Bürgschaft bei einer Baufinanzierung?

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Hallo 'swede',

zunächst einmal bedingt eine Baufinanzierung immer eine Grundschuldeintragung, die in der Regel in das Grundbuch der zu kaufenden Immobilie (also die Eigentumswohnung) vollzogen wird. Das heißt aber nicht, dass damit das Sicherheitsbedürfnis der Bank bereits befriedigt ist und der Kreditgewährung nichts mehr im Wege steht.

Bietet man der finanzierenden Bank ZUSÄTZLICH noch eine weitere erstrangige Grundschuld auf einem weiteren Objekt an, dann kann diese Sicherheitenverbesserung zu einer Zinsverbesserung führen.

Ihre Hauptfrage ist aber, ob Ihr Einkommen für die Finanzierung ausreicht, und die Antwort ist klar nein, weil 3 Monate Selbständigkeit absolut keine hinreichende Grundlage für die Einkommenshöhe darstellen.

In besonders günstigen Fällen gibt es hier eine Ausnahme: Jemand macht sich genau in dem Bereich selbständig, in dem er Jahre zuvor als Angestellter gearbeitet hat (z. B. als Architekt) und er bringt zudem noch erhebliches Eigenkapital (mind. 30% vom Kaufpreis) ein. In solchen, allerdings seltenen, Fällen haben wir auch schon Baufinanzierungen für Existenzgründer realisieren können.

Zurück zum Thema Bürgschaft:

Normalerweise wird bei Baufinanzierungen überhaupt nicht mit Bürgschaften gearbeitet, und das aus meiner Sicht völlig zu Recht. Der Bürge unterschätzt nämlich regelmäßig das Risiko der Inanspruchnahme und diese ist für ihn zudem rein vom Vertragsvorgang nicht vorhersehbar, d.h.: Verletzt der Darlehensnehmer seine Pflichten zur Zahlung der Kreditrate, kann die Bank an den Bürgen herantreten, dem dann die gesamte Restschuld zzgl. einer etwaigen Vorfälligkeitsentschädigung sofort fällig gestellt wird!

Was in der Praxis funktioniert, ist, dass Sie zusammen mit Ihren Eltern Darlehensnehmer werden. Die zu zahlenden Darlehensraten werden auf Wunsch dennoch allein Ihrem Konto belastet. Hier kann mit etwas Geschick sogar verhandelt werden, unter welchen Voraussetzungen Ihre Eltern aus dieser Mitdarlehensnehmereigenschaft entlassen werden (z. B. Gewinn in 3 Folgejahren nie unter 50.000 Euro).

Was noch bleibt, ist die Frage, ob, und falls ja, wieviel Eigenkapital Sie gedenken einzusetzen.

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