Hallo!

Folgender Fall ist mir zur Kenntnis gekommen und da ich selber nur ein unbestimmtes Gefühl zu Finanzmarktfragen habe, freue ich mich hier über Anmerkungen.

Eine ältere Damen hat seit ein paar Jahren einen sympathischen Anlageberater. Der arbeitet bei einer durchaus seriös wirkenden Firma und hatte ihr in 02/2020 'etwas mit Aktien' (einen aktiv betreuten Fond) verkauft...

Jedes Jahr kam er seitdem vorbei und hat Ihr einen Depotauszug vorgelegt.

Im letzten Jahr, in 10/2023 kam er vorbei und erklärte, dass 'etwas mit Aktien' gerade nicht mehr so gut und die Gelegenheit gerade noch günstig für 'etwas mit Zinsen' sei. Leider habe das Depot aktuell einen Verlust von ca. 1%.

Die Kundin unterschrieb die Auflösung des Depots, bekam das Geld überwiesen sowie ein Schreiben per Mail, wie und in welchen Tranchen der neue Betrag eingezahlt werden solle.

Soweit so normal.

Für mich stellt es sich weiter so dar:

1. Die Käuferin ging bisher davon aus, 'Festgeld' erworben zu haben. In einer späteren Mail (nach der mit den Tranchen) erläutert der Berater, dass es 'Staatsanleihen' seien.
2. Für diesen Kauf gibt es bis dato keine Unterlagen - bis auf die Aufforderung, die Tranchen zu überweisen. Hieraus gehen keinerlei Konditionen hervor.
3. Auf mehrfache Nachfrage und Bitte nach belastbaren Unterlagen weicht der Berater aus oder meldet sich gar nicht.

Meine Gedanken als Laie dazu:

1. Der Anlageberater hätte für jedes dieser Treffen ein Protokoll aka Geeignetheitserklärung führen und aushändigen müssen. Zumindest für das letzte Treffen ist dies definitiv nicht geschehen.
2. Das Fehlen nahezu sämtlicher Unterlagen zu diesem Kauf verstärkt das Gefühl von Unprofessionalität oder sogar Unseriösität.
3. Der ursprüngliche Fond war mindestens lausig geführt. Der MSCI hat im selben Zeitraum um 50 % Gewinn gemacht.

Liege ich hier ungefähr richtig oder falsch? Gibt es weitere Aspekte?

Vielen Dank!

Hallo,

da ich bald mit dem Abi fertig bin und ich schon für mich entschieden habe das ein duales Studium das Richtige wäre, wollte ich mich ersteinmal vorab informieren.
Aktuell habe ich ein duales Studium bei einer Finanzberatung im Blick, aber bei der Recherche habe ich viel Negatives über Finanzberatungen als Arbeitgeber gehört.
Deswegen wollte ich einmal fragen ob jemand ein duales Studium bei einer Finanzberatung absolviert hat und wie seine Erfahrungen dabei gewesen sind?
An sich geht es mir darum so viel Wissen über den Markt, die Wirtschaft und alles was dazu gehört zu erlangen.

Hallo Zusammen,

ich frage mich gerade ob ein unabhängiger Finanzberater für mich Sinn macht. Ich möchte so um die 500€ im Monat anlegen. Der Finanzberater möchte 150€ die Stunde und sagte schon zu dem Thema werden wir ca 10 Stunden brauchen. Allerdings find ich das ein wenig viel. Ich möchte ja lediglich meine 500€ jeden Monat vernünftig anlegen. Ist das so üblich in der Branche? Hat jemand Erfahrung?
Dankeschön schon mal.

Für die Buchhaltung meines Unternehmens benutze ich SevDesk. Nun ist mir ein Fehler bei der Führung des Kassenbuches passiert, den ich nicht mehr rückgängig machen kann. HILFE?? Wie kann ich das jetzt alles wieder richtig machen?

Folgendes ist mir anhand eines Beispiels passiert:

Kassenbestand 01.06.: 10.000,00 €
02.06.: Umbuchung von Kasse auf (falsches) Bankkonto -9.000,00 €.
Kassenbestand 03.06.: 1.000,00 €

Nun habe ich zwei Bankkonten und habe die Bargeldeinzahlung vom 02.06. auf das falsche Bankkonto umgebucht.
Dadurch, dass Buchungen in der Kasse nicht gelöscht oder geändert werden dürfen, muss ich eine Gegenbuchung vornehmen.

05.09.: Gegenbuchung: Transfer vom 02.06. +9.000,00 €

Die Gegenbuchung erfolgt immer zum aktuellen Datum. Dieses kann nicht geändert werden. Das bedeutet also nun, dass wenn ich jetzt den Transfer vom 02.06. auf das richtige Bankkonto buchen möchte, dies nicht funktioniert, da ich die Kasse nicht ins Minus buchen kann.
Also folgende Buchungen am 02.06.:
Umbuchung von Kasse auf (falsches) Bankkonto -9.000,00 €.
Umbuchung von Kasse auf (richtiges) Bankkonto -9.000,00 €.
Kassenbestand 03.06.: -17.000,00 €
Also nicht möglich, weil die Gegenbuchung erst am 05.09. erfolgt :-(

Jetzt ist mein komplettes Kassenbuch durcheinander. Was muss ich tun???

Guten Tag,

ich habe (noch) zwei Rentenversicherungen die über die Swiss Life Select bzw. damals noch AWD abgeschlossen wurden. In den regelmäßigen jährlichen Informationen der Versicherungen steht im Briefkopf der Hinweis: "Es betreut Sie: Swiss Life.....".

Da ich mich mittlerweile selber um meine gesamten Finanzen kümmere, möchte ich nicht mehr von der Swiss Life betreut werden. Ich habe in meinen Unterlagen jedoch keine Kunden- oder Vertragsnummer oder ähnliches worauf ich mich beziehen könnte.

Also wie kann ich die Betreuung durch die Swiss Life Select beenden. Kündigungsschreiben? Mit welchen Angaben? Im Internetauftritt konnte ich diesbezüglich natürlich nichts finden... Freue mich hier über einen Rat!

MfG

Wir waren seit ca. 15 Jahren Kunde bei Swiss Life Select.

Da wir mit der Beratung in einem Versicherungsfall nicht zufrieden waren und auch die Kapitalanlagen nicht den ursprünglich gezeigten Ertrag erwirtschafteten (Die Spesen des Depots waren höher als der Ertrag), haben wir die Zusammenarbeit mit Swiss Life Select gekündigt.

Die Antwort war echt „professionell“!

Es wurde uns vom Berater die Freundschaft via Mail gekündigt, obwohl eigentlich keine wirkliche Freundschaft bestand.
Um den Rest dürfen wir uns jetzt selber kümmern, obwohl ich in meinen Kündigungsschreiben auch den Auftrag erteilt habe, die Kapitalanlagen aufzulösen.

Finger Weg von Swiss Life Select!

Da wird nur auf die eigene Provision geachtet und Schrottprodukte angeboten.

Hallo!

Ein Freund von mir fängt bald ein Traineeprogramm bei Horbach an. Das ist ein Strukturvertrieb mit selbstständigen Beratern. Ähnlich wie MLP.

Der Druck bei diesem Unternehmen ist enorm, da man das ganze Risiko trägt und wenig Sicherheiten hat. Dafür hat man aber auch die Möglichkeit sehr viel Geld zu verdienen, wenn es gut läuft.

Wie ist eure Meinung zu solchen Firmen?

Ich habe einige Vorschläge für Finanzprodukte von tecis bekommen und recherchiere gerade, welche sinnvoll sind. Derzeit habe ich keinerlei Verträge. Versicherungen laufen noch komplett über die Eltern.

Zu mir: Student, 24 Jahre, plane einen PhD zu machen (in ca. 2 Jahren).

1. Haftpflicht: läuft noch über Eltern
2. Fondbasierte Berufsunfähigkeitsversicherung: Ich denke das macht Sinn, da sie jetzt sehr günstig ist (