nehmen. Das könnte funktionieren. Aber die Verzinsung dieser Geldaufnahme sehe ich mehr bei > 6%. Damit funktioniert dein Deal nicht mahr so richtig oder er lohnt sich nicht mehr.
Übrigens sieht die Bank das nicht so wie du. Die wollen einen Teil in Cash für einen solchen Kredit. Aktien/ Depots werden nur zu einem gewissen Grad beliehen. Wenn der Wert der Aktie fällt, wollen die Geld sehen. Und das wäre wie von deiner Wohnung einen Teil abschneiden.
Ob du nun GDF kaufen sollst, France Telecom etc., weiss ich nicht. Das musst du entscheiden.
Die Rückforderung der Quellensteuer ist für mich weniger das Problem
Wie geht das, wenn du in D lebst? Das verstehe ich nicht.
Kredite zum spekulieren am Aktienmarkt gegen Grundbucheintrag-jede seriöse Bank wird ablehnen! Und ganz ehrlich- mir wäre das zu heiß. Du hast eine schuldenfreie Wohnung- das ist genug Altersvorsorge, würd ich meinen.
Ich würde den Hypotheken-Kredit über 20 Jahre abschließen um sicherzugehen, dass die Dividende den Kredit tilgt.
Zudem habe ich 1000 Euro im monat, die ich für Zinsen und Tilgung aufwenden kann, sollte GDF Suez keine Dividende mehr bezahlen oder pleite gehen. Ich würde aber mich erstmal auf die Dividende verlassen und die 1000 Euro monatlich solange ich die Dividenden bekomme zum Tilgen erstmal für das monatliche kaufen kleiner Aktienpositionen weiterer Dividendenwerte verwenden.