Hauskauf: Meine Eltern möchten mich mit in den Kredit aufnehmen. Kann ich mir damit etwas verbauen?

...komplette Frage anzeigen

7 Antworten

Keine seriöse Bank wird diese Vorgehensweise vorschlagen.

Deine Risiken sind nicht abzuschätzen. Aus deinen Angaben lässt sich vermuten, dass zum Rentenbeginn das Haus nicht abbezahlt ist. In dem Moment sinkt das Einkommen der Eltern deutlich.

Sind die Eltern im Falle von Krankheit oder Berufsunfähigkeit ausreichend abgesichert ?

Ist die Zinsbindung sehr lange gewählt ?

Solltest du ernsthaft in Betracht ziehen, dies für die Eltern zu tun ist es unerlässlich zusammen mit den Eltern zur Bank zu gehen und alle Risiken zu besprechen (und eventuell Risiken aus deiner Sicht zu minimieren).

Deine eigene Kreditwürdigkeit wäre natürlich erheblich beeinträchtigt.

Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung
Kommentar von Sentso
11.05.2017, 15:50

Schwierig. Möchte meine Eltern nicht enttäuschen. Ein Termin bei der Bank um noch mal alle Risiken zu besprechen ist bitter nötig 

1

Das Dilemma ist nicht die Schufa, das Problem ist doch, dass Du möglicherweise in Regress genommen wirst, wenn bei Deinen Eltern die Bedienung des Kredites ausfällt. Die Ursachen können vielschichtig sein. Das zweite Problem ist, wenn Du einmal selbst einen größeren Kredit benötigst, dann hängt Dir dieser Kredit mit am Bein, obwohl Du eigentlich nur als Bürge fungierst.

Die Frage für mich ist, ob diese Idee auf dem Mist Deiner Eltern gewachsen ist, oder ob dieser Vorschlag vom Kreditgeber kommt.

Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung
Kommentar von Sentso
11.05.2017, 13:57

Genau das ist das was ich meine. Dadurch, dass ich mit im Kredit eingetragen werde, bekomme ich wohl selbst keinen Kredit mehr...und ich möchte auf jeden Fall mein eigenes Eigenheim aufbauen. Oh man. Der Vorschlag kommt von meinen Eltern in Verbindung mit der Bank.

1

Die Bank will deine Eltern vor eine Narretei schützen und sie wollen sie trotzdem machen.

Dafür, dass Sie dabei sogar so weit gehen, den Sohn hinzu zu nehmen, fehlt mir jegliches Verständnis. Vermutlich frühkindliche Ereignisse oder nicht aufgearbeitete Pubertät, vielleicht auch nur ein sehr, sehr guter Verkäufer oder existenzielle Angst, das angesparte Geld zu verlieren ... aber einerlei.

Sage Ihnen einfach ein klares "nein". Der Hinweis auf Bauchschmerzen allei sollte genügen, um dafür zu sorgen, dass sie deine Entscheidung richtig finden. Sie werden jedenfalls damit Leben können. In Wirklichkeit wird sich euer Verhältnis dadurch langfristig verbessern. 

Vielleicht erforscht du die Gründe, warum Sie das machen wollen. Wenn sie Angst um das Geld haben, sollen sie es dir geben. Wenn sie glauben, eine Immobilie wäre eine gute Idee, kannst du ihnen erzählen, dass das mit dem Einstieg in Techwerte 2000 auch keine gute Idee war.

Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung

Hallo "Sentso",

ich vermute mal, dass Ihre Eltern das Darlehen nicht bekommen, weil diese zu alt sind (es gibt seit März letzten Jahres entsprechende Beschränkungen bei der Kreditvergabe). Immobiliendarlehen müssen jetzt entweder bis zum Rentenbeginn vollständig getilgt werden ODER die Darlehensnehmer müssen nachweise, dass ihre Rente ausreicht, um die Raten auch im Rentenalter bezahlen zu können.

Wenn eine Bank die Finanzierung aus diesen Gründen ablehnt, ist Vorsicht angesagt. Wenn Ihre Eltern "kurz" vor der Rente stehen, sollten DIE sich ernsthafte Gedanken darum, machen, ob sie die Raten auch bei Rentenbezug noch tragen können. Die Bank hat offensichtlich festgestellt, dass das nicht der Fall ist.

Dass man Sie als Darlehensnehmer mit in den Vertrag aufnehmen will, finde ich seltsam. Normalerweise kommt keine Bank auf einen solchen Gedanken.

Wenn Sie Mitdarlehensnehmer werden, hat das so wohl Auswirkungen auf Ihre Bonität. Wenn Sie später mal eine Immobilie finanzieren wollen, MUSS jede Bank dann die Ratenbelastung aus der Finanzierung für die Eltern als Darlehensverpflichtung berücksichtigen (in voller Ratenhöhe!). Und selbst wenn Sie später 3.500 Euro netto verdienen, wäre eine Rate von 1.000 oder 1.500 Euro für das "Elterndarlehen Ihr "Genickbruch".

Also: Finger weg!!!

Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung

Das hat mit Enttäuschung der Eltern nichts zu tun. Die Frage ist: Ist Dir mit der Tat geholfen oder hast Du dann eine Klotz am Bein, daß Dich in Deiner Planung erheblich behindert. Ich wäre nicht so blöde und würde mich ausnutzen lassen. Sollen sich Deine Eltern nur das leisten was sie finanziell auch tragen können und nicht zu Lasten den Kindern und deren Leben auch noch versauen. Ich würde denen mit einem klaren NEIN antworten und sie machen lassen was sie wollen. Zudem Du als studentische Hilfskraft sowieso kaum einen Nutzen hast als Bürge. Die Last würde Dich zerreisen und Du würdest die nächsten 20 Jahre Dich damit befassen müssen, ohne selbst was zustande zu bringen. So eine Verantwortung darf man den eigenen Kindern nicht übertragen, das ist töricht und unverantwortlich. 

Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung

Sentso:

Sehr gute Empfehlungen liegen dir bereits vor. Noch ein paar Zahlen:

Darlehen 450 000, Bank rechnet mit langfr. Annuität von mindestnes 6 %   27 000,--, mtl .also 2.250,--. Pfändbar bei deinem Einkommen: Nichts, bei den Eltern:  1.125,--.

Die Bank verstößt m.E. eindeutig gegen die Anlagerichtlinien.

Mein Rat: Hände weg.

Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung
Kommentar von Gecko33
12.05.2017, 14:26

Bis hier wirklich gut Empfehlungen, außer deine aus der Luft gegriffenen Zahlen. Mind. 6% Annuität, warum? bei sagen wir mal 2% Zins müssen 4% Tilgung sein? und auch der Rest ist reine Spekulation.

0

ja, die beiden bisherigen Antworten sagen eigentlich Alles. Wie alt sind Deine Eltern?  Wie hoch ist das Eigenkapital?  Wie ist die Immobilienbewertung? Der Kredit kostet mindestens im 2.500,- €, wenn er in ca. 25 Jahren zurück gezahlt worden sein. Bitte gehen Sie mit Ihren Eltern zur Bank, Sie werden dann schnell feststellen, wie das funktionieren soll. Kann es sein, dass die Bank für die Immobilie einen neuen Schuldner sucht? Bitte lassen Sie sich nicht auf den Deal ein. Notfalls sollten Sie einen Rechtsbeistand mit zur Bank nehmen, sonst werden Sie Ihr Leben nicht mehr froh.

Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung

Was möchtest Du wissen?