Eine Hypothek aufnehmen um Haus zu kaufen?

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7 Antworten

Zur WIKR schließe ich mich den Ausführungen von Privatier59 an.

Auch eine "Schwiegermutterlösung" wird nicht leicht. Ein Darlehen muss mittlerweile innerhalb der zu erwartenden Lebenszeit zurück gezahlt werden. Das reduziert die mögliche Laufzeit und erhöht die Tilgungsleistung.

Eine Hypothek auf das Haus der Schwiegermutter geht nur als Kapitalbeschaffung. Das spielt der Auslauf eine Rolle. Als das Verhältnis von Beleihungswert des Objektes und der Darlehenssumme. Unter 60% Beleihungsauslauf solltet Ihr liegen. d.H. bei einem Beleihungswert von 300 TEUR wären das 180 TEUR.

Würde das Euch zum Erwerb der eigene 4 Wände (Incl. Grunderwerbsteuer, Notar, Makler, u.ä.) reichen?

Wie gut situiert ist denn die Schwiegermutter? Grob geschätzt würde die Bank 1.200 EUR Lebenshaltungskosten annehmen, Unterhalt für das eigene Haus und den Darlehensaufwand draufpacken. Da landet Ihr schnell bei 2.500 EUR regelmäßiges Einkommen.

In Foren pers. Details auszubreiten macht wenig Sinn. Ohne genauer Kenntnis der Gesamtsituation ist jedoch keine Aussage möglich. 

Fazit: Ein unabhängiger Finanzierungsspezialist der Zugriff auf die Konditionen mehrere Banken hat, kann Euch weiterhelfen. Bloss nicht bei mehreren Banken nachfragen. Ihr versaut Euch nur die Schufa.

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Hallo ChristianaLiana,

grundsätzlich empfehle ich Euch ein ausführliches Beratungsgespräch bei Eurer Hausbank oder einem unabhängigen Immobilienfinanzierungsvermittler.

Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung ist sowohl die Sicherheit in Form der Immobilie sowie ein nachhaltiges Einkommen der Darlehensnehmer Voraussetzung.

Bezogen auf die Einkommensseite gibt es ausgewählte Banken, die auch Arbeitnehmer innerhalb von befristeten Arbeitsverhältnissen oder der Probezeit als Darlehensnehmer anerkennen, insbesondere bei branchenüblichen Befristungen (z. B. Ärzte, Professoren, Vorstände). Eine genaue Machbarkeitsprüfung in diesem Rahmen ist uns hier nicht möglich. Aber insbesondere für Eure eigene Zukunft wäre eine Immobilienfinanzierung mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis sicherer.

Die Kapitalbeschaffung über die Immobilie Deiner Schwiegermutter würde zunächst nur die Immobilienseite als Sicherheit abdecken, sofern Ihr Darlehensnehmer werdet.

Sollte Deine Schwiegermutter über ausreichendes Einkommen als Rentnerin verfügen, bestünde ggf. die Möglichkeit, dass sie das Darlehen als alleinige Darlehensnehmerin aufnimmt und Euch das Geld zur Verfügung stellt, Ihr der Bank gegenüber somit gar nicht auftretet. Ihr könntet das Darlehen sodann direkt an Deine Schwiegermutter zurückführen.

Sollte Deine Schwiegermutter die Raten der Bank gegenüber allerdings nicht bedienen können, haftet sie vollumfänglich mit ihrer Immobilie und ihrem Vermögen für die Finanzierung.

Ich hoffe, ich konnte Euch ein wenig weiterhelfen.

Viele Grüße

Christina
Interhyp

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Hallo, es gibt hier sogar zwei Möglichkeiten.

A) Bei einer befristeten Arbeitstelle ist bei entsprechendem Einkommen eine Baufinanzierung möglich. Absicherung des Darlehens auf dem neu zu kaufenden Haus

B) Man nimmt ein Darlehen auf auf  dem abbezahlten Haus der Schwiergermutter.
Auch dies ist möglich.

Gerne helfe ich weiter.

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Es lohnt sich m.E. nicht, einen solchen Vorschlag einer Bank präsentieren zu wollen.

Google mal die Erfahrungen die mit den neuen EU-Wohnbaukreditrichtlinien gemacht werden. Nach denen muß die persönliche Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers mindestens ebenso stark berücksichtigt werden wie der Wert von Sicherheiten.

Über die Einkommensverhältnisse der Familie schreibst Du überhaupt nichts. Aber schon die Befristung des Arbeitsverhältnisses ist ein großer Unsicherheitsfaktor.

Eigenkapital ist überhaupt nicht vorhanden. Ihr braucht also nicht nur eine 100%-Finanzierung, sondern unter Einbeziehung der Kaufnebenkosten sogar 110% oder 115%. 

In bezweifele, daß zusätzliche Sicherheiten eine Bank dazu bewegen könnten, trotz dieser sehr ungünstigen Ausgangslage einen Kredit zu gewähren. Sicherheiten müssen ja erst mal verwertet werden, sind also immer die zweite Wahl neben der unmittelbaren Inanspruchnahme des Kreditnehmers.

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Keine gute Idee. Ich denke das wird der Bank bei weitem nicht reichen. 

Im Grunde geht es doch um Eure langfristige finanzielle Leistungsfähigkeit. 

Und die existiert, wenn Ihr ehrlich seit derzeit und in nächster Zukunft in keiner Weise. 

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Ein Gespräch mit der Bank würde ich auf jeden Fall führen wollen. Will Dir keine Hoffnung machen, daß Dein Plan durchgeht, denke eher nicht. Aber bei einem Gespräch ergeben sich doch hin und wieder andere Möglichkeiten die man in Erwägung ziehen kann. Das erfährst Du aber nur bei einem Gespräch mit der Bank. Viel Glück. 

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"Lohnt es sich überhaupt, mit so einer Idee zur Bank zu marschieren? Ich kann es mir ja nicht recht vorstellen..."

Deine Befürchtungen könnten sich so leider bewahrheiten:-( Aber vielleicht ist die Idee nur noch  nicht ganz ausgereift und müßte für potentielle Kreditgeber noch etwas "aufbereitet" werden. Die für Eure Situation bestgeeigneten Kreditgeber kennen gute erfahrene Baufinanzierungsvermittler.

Du findest hier in meiner Antwort einen Link mit in Frage kommende Firmen:

https://www.finanzfrage.net/frage/verschlechterung-des-schufa-scores?foundIn=list-answers-by-user#answer-1043896

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