Wohnung und Auto in einer Finanzierung?
Hallo liebes Forum,
zu meiner Frage: Ich möchte gerne eine Eigentumswohnung Kosten 260.000€ und einen Neuwagen 60.000€ plus ein paar andere Dinge wie neue Einrichtung etc. Kaufen. die Gesamt kosten belaufen sich auf knapp 340.000€.
Meine frage ist? Gibt es die Möglichkeit 350.000€ Als Kredit aufzunehmen und somit alles in einer Rate zu Zahlen? Da ich noch kein Eigentum gekauft habe wäre meine Frage ob man dies alles in einen Wohnungskredit einfließen lassen kann? Da für alles Einzeln Kredite zu Teuer wären.
Netto Einkommen: 2800€
Lebenshaltung: 1700€ mit 200 Rücklage mtl.
Zur Verfügung o. Miete. 1100€ mtl.
Wenn ich jetzt hoch rechne auf 30- 35 Jahre liege ich bei 396.000€ - 462.000€
Gibt es eine Möglichkeit jetzt also die Wohnung und das Auto für 900€- 1100€ Mtl. zu Finanzieren, da beides für sich Finanziert zu Teuer wäre und ich bei alles Vergleichen dann bei ca. 1600€ - 1900€ Raten liegen würde.
Ggf. hat ja von euch hier jemand schon einmal eine ähnliche Summe Finanziert bekommen und kann seine Erfahrungen teilen oder er hat auch sein Auto und seine Wohnung/Haus zusammen geholt.
Mfg
Markus
6 Antworten
Wie wfwbinder schon geschrieben hat, gibt es günstige, mit Grundschuld abgesicherte Darlehen, nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Beleihungswertes. Manche Banken gehen bis zu 100% Beleihungsauslauf. Ab 80% Beleihungsauslauf kannst Du mit einenm Zinsaufschlag von 20 Prozentpunkten, ab 90% Beleihungswert nochmal mit zus. 50 Prozentpunkten rechnen.
Da Dein Eigenkapital nicht für die Nebenkosten reicht ist das Blanco noch höher wie von wfwbinder angenommen.
Kurzum, EIN Darlehen funktioniert nicht. Es wird wohl auf KfW, Annuitätischen Baudarlehen und Privatkredit rauslaufen. Bei 60 TEUR wird auch bei einem PK die Obergrenze sein. Laufzeit bestenfalls 15 Jahre.
Das macht auch Sinn, oder willst Du ein Auto auf 40 Jahre finanzieren? Nach 10 - 15 Jahren ist es „Schrott“ und Du zahlst noch weitere 25-30 Jahre ab.
Als Dein Kollege finanziert hat, gabs noch kein WoKRi. Heute müssen Banken manchmal Verbraucher vor sich selbst schützen.
Es wäre interessant zu wissen, wie och Dein Eigenkapital für die gesamte Transaktion ist.
Wenn ich mal die Gesamtkosten der Immobilie (260.000,-) runterbreche, da wird der Kaufpreis ca. 235.000,- sein.
Also ist der gesamte Kreditbedarf 150 % des Wertes der Immobilie.
Für eine Bank wäre (um glattere Beträge zu haben), der Erste Rang der Immobilie 60 % von 240.000,- =144.000,- Euro. Der zweite Rang weitere 48.000,- Euro und der (für Immobiliendarlehen) ungedeckte Bereich = Blanco) 148.000,- Euro.
Das war die Sicherheitenseite.
Dann rechnen wir mal. die 192.000,- gibt es für ca. 2 % Zinsen. den ungedeckten bei Topbonität für 4-5 %. Tilgung für das Haus 3 % Auto- und Möbelkredit müssten eigentlich mit 20 %, mindestens aber mit 10 % getilgt werden.
Rechnen wir mal pefekt für Dich, mit nur 8 % für Zins und tilgung, 340.000,- * 8 % = 27.200,- / 12 = 2.270,- Euro.
Das bei 2.800,- Euro netto.
Wie soll das gehen?
Und selbst wenn ich bei einfachen Vergleichsrechner die Zahlen einsetzte Kfz: 60.000 auf 84 Monate bei 1,7% =760,12€
Das ist das Lockvogelangebot eines Vergleichsrechners, nicht das tatsächliche Kreditangebot.
Wohnung: 260.000€ bei 6,50% Grunderwerb. 1,50 Notar und 0,50 Grundbuch. keine Maklerprovision. da von Privat/Bekannt gekauft wird. liege ich bei einem Nettodarlehen von 282.100 € Bei einer Tilgungsrate von 2,0% Sollzins auf 15-20 Jahre fest würde die Rate bei ca. 950- 1050€ liegen.
Diese Bedingungen gelten aber nicht bei 100 % Finanzierungen, sondern bein höchstens 80 %. Ausserdem nicht für Jemanden, der schon einen Autokredit über 60.000,- Euro hat.
Mein Arbeitskollege hat einen Ähnlichen Betrag aufgenommen vor ein paar Jahren welcher noch ein wenig höher war schätze um die 400.000€ Er verdient ca. 200-40€ mehr im Monat Brutto.
Und was hatte der eventuell an Sicherheiten? War das nicht eher ein reiner Immobilienkredit?
Dazu kommt noch eines, diese Konditionen bekommst Du bei einer Festschreibung von 10 Jahren. Was machst Du in 10 Jahren, wenn das Zinsniveau auf 4 % steigt?
Was machst Du mit einem 40 Jahre Kredit, wenn Dein Auto in 10 Jahren ersetzt werden muss?
Du kannst es ja versuchen, aber meine Erfahrungen sagen mir, dass es nicht klappt.
Das mit Lockvogelangeboten wird sicherlich stimmen da gebe ich Ihnen recht.
Wie gesagt er hatte sich auch ein neues Kfz dazu geholt, zu seinen Sicherheiten kann ich leider nichts sagen.
Ist es denn Möglich dies als reinen Immobilienkredit abzuschließen?
Den bisherigen Kommentaren ist kaum etwas hinzuzufügen. Aber ich habe hier noch weiteren Finanzbedarf entdeckt:
Wohnung: 260.000€ bei .... etc.
Beim Kauf dieser ETW musst Du auch den bestehenden Anteil an der Instandhaltungsrücklage ablösen, was sicherlich noch einige T€ ausmacht. Und neben diesem Aufwand könnten lt. Eigentümerversammlung noch einige Instandhaltungsmaßnahmen nicht abgerechnet sein oder Außenstände anderer Eigentümer bestehen: also in den Protokollen nach weiterem Finanzbedarf suchen! Und bestehen noch offene Abrechnungen der Kommune für Anliegergebühren (z. B. Straßenbaubeiträge)?
Warum muss es für eine alleinstehende Person unbedingt ein PKW für € 60.000 sein? Geht es nicht zwei Nummern kleiner? Der Satz Winterreifen kostet auch noch Geld.
Selbstverständlich, ich würde auch gleich Kleidung und Lebensmittel für die nächsten Jahre dazunehmen, und jedes Jahr zwei Urlaube.
Hast du genug Sicherheiten ist das alles kein Problem
Jetzt muss du noch einen finden der das macht. Vor allem deine Theorie das Einzelkredite viel teurer wären wird den Kreditgeber dazu veranlassen das man etwas mehr an Sicherheiten braucht.
Das scheitert schon bei der Immobilie - 15.000 Eigenkapital ist deutlich zu wenig. Es sollten schon 20% des Kaufpreises plus Nebenkosten sein.
Und dann, warum denkst Du sind die Immobilienkredite preiswerter als ein Autokredit?
Die Antwort: Weil sie sicherer sind und damit anders in die Bilanz und die Kennzahlen einer Bank eingehen. Ein Mischkredit wäre nicht sicher sondern ist halt nur ein Verbraucherkredit der eben anders bewertet wird.
Und dann verwechselst Du Raten mit Zinsen. Natürlich ist die Belastung für einen Immobilienkredit geringer aber schon bei der Laufzeit merkt man: Eine Immobilie wird über einen langen Zeitraum zurück gezahlt und hat deshalb eine Zinsbindefrist von meist 10 Jahren - Dein Auto ist nach 10 Jahren schon in der Nähe von Schrott.
Ein Nettoeinkommen von 2.800 Euro mag Dir ja viel vorkommen. Aber der Rentendurchschnittsverdiener liegt bei 3.200 Brutto also liegst Du bei Deinen geschätzten 4.500 Brutto etwa 50% über dem Durchschnitt. Das ist nicht schlecht aber auch nicht überragend.
Und natürlich fragt sich jeder Banker wo hin denn Dein Geld in der Vergangenheit geflossen ist. Jedenfalls nicht in einen Spartopf.
Hallo Markus898,
gerne möchte ich versuchen Dir etwas weiterzuhelfen.
Zum eigentlichen Kaufpreis der Eigentumswohnung von 260.000 Euro kommen noch die sogenannten Erwerbsebenkosten hinzu. Hierzu zählen die Grunderwerbsteuer (3,5 bis 6,5 % vom Kaufpreis je nach Bundesland), die Notar- und Grundbuchkosten (pauschal ca. 2 % vom Kaufpreis) sowie gegebenenfalls Gebühren für einen Makler (3 bis 6 % des Kaufpreises zzgl. Mehrwertsteuer).
Über ein paar wenige Banken hast Du die Möglichkeit, diese Erwerbsnebenkosten mitzufinanzieren. Dass Dir eine Bank den PKW und Einrichtung zusätzlich mitfinanziert ist eher unüblich, da die Banken mit Grundschuldeintragung arbeiten. Und die Höhe der Grundschuld übersteigt im Regelfall nicht den Wert des Objektes. Für die Banken würde das ein erhöhtes Risiko darstellen.
Am besten lässt Du dich von deiner Hausbank oder einem unabhängigen Finanzierungsvermittler beraten. Diese können Dir genau sagen was möglich ist.
Viele Grüße,
Kurt von Interhyp
Hallo,
danke für die Schnelle Antwort.
Aber genau das ist ja meine Frage??
Meine Bonität sieht gut aus.
Ich hatte einmal einen Kredit von 2000.- den habe ich in 6 Monaten abgezahlt vorzeitig und Ansonsten ist dort bis auf die unumgänglichen Eintragungen nichts vorhanden außer halt Mobilfunkvertrag etc. diese werden dort soweit ich weiß immer drin stehen aber nicht als negativ angesehen.
Mein Arbeitskollege hat einen Ähnlichen Betrag aufgenommen vor ein paar Jahren welcher noch ein wenig höher war schätze um die 400.000€ Er verdient ca. 200-40€ mehr im Monat Brutto.
Er sagte mal das er alles in einem gebündelt hat und im Monat 1400€ für seine Wohnung und sein Auto Zahlt und das auf knapp 40 Jahre läuft.
Und selbst wenn ich bei einfachen Vergleichsrechner die Zahlen einsetzte
Kfz: 60.000 auf 84 Monate bei 1,7% =760,12€
Wohnung: 260.000€ bei 6,50% Grunderwerb. 1,50 Notar und 0,50 Grundbuch. keine Maklerprovision. da von Privat/Bekannt gekauft wird. liege ich bei einem Nettodarlehen von 282.100 €
Bei einer Tilgungsrate von 2,0% Sollzins auf 15-20 Jahre fest würde die Rate bei ca. 950- 1050€ liegen.
Womit ich gesamt bei den vorher schon genannten ca. (/) 1750€ Mtl. wäre.
wie Sie jetzt nochmals ca. 500€ teuer im Monat raus gekommen sind verstehe ich nicht aber wird sicher schon seine Richtigkeit haben, da diese Rechung nur auf die schnelle mit Vergleichsportalen gerechnet wurde.
Aber auch diese 1750.- Mtl. wären eine zu große Belastung.
Daher ja auch die Frage ob man alles in einem Kredit haben kann?
Ja dann zahle ich viele Zinsen umsonst dessen bin ich mir Bewusst.
Ps. mein Eigenkapital beläuft sich auf 15.000€ ohne Lebensversicherung und Bausparverträge eingerechnet.
Mfg.
Markus