Was fallen beim Deka Fonds für Gebühren an?
Hallo alle zusammen und frohe Pfingsten,
ich habe einen neuen Job bekommen und der Arbeitgeber zahlt mit glücklicherweise die vollen 40€ VL im Monat. Diese würde ich gerne in einem Fonds anlegen und hatte diesbezüglich ein Gespräch bei der Hamburger Sparkasse (aber noch nichts abgeschlossen). Das Institut bietet im Moment nur den Deka-GlobalChampions CF (ISIN DE00ODK0ECU8) an. Laut Verkaufsprospekt fällt ein Ausgabeaufschlag von 3,75% an.
Nun habe ich ein Stück Papier mit nach Hause bekommen mit der Überschrift Ex-ante Transparenz und den folgenden Daten:
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Art des Geschäftes: VL-Vertrag Vermittlungsgeschäft
Einzugsbetrag: 40€ mtl.
Ausgabeaufschlag (vom Ausgabepreis): 3,614%
Abrechnungsbetrag für 7 Jahre: 2880€
Einstiegskosten (über 7 Jahre)
Dienstleistungskosten: 0€, 0%
Produktkosten (auf Abrechnungsbetrag): 104,40€, 3,63%;
davon an Sparkasse: 34,56€, 1,2%
davon an Deka: 69,84€, 2,43%
Laufende Kosten (über 7 Jahre)
Dienstleistungskosten (Depotpreis 12,50€ jährl.): 87,50€, 0,78% p.a.
Produktkosten (auf Abrechnungsbetrag abzgl. einmaliger Prod.kosten): 209,77€, 1,87% p.a.
davon an Sparkasse: 49,13€, 0,44% p.a.
davon an Deka: 0€, 0%
Ausstiegskosten
Dienstleistungskosten: 0€, 0%
Produktkosten: 0€, 0%
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Ich würde nun einmal gerne wissen, was die Zahlen bedeuten bzw. wie man auf die Prozentzahlen kommt. Außerdem ist hier ein Ausgabeaufschlag von 3,614% und nicht von 3,75% wie im Verkaufsprospekt angegeben, warum?
Wie werden die Gebühren eigentlich erhoben? Also mein Arbeitgeber zahlt monatlich 40€ ein, wird der Betrag dann um den Ausgabeaufschlag gemindert? Und die anderen Kosten, wie werden die erhoben?
Wie ihr evtl. seht, bin ich totaler Anfänger, deswegen habe ich vor Ort in der Sparkasse auch erstmal nichts unterschrieben.
Ich danke euch :)
LG
2 Antworten
Ich hatte neulich mal einiges zu dem Thema VL gelesen und fand diesen Artikel recht gut. Ich hätte mir dann den VL-Fondssparplan von ebase über comdirekt mal angesehen.
https://www.finanztip.de/vermoegenswirksame-leistungen/
Deine Frage kann ich nicht beantworten, aber vielleicht hast Du ja Lust, ein bißchen zu lesen.
Das habe ich selber bereits gelesen, vielen Dank auf jeden Fall!
Die Sparkasse ist mit Sicherheit zu teuer, egal was man hier jetzt ausrechnet.
Lies dir das mal in Ruhe durch und schließe einen kostengünstigen/kostenfreien, dort empfohlenen ETF-Sparplan ab:
https://www.finanztip.de/indexfonds-etf/fondssparplan/
Damit fährst Du erheblich besser und musst nicht so komplizierte "Transparenzpapiere" durcharbeiten um dann doch nicht herauszufinden, wieviel Dich der Spaß wirklich kostet ;-)
Ok, ich bin auch so ein Typ, der gerne alles ganz genau verstehen will ...
Warum der Ausgabeaufschlag "nur" 3,614% beträgt, kann ich Dir leider auch nicht genau sagen, da ich grundsätzlich nur Fonds ohne Ausgabeaufschlag kaufen würde und das daher nicht so mein Thema ist. Frag das bei der Sparkasse nach.
Ich vermute, dass die €40 den Ausgabeaufschlag von 3,75% beinhalten, also netto 38,55 + 1,45 (3,75%) Bei der Kostenübersicht wird aber der Betrag von €1,45 prozentual auf die €40 bezogen (3,63%)
Das andere ist ganz einfach.
Dort werden Dir die Kosten aufgezeigt, die Dir über 7 Jahre Vertragslaufzeit entstehen insgesamt entstehen und wer davon wieviel bekommt (Sparkasse+Deka).
Dir entstehen also in den 7 Jahren ca. €400 direkte und indirekte Kosten bei einer Investition von €2880.
Einstiegskosten:
Ausgabeaufschlag auf €2880, in den monatlichen Raten enthalten.
Laufende Kosten:
Depotkosten und Verwaltungskosten des Fonds. Depotkosten werden Dir jährlich zusätzlich in Rechnung gestellt und die Verwaltungskosten sind im Kurs der Fondsanteile enthalten.
Mit „im Kurs der Fondsanteile enthalten“ meinst du, dass diese dem Fonds entnommen werden?
In dem Verkaufsprospekt der Deka zu dem genannten Fonds sind noch andere Kosten aufgelistet wie Verwaltungskosten und kostenpauschale, allerdings mit Prozentsätzen wir sie in meiner Übersicht der Sparkasse nicht auftreten. Kommen diese Kosten dann noch dazu?
Ich meinte, "in den €40 enthalten", also, dass Dir nur €38,55 Fondsanteile gutgeschrieben werden, aber wie gesagt, das ist nur eine Vermutung, weil es sich rechnernisch so darstellen lässt.
Wenn es Diskrepanzen zwischen der Übersicht der Sparkasse und dem Deka Verkaufsprospekt gibt, frag bitte genauso wie zum ersten Punkt Deine Sparkasse.
Dies jetzt noch detailliert zu recherchieren, ist für mich zu aufwendig, das ist für die Sparkasse viel einfacher.
Jedenfalls kommen für Dich neben Ausgabeaufschlag und Depotkosten keine weiteren Kosten mehr "dazu". Dazu gibt es ja die Information.
Okay, lese ich mir dann mal durch, besten Dank :) Davon unabhängig würde ich aber gerne das Angebot der Haspa verstehen, egal wie schlecht es auch sein mag. Kannst du die Zahlen nachvollziehen oder verstehst wieso hier zwei verschiedene Ausgabeaufschläge genannt werden?