Tischgutachten DSL Bank?

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Bei einem "Tischgutachten" erfolgt die Objektbewertung nicht durch eine Objektbesichtigung vor Ort, sondern lediglich "am Schreibtisch" anhand der vorgelegten Objektunterlagen, entweder von einem internen Gutachter oder qualifiziertem Finanzierungs-SB.

Das wird i.d.R. dann so durchgeführt wenn aufgrund von Erfahrung- oder vorliegenden Vergleichswerten nicht extra eine Schätzung durch einen internen oder externen Gutachter erforderlich ist und spart primär Kosten.

Was die Bank dazu braucht, das sagt sie Dir.

Ob das Konstrukt mit dem Bausparvertrag Sinn macht, das bezweifle ich eher.

  • Hier ist die Darlehenstilgung ausgesetzt und als Tilgungsersatz sparst Du einen Bausparvertrag an, der bei Zuteilung den Kredit teilweise ablöst (angespartes Bausparguthaben), teilweise in ein Bauspardarlehen umwandelt.
  • Nachteile sind schon mal, dass Du für den Bausparvertrag eine Abschlussgebühr (zwischen 1% und 1,6% der Bausparsumme zahlst).
  • Dazu kommt, dass sich der Kreditbetrag ja nicht verringert, also bis zur Ablösung eine gleichbleibende Zinsrate zu zahlen ist.

Gerne wird mit der Guthabensverzinsung des Bausparguthabens argumentiert, aber das passt nicht, da dessen Verzinsung nur in den seltensten Fällen monatlich erfolgt und auch nur der jeweils angesparte Teil Zinsen bringt. Es rechnet sich nicht.

In der derzeitigen Niedrigzinsphase für Baugeld ist es deshalb sinnvoller, bereits während der Laufzeit regelmässig u tilgen und ein sog. "Annuitätendarlehen" abzuschliessen. Darin hast Du bei einer gleichbleibenden Monatsrate einen sich erhöhenden Tilgungs- und einen sinkenden Zinsanteil.

Die Zinsbindung über 20 Jahre wiederum schafft eine auf 20 Jahre kalkulierbare Belastung, auch wenn der Zinssatz höher als bei einer kürzeren Zinsbindung liegt. Aber das ist dann deine Entscheidung, ob die Belastung tragbar ist oder ob Du ein Risiko mit gestiegenem Zins bei einer kürzeren Vereinbarung eingehen willst.

wenn man angibt die Wohnung komplett zu renovieren , wird dies im Tischgutachten berücksichtigt?

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@Kiara18

Das muss bereits vorher der Bank bekannt sein. Ausserdem ist es sinnvoll, den beabsichtigten Renovierungsumfang von der Art und den Zeitpunkten her aufzulisten und möglichst bereits Kostenvoranschläge vorzulegen. Desto genauer der Bewertende das kennt, desto besser kann er die Beleihungswerte (=Wert, für den die Bank das Objekt beleihen wird/normalerweise Marktwert abzüglich Sicherheitsabschlag). Das hat auch auf die Konditionen Einfluss.

Wir haben in diesen Fällen die Bewertung nach derzeitigem Stand und zusätzlich nach Abschluss der Renovierungsarbeiten berechnet. Ausserdem die Renovierungen werterhöhend in einzelne Phasen unterteilt, so dass der SB jeweils "nach Baufortschritt" auszahlen konnte.

Die Kreditauszahlung wird deshalb vermutlich in mehreren Phasen erfolgen:

Zuerst der Teil des Kaufpreisanteils (Kaufpreis abzüglich Eigenkapital) gegen Kaufvertrag und Grundschuldeintrag über die Kredithöhe nach Renovierung.

Anschliessend je nach Ende eines Renovierungsabschnitts gegen Vorlage der Rechnung(en).

Was wahrscheinlich dazu führt, ist, dass ihr für die noch nicht auszahlbaren Kreditteile Bereitstellungszinsen zahlen müsst.

Evtl. ist es sinnvoll, hier mehrere Kredite abzuschliessen: einen auf den Kaufpreis beschränkt (dann ist der Kauf sichergestellt), weitere Kredite für die Renovierungen, die Anzahl je nach dem geplanten Renovierungsumfang.Da sich dieser erste Kaufpreiskredit in einem geringeren Beleihungsrahmen bewegt als der/die Renovierungskredit/e kannst Du unterschiedliche Konditionen erwarten.

