Renten versicherung kündigen oder nicht?
Hallo
Ich hätte da eine Frage zur zwei Rentenversicherung bei der Nürnberger.
Mein Vater hat in Januar.2005 zwei fond gebunde Rentenversicherungen für meinem Bruder und mich abgeschlossen. Ihm wurde gesagt das die Verträge bis zum 18 Lebensjahr gehen was so nicht stimmt als ich dann die Vertrags Unterlagen angeschaut habe stellte sich heraus das sie bis zum 65. Lebensjahr weiter gehen.
Dann habe ich mich etwas schlau gemacht aber konnte mich im Finanz jungle nicht zurechtfinden. Er zahlt einen Monats Beitrag von jeweils 25€ und hat bis jetzt jeweils 5525€ eingezahlt der rückkaufwert beläuft sich auf 7200€ und 7500€. Er würde gerne den Vertrag Kündigungen. Aber lohnt sich das noch nach Abzug von Steuern?
Ausserdem habe ich gelesen das die meisten Verträge zwischen 1997 und 2007 die wiederruf police nicht ganz rechtens war und deswegen bis zum doppelten des eingezahlten Geld man zurück bekommen kann. Bei den Verträgen handelt es sich um die Biene Maja junior schutz Briefe (NFR2216C*M Stufe 60).
Ausserdem würde ich gerne wissen wie hoch der steuersatz wäre und ob das Geld vor Arbeitslosengeld 2 sicher ist. Ich hoffe hier hat jemand antworten. Danke im Vorraus
LG
4 Antworten
Wie immer gilt: pauschale Antworten aus der Ferne sind schwierig. Es ist ja super, dass Euer Vater schon Vorsorge für Euch betrieben hat. Was spricht aus Deiner Sicht dagegen, den Vertrag einfach zu übernehmen und weiter zu besparen für Deine spätere Rente?
Der Vertrag ist ja jetzt schon mit 2.000 € im Plus, die Fonds scheinen also ganz gut gelaufen zu sein. Die Steuer richtet sich danach, was genau das für ein Tarif ist. Grundsätzlich gibt es bei vorzeitiger Kündigung bei Verträgen mit Abschluss nach 2004 einen steuerlichen Abzug.
Was die Verträge zwischen 1997 und 2007 betrifft: die meisten sind es mit Sicherheit nicht. Und wenn Du das widerrufst, bekommst Du ja nur die eingezahlten Beiträge zurück und verlierst den Ertrag. Das macht keinen Sinn. Ich wüsste nicht, warum man das doppelte zurückbekommen sollte. Bei einem Widerruf wird ja einfach der Vertrag von Beginn an rückabgewickelt, als ob er nie abgeschlossen worden wäre - also Beiträge zurück.
ALGII-sicher sind nur die staatlich geförderten Varianten - also eine Riester- oder Rüruprente. So hört sich Deine Schilderung aber nicht an. Also wäre bei ALGII das ausgezahlte Guthaben evtl. schädlich und würde das ALGII beeinflussen.
Jetzt mal grundsätzlich: Eine private Rentenversicherung mit diesem guten Rückkaufwert bekommt man heute garnichtmehr neu abgeschlossen.
Meiner Meinung nach sind das gute Verträge, die man behalten sollte -> als private, zusätzliche Altersvorsorge.
>Wer etwas ansparen möchte braucht Zeit und Zinsen, beides ist hier gegeben<
Pauschal kann man das natürlich nicht sagen. Grundsätzlich hört sich die Entwicklung gar nicht so schlecht an, deshalb sollte man genau überlegen, ob man kündigt, denn vor allem in den Anfangsjahren sind hohe Kosten im Vertrag verrechnet, die mit der Laufzeit immer mehr vernachlässigt werden können. Somit starten die meisten LVs und TVs erst gegen Ende der Laufzeit so richtig durch.
Sofern euch der Widerufsjoker nicht zusteht, ist eine Kündigung in der Regel die schlechteste und teuerste Option!
Dann eher beitragsfrei stellen!
Und sorry, dass ein Vertrag über eine Rentenversicherung nicht mit 18 Jahren endet, sollte einem schon der normale Menschenverstand sagen!
Mein Vater konnte zu dem Zeitpunkt nicht so gut deutsch und da der Berater ein bekannter von ihm war hat er darauf vertraut was ihm vom berater gesagt wurde.