Soll ich mein Erbe in ETFs besparen?
Ich habe ein Erbe von über 100.000 € erhalten.
Das Geld möchte ich wie folgt investieren:
50.000 € Tagesgeld (gibt keine Zinsen, aber ist sicher, innerhalb 100k Einlagengrenze und wenn es am Aktienmarkt einen 60%igen Einbruch gibt wie bei der dotCom-Blase, Finanzkrise, etc., dann mache ich "nur" 30% Verlust. Das hält man besser aus und 10 Jahre später sieht wieder alles besser aus.)
25.000 € MSCI World (weltweit in Aktien investieren aus Industriestaaten, nachteil: nur große und mittlere Unternehmen, keine Schwellenländer wie Asien wo der Wachstum statt findet, geringer Europa-Anteil von nur 20%, sehr hoher USA-Anteil mit 60-65%, daher investiere ich nur die Hälfte meines Aktienanteils und nicht einfach alles in diesen "Welt ETF")
12.500 € MSCI Emerging Markets (weltweit in Schwellenländer investieren, das sind nicht irgendwelche 3. Welt Länder in Afrika wie Unbedarfe vielleicht meinen, sondern sehr zukunftsträchtige Länder wie China, Korea, Taiwan, Indien und Unternehmen wie Samsung und Co. ..., dieses Investment schwankt stärker und entwickelt sich aufgrund des "politischen Risikos" langfristig wohl besser, zumindest eine Diversifikation, da sich Industrie- und Schwellenländer oft entgegengesetzt entwickeln)
7.500 € MSCI Europe Small Caps (hier schlage ich gleich zwei Fliegen mit einer Klappe. ich erhöhe den Anteil von kleinen Unternehmen in meinem Portfolio von 0 auf 15% und damit ein marktneutrales Niveau, da ich sonst eine aktive Wette gegen kleine Unternehmen hätte und diese langfristig mehr schwanken und voraussichtlich höhere Renditen erzielen (Small Cap Premium), des weiteren erhöhe ich den geringen Europa-Anteil mehr auf ein Niveau das dem von Europa am weltweiten BIP entspricht, außerdem sind europäische Aktien nicht so überbewertet wie amerikanische, ein weiterer Vorteil ist, dass in diesem Index ein hoher Euro-Anteil das Wechselkursrisiko verringert)
5.000 € FTSI Europe Real Estate (ein Investment in börsennotierte Immobilienbeteiligungsgesellschaften. dient einmal der Vergrößerung des Europa-Anteiles meines Investments, zum anderen als Absicherung gegen höhere Immobilienpreise und Mieten in Europa, es ist umstritten, ob es sich bei diesem Index um eine "Branchenwette" auf den Immobiliensektor handelt, die man als Passivinvestor vermeiden sollte, oder um eine eigenständige Anlageklasse "Immobilien" ähnlich wie "Renten" oder "Rohstoffe", die das Investment in "Aktien" positiv diversifiziert. es heißt dieser Index entwickelt sich kurzfristig wie Aktien und langfristig wie Immobilien)
Ich komme auf einen TER von 0,2 und eine TD von 0,1.
Das Ergebnis basiert auf 15 Abstimmungen
14 Antworten
Hast du Erfahrungen mit Wertpapieren? Falls nein: Würde ich dir abraten sofort soviel auf einmal zu investieren.
Wenn wir in eine Baisse kommen, und das wird irgendwann kommen, kann dein Investment ganz schnell mal für 10-15 Jahre auch mal nur die Hälfte des Werts sein. Da ist es leicht gesagt "Jaja, das steigt schon irgendwann", wenn man aber keine Erfahrungen hat, macht einen das schnell fertig und man verkauft vorschnell.
Du musst die Geschichte aber auch zu ende lesen:
Wer auf der Höhe der Dotcom-Blase in den MSCI World investiert hat und bis heute gehalten hätte keinen Cent Verlust gemacht und wäre heute dick im Gewinn, den Verlust haben nur die gemacht, die dann verkauft haben, als die Kurse unten waren.
Die meisten Menschen die keine Ahnung davon haben, glauben das ein Aktiendepot vom Prinzip das gleiche ist, wie ein Tagegeldkonto oder ein Sparbuch, aber dabei ist es eher Vergleichbar wie ein Lager wo Aktien und Fondsanteile gelagert werden und die ihren Wert verändern und einen manchmal Geld bezahlen wenn man sie im Lager hat. Wertverluste und Wertgewinne sind nicht real, die Anzahl der Aktien und Fondsanteile bleibt immer gleich, egal ob die Aktie 10€ 1€ oder 100€ Wert ist, die Gewinne und Verluste werden erst dan real wenn man die Aktien und Fondsanteile verkauft.
Naja, auf viele Jahre gesehen, sind Fondsanteile neben guten Aktien die sicherste Geldanlage, da sie als Wertgegenstände immun gegen Inflation sind (Das Geld auf dem Konto verliert pro Jahr ca 2% seines Werts und demnächst vielleicht sogar noch mehr) und der Staat schützt die Unternehmen in Krisen besser als Immobilien, außerdem lassen sie sich schneller und einfacher zu Geld machen als Immobilien und wenn eine Währung zerfällt, ist es ihnen auch egal weil sie ja Wertgegenstände sind und es ihnen nichts ausmacht ob man sie in Euro, Dollar, Yen oder Bitcoin handelt (Das Geld auf Konten kann in so einem Fall schnell mal weg oder wertlos sein) und sie bringen bessere Rendite als Gold.
Ich würde für faule Menschen das Standardportfolio nehmen mit 70% MSCI World und 30% MSCI Emerging Markets.
Ich würde den Großteil des Geldes in meine beiden paranormalen Fähigkeiten investieren und versuchen sie zu verbessern um aus 100k irgendwann 100 Millionen zu machen. ;) Außerdem würde ich einen Teil für neue Geräte und für ein neues Auto und für meine Sammlungen ausgeben. Bisschen was davon würde ich auch streuen in Gold, Aktien, Fremdwährung und einen Notgroschen auf ein Sparbuch.
Deine 50% Tagesgeld verlieren jedes Jahr ca. 2% Kaufkraft. Das sind in 10 Jahren wahrscheinlich mehr Verluste, als jede Finanzmarktkrise, die ihre Verluste immer relativ schnell wieder aufgeholt haben.
Ich würde auch aktive Fonds in Überlegungen einbeziehen. Diese sind zunächst teurer, bieten allerdings gerade in komplexeren Märkten häufig einen Mehrwert.