Garantiefonds der Union Investment mit garantierter Geldrückzahlung nach Ablauf, wo ist der Haken?

4 Antworten

Vom Fragesteller als hilfreich ausgezeichnet

richtig guten Ertrag

Die Chance ist mininalst, denn um die garantierte Rückzahlung (zu welchem Kurs eigentlich? Doch hoffentlich nicht zu 100%, denn dann wäre der Ausgabeaufschlag nicht mit garantiert) zu erzielen, muß der Fonds in sehr viele Absicherungsinstrumente investieren. Das kostet Geld und mindert Rendite. Es gibt darüber hinaus einen Haken über den Du Dir anscheinend nicht bewußt bist: Die Garantie bezieht sich auf den Ablauftag. Wenn Du zwischendurch Geld brauchst und den Fonds verkaufen mußt, kann es Dir passieren, dass Du erhebliche Verluste erleidest.

Zum einen wird nciht immer 100 % garantiert, sondern abhängig vom jeweiligen Fonds zwischen 70 % und 100 %.

Dann haben die auf ihrer Seite ein Video, was es unterhaltsam erklären soll: http://privatkunden.union-investment.de/handle?loadContent=/kampagne/garantiefonds/index.html

Das ganze beruht auf einem Anlagemix im Fonds.

Jede Art von Garantie kostet Rendite. Siehe Rister-Rente

Man muss wissen, was man möchte

Garantiefonds haben Verlustmöglichkeiten. Diese bestehen in einigen Punkten, die den meisten Bankberatern nicht leicht von den Lippen gehen und typischerweise verschwiegen werden:

  • Wenn ein Garantiefonds 100% des angelegten Kapitals garantiert, dann ist das 100% ex Ausgabeaufschlag. Dieser beträgt 2-5%, d.h. diesen Abschlag (Verlust) hätte man auf jeden Fall.

  • Manche Garantiefonds bieten nur eine Absicherung bis 70-90% des eingezahlten Nominalbetrags, nicht 100%. Hier ist also keine echte Kapitalgarantie vorhanden, sondern es geht um eine Verlustbegrenzung.

  • Ein Garantiefonds, der 100% Kapitalgarantie bietet, hat bei einer Laufzeit von z.B. 10 Jahren dennoch ein Verlustrisiko, wenn die Garantie greift. Die Inflation entwertet die dann erfolgende Auszahlung, so daß sie bei ca. 2% p.a. ja nur noch 20% weniger wert ist.

  • Ausschüttungen und ausschüttungsgleiche Erträge sind jedes Jahr zu versteuern. Hat ein Garantiefonds also eine Rückzahlung von 100% (Nettoergebnis Null nach der Laufzeit), so hat man ggf. dennoch in den Jahren der Haltedauer Steuern zahlen müssen, um die Gewinne/Erträge (die später durch Verluste wieder aufgefressen werden) zu versteuern. Gibt es einen jährlichen Ertrag von z.B. 4%, der zu versteuern ist, so würde hiervon jedes Jahr knapp ein Drittel an Steuern abgehen, falls diese Erträge nicht durch einen Freistellungsauftrag abgedeckt sind.

  • Die vorzeitige Veräußerung von Garantiefonds ist von der Preisbildung her undurchsichtig und oft werden noch Disagios von 1-2% erhoben. Damit ist ein vorzeitiges Verfügen immer ein Risiko, das typischerweise Verluste bedingt.

Abgesehen davon haben Garantiefonds natürlich über ihre Terminkonstruktion zusätzliche Kosten, die zu Lasten der Performance gehen. Läuft der Markt gut, wird man deutlich unterdurchschnittlich partizipieren. Läuft der Markt schlecht, verliert man mit den oben genannten Effekten Gegenwert im Fonds trotz Garantie.

Aus meiner Sicht sind Garantiefonds komplett überflüssig, da bei Anlagehorizonten von 10+ Jahren ohnehin sinnvolle Misch-, Multi-Asset- oder vermögensverwaltende Fonds existieren, die durch einen guten Track Record belegen, daß man eine vernünftige Performance mit akzeptablen Risiken erreichen kann. Langlaufende Fonds sind oft in der ausschüttenden Tranche für Anleger günstiger, da dadurch die Besteuerung beim Verkauf einfacher wird.

Bank zieht Kapitalertragssteuern vom Garantiefonds ab da sie den Einstandswert nicht berücksichtigt

Da mein Garantiefonds keinen Gewinn gemacht hat, sollte ich eigentlich den Garantiewert (abzüglich der Gebühren) ausgezahlt bekommen. Die Bank hat jedoch trotzdem pauschal Kapitalertragssteuern abgezogen, da sie sagt sie kennt das Startniveau (Einstandswert) nicht. Ich habe den Garantiefonds vor 6 Jahren gekauft und nach einem Jahr ins Depot zu meiner jetzigen Bank transferiert.

Jetzt würde ich gerne wissen, ob ich mir die zu Unrecht bezahlten Steuern wirklich erst mit der Steuererklärung zurückholen kann, oder ob ich die Bank rechtlich belangen kann? Die Bank hatte 5 Jahre lang meinen Fonds und sagt jetzt sie kennt den Anfangswert nicht! Hätte die Bank sich nicht informieren müssen, oder mich fragen müssen?

...zur Frage

Wo finde ich einen Rechtsanwalt der sich mit Bedingungen von Garantiefonds auskennt und ggf. gegen den Tausch von diesen (Skandia) klagen möchte?

Hintergrund ist der angekündigte Tausch von Garantiefonds bei einer Skandia Fondsgebundenen Lebensversicherung. Die bisherigen Fonds waren mit klaren Bedingungen im Vertrag verankert. Garantiert wurde der jemals, zu einem bestimmten Stichtag erreichte Höchstwert der Fonds. Im neuen Fonds soll nur noch der Wert zum Anlagedatum garantiert werden. Das entspricht den 0 Zinsen unterm Kopfkissen!! Widerspruch wurde gestellt, BAFIN eingeschaltet. Fehlt der richtige Anwalt, hat jemand einen Tipp? Danke

...zur Frage

Immobilienfonds Union Investment - solide Anlage für 5-6 Jahre?

Für einen Betrag von 90.000 Euro aus einer Lebensversicherung soll eine Geldanlage für maximal 6 Jahre erfolgen. Wie beurteilt Ihr die Fonds der Union Investment, die sind in diesem Fall empfohlen worden. Wegen der Risiken und verschiedenen Fondsabwicklungen bin ich verunsichert.

...zur Frage

Was möchtest Du wissen?