Hallo. Wie ich gelesen und auch ein Bericht im Radio gehört habe ist es wohl so das nach Renteneintritt und Auszahlung einer Betrieblich abgeschlossenen Renten Direktversicherung eine Nachzahlung des vollen Krankenversicherungsbeitrags zu leisten ist. Also hatt man dann praktisch den KV Beitrag zweimal bezahlt? Sowas wird einem natürlich bei Vertragsabschluss nicht mitgeteilt. Desweiteren ist nach meinem Kenntnisstand diese Art der Versicherung bis zum 60. Lebensjahr unkündbar. Lediglich durch Beitragsfreistellung oder wechsel zur Privaten Krankenversicherung (Versicherungspflichtgrenze vorrausgesetzt) lässt sich eine Nachzahlung umgehen. Wie also sollte man sich verhalten nach Abschluss einer Betrieblichen Renten Direktversicherung?

In meinem Fall bezahlt mein Arbeitgeber meine 2011 abgeschlossene DV knapp zur Hälfte.

Danke

Unlängst las ich, daß In der Ansparphase der Betriebsrente das angesammelte Kapital nicht "Hartz4-sicher" sei. D.h. sollte man mit 46 Jahren den Arbeitgeber verlieren und keinen Job mehr finden, landet man binnen weniger Monate im ALG2-Bezug. Hier müsste man den Sparvertrag verflüssigen. Auf jeden Fall aber dann, wenn bei gesundheitlichen Beeinträchtigungen "Sozialgeld" gezahlt wird. Was ist denn nun richtig?

Hallo zusammen, der Steuerberater eines ehemaligen Arbeitgebers hat bei meinem Gehalt eine Direktversicherung nicht versteuert. (Vorgabe war laut ihm vorliegenden Vericherungsunterlagen 20 % Pauschalversteuerung). Die wurde nun bei einer Steuerprüfung festgestellt und ich habe eine Steuernachforderung der Jahre 2009-2011 von 1200 Euro erhalten. Damit wurde die Versicherung voll besteuert. Das Finanzamt reagiert nicht auf meinen Einwand. Kann ich den Steuerberater haftbar machen und Regress fordern? Ich freue mich auf eine Antwort. Mit freundlichen Grüßen

Hallo zusammen, ich bräucht mal euren Rat:

Wir freunden uns so langsam aber sicher mit dem Kauf einer Immobilie an und versuchen gerade unsere Finanzen zu ordnen. Ein großer Teil meiner Ausgaben (ca 650€/Monat) gehen für diverse Rentenversicherungen + BU drauf. Standardgeschichte: nach dem Diplom diverser Verträge (insgesamt 3 Rentenversicherungen + Riester + Rürup) abgeschlossen um etwas fürs Alter zu tun... Ich spare mir jetzt an dieser Stelle viel Gejammer über MLP, man hätte mich ja auch schon früher drum Mist kümmern können und, besser spät als nie, das versuche ich ja jetzt!

Erster Ansatzpunkt zum Aufräumen ist meine "Heidelberger Leben Topinvest fondsgebundene Basisrente (Rürup) gekoppelt mit einer BU". Zum heutigen Zeitpunkt würde ich den Rürupvertrag nicht mehr abschließen und würde mich am liebsten davon trennen!

Anbei ein paar Daten von mir:

• Angestellter
• verheiratet, 1 Kind
• Mein Jahresgehalt: 75.000€
• Alter heute: 35 Jahre
• Abgeschlossen Juli 2005 (im Alter von 27 Jahren)
• Einbezahlte Beiträge insgesamt (nur für Basisrente) = 7587,60€
• Aktueller Wert = 5033,09€
• aktuelle BU Absicherung in Höhe von 1.971,08 € / Monat
• Monatlicher Beitrag - 73,62€ BU + 80€ Rürup
• "Airbag"-Option, die bei Berufsunfähigkeit die Beiträge zur Basisrente bis zum Rentenalter weiterzahlen würde
• 10% Dynamik je Jahr (damit auch 10% mehr BU Absicherung je Jahr)

Bzgl. BU gab es damals einen gesundheitlichen Ausschluss von Atemwegserkrankungen bedingt durch saisonalem Heuschnupfen inkl. Asthma. Mittlerweile kamen ein paar weitere Wehwehchen dazu (z.B. erhöhter Blutdruck), so dass eine komplett neuer BU-Vertag auf dem freien Markte eher schwer zu bekommen sein wird. Ich habe bei Heidelberger Leben nachgefragt – ich könnte Rürup beitragsfrei stellen und die BU in einer selbstständigen BU umwandeln und bei Bedarf auch reduzieren.

Über meinen Arbeitgeber habe ich jetzt zusätzlich die Möglichkeit eine BU als Direktversicherung abzuschließen - und das ohne Gesundheitsprüfung! Kostenpunkt bei 1649 € Absicherung ca. 107€ je Monat vom Bruttogehalt. Absicherung könnte man ohne Gesundheitsprüfung nach und nach bis auf 2000€ erhöhen.

Folgendes Szenario habe ich mir jetzt überlegt:

• Basisrente beitragsfrei stellen
• die alte gekoppelte BU in eine selbstständige BU mit 1000€ Absicherung inkl. 4% Dynamik umwandeln -
• neue zusätzliche BU als Direktversicherung über 1649€ über meinen Arbeitsgeber

Was haltet Ihr von dem skizzierten Szenario?

Viele Grüße

Bigb

Wie erfährt eine Krankenkasse, dass eine Direktversicherung ausgezahlt wurde, wenn die Frage der Versicherungsgesellschaft nach der Krankenversicherung mit "privat versichert" beantwortet wurde? Als immer über die BMG versicherter AN sehe ich nicht ein, dass ich auf die von mir selbst gezahlten Versicherungsbeiträge Krankenkassen- und Pflegeversicherung bezahlen soll. Wieso wird ein Unterschied zu einer "normalen" Kapital-Lebensversicherung gemacht ? Vielen Dank.

Hallo Forenteilnehmer, zum Hintergrund:

Ich habe eine Direktversicherung mit Zillmerung bei einem Versicherungsunternehmen durch meinen Arbeitgeber abgeschlossen. Die erfolgte aus meinem Bruttolohn per Gehaltumwandlung ohne Arbeitgeberzuschuss. Mein Arbeitgeber ist selbst eine Bank und hat mir diesen Vertrag / Anbieter in der Mitarbeitfiliale vermittelt. Die Mitarbeiterfiliale hat die Vermittlerprovision eingestrichen. Über das ganze war ich nicht informiert, da ich dachte, dass mir zwar Verwaltungskosten etc. bei dem Versicherungsunternehmen entstehen, aber nicht, dass eine zusätzliche Provision an meinem Arbeitgeber geht.

Frage: Ist dies nach Arbeitsrecht zulässig, da der Arbeitgeber sich hier ja bereichert und ich einen Konflikt mit der Fürsorgepflicht bzw. Gebot der Wertgleichheit sehe? Vielen Dank.

Hallo, habe hier nur über Riesterrente bAV Strategie No. 1 Informationen gefunden. Riester kann man ja in der Steuererklärung angeben, was ist mit der bAV Strategie No. 1 als Direktversicherung in Form einer fondgebundene Rentenversicherung (Aachen Münchener)?

Hallo zusammen, ich hätte da eine Frage:

Ich hatte eine Direktversicherung, die vor 2 Jahren Beitragsfrei gestellt wurde, da ich den Arbeitgeber gewechselt habe. Nun hat der ehem. Arbeitgeber die Versicherung gekündigt, da sie angeblich nicht Unverfallbar war (keine 5 Jahre gelaufen, sondern nur 2). Es soll ein Rückkaufswert von 727 Euro an den Arbeitgeber ausbezahlt werden.

Auf meiner Lohnabrechnung war folgendes vermerkt:

Betr. AV. AG lfd. ST-pau 51,13 € Betr. AV. AN lfd. ST-pau 13,87 € Betr. AV. AN lfd. Geh. Ver -13,87 €

Unter "Verdienstbescheinigung" steht: "pauschal versteuerte Zukunftssicherung 65 €"

Netto wurden die 65 € dann wieder abgezogen.

Nun meine Fragen dazu:

1. War es eine Arbeitgeber-finanzierte Versicherung und er bekommt den kompletten Rückkaufswert?

2. Wenn es AG-finanziert war: Steht mir trotzdem ein Teil der Summe zu? Z.b. weil ich Steuern gezahlt habe? Ich verstehe den Posten mit den -13,87 € nicht so richtig.

3. War die Versicherung wirklich nicht Unverfallbar? Sind obige Angaben in der Abrechnung nicht als Entgeltumwandlung zu verstehen, was eine sofortige Unverfallbarkeit bedeuten würde?