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@user2358
hier mehrere Kredite abzuschliessen:

Der kaufpreisbezogene Kredit ist erstrangig und daher niedriger verzinslich als andere Kredite für die Renovierung, die nachrangig oder gar unbesichert sind.

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Ein sehr guter, umfangreicher Kommentar!

Ich würde auch zu einem Annuitätendarlehn (mit durchgängiger Sollzinsbindung!) raten, da dann die obigen Vorteile unmittelbar eintreten und die gefährliche Unsicherheit über den Zuteilungszeitpunkt des Bauspardarlehns entfällt.

Von den Bausparguthabenzinsen wird übrigens noch Kapitalertragsteuer abgezogen, wenn man hierfür keinen Freistellungsauftrag erteilt bzw. erteilen kann. Davon war bei der Kreditberatung möglicherweise keine Rede.

Noch ein Ungewissheitspunkt: Beim ETW-Kauf wird neben Kaufpreis, Grunderwerbsteuer, Maklergebühr und Notar-/Grundbuchkosten auch die Ablösung der anteiligen Hausgeldrücklage nötig. Diese finanziellen Lasten sind ebenfalls irgendwie aufzubringen.

Zu den finanziellen Belastungen gehören natürlich auch die Umzugs- und Anpassungs kosten und die erwähnten Renovierungskosten. Der Begriff der letzteren ist sehr unbestimmt und daher sollte das Eigenkapital hierfür ebenfalls reichen.

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Was tun wenn BG ein Gutachten bzgl Arbeitsunfall mit folgendem Trauma nicht anerkennen will?

erst einmal Hallo an Alle ,

bevor ich zum Stand der Dinge komme , möchte ich erst den Ablauf meines Unfalls schildern

Ich habe am 10.3.1990 einen Arbeitsunfall an meinem Linken Auge erlitten und bekam leider unter 20 Mde, was eine Unfallrente ausschlieste . So Unerfahren mann in Jüngeren Jahren ist habe ich es hingenommen und Alle 10 Jahre einen Verschlimmerungsantrag gestellt natürlich Ohne Erfolg ...

Ein paar Monate später nach dem Unfall bekam ich schwere Depressionen und lebe bis Heute ( leider ) mit einigen Psychichen Sorgen und leide an Thrauma . Ahnungslos das diese Folgeerscheinungen des Unfalls waren habe ich es so hingenommen und dagegen angekämpft wie es ging ...

vor 9 Jahren habe ich einen erneuten Verschlechterungsantrag gestellt da mein Sehvermögen immer geringer wurde und auch diesmal hat die BG meinen Antrag abgelehnt da ich erneut unter 20 Mde Stünde .

daraufhin habe ich wiederspruch gestellt und am ende Klage beim Sozialgericht eingereicht

In dieser zwischenzeit war ich wegen meiner Pschischen Krankheit im Krankenhaus und erfuhr zufällig durch einen Patienten das diese Beschwerden auf jedenfall als Folgeerscheinung beim Gericht angegeben werden sollten und einen Zusatsgutachten erforderlich ist  .. Dies machte ich auch und das Gericht sprach meinem Zusatzgutachten zu, den ich auch selbst auswählen durfte .

Ich ernannte einen Pschiosomatischen Facharzt den die BG auch genehmigte . Sie übernahmen auch die Kosten dafür .

Nun habe ich einen Gutachten gemacht und der Arzt hat 100 prozentige Thraumaerscheinungen , Schlafstörungen und Depressionen  Unfallfolgen diagnostiziert ,womit mir für die Unfallrente nichts mehr im wege stehen dürfte aber leider setzt die BG erneut ein Stein vor mir und will das GUtachten nicht anerkennen mit der Begründung es sei nicht Verwertbar . Sie fordern mich auf ein erneutes Gutachten Ihrerseits zu machen haben auch Schrifftverkehr mit meinem Gutachter gehalten der natürlich bei dem gleichen Resultat bleibt .

was kann ich dagegen tun ? Kann es Sein das das Sozialgericht der BG folgt und ein erneutes Gutachten anstreben lässt ?
Kann ich mich gegen ein erneutes Gutachten wehren und Rechtlich  darauf bestehen das dieses Gutachten anerkannt wird . 
Das Gutachten wurde in einer Uni Klinik gemacht 
Leider kann ich mir keinen Rechtsanwalt leisten da ich nur noch einige Stunden am Tag arbeiten kann und weis nicht mehr weiter

Bin um jeden Rat sehr Dankbar

Liebe Grüße Beyda

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