Was ist die ideale Laufzeit einer privaten Fondsrente zur Steueroptimierung mit dem Halbeinkünfteverfahren?
Moin Zusammen, ich möchte die Steuervorteile mit dem Halbeinkünfteverfahren im Versicherungsmantel möglichst effektiv nutzen. Gerade am Ende der Laufzeit z.B. von 30 bis 67 Jahren ergeben sich höhere Steuervorteile, da das im Vertrag gebundene Kapital höher ist. Macht es Sinn die Versicherung z.B. kostengünstige Nettopolice mit ETFs bis 90 laufen zu lassen und ab 63 Teilentnahmen vorzunehmen und das restliche Geld weiter zu verzinsen? Die Abgeltungssteuer im Depot ist ja nicht garantiert und kann im Laufe der Zeit ja noch angehoben werden. Somit ist dies eine Art Absicherung dagegen. Vielen Dank schonmal für die Hilfe:)
1 Antwort
Was ist die ideale Laufzeit einer privaten Fondsrente zur Steueroptimierung mit dem Halbeinkünfteverfahren?
Sie muss mind. 12 Jahre laufen und der Abruf darf nicht vor dem 62. Geburtstag erfolgen.
Macht es Sinn die Versicherung z.B. kostengünstige Nettopolice mit ETFs bis 90 laufen zu lassen und ab 63 Teilentnahmen vorzunehmen und das restliche Geld weiter zu verzinsen?
Wenn du einen Versicherer findest, der den Vertrag so lange schließt, kannst du das so tun. 70 ist meist das Höchstalter, in Ausnahmefällen 80.
Auch erwirtschaftet das Kapital weiterhin Rendite, selbst wenn der Vertrag in die Rentenphase eintritt.
Konkrete Steuerberatung darf dieses Forum aber nicht liefern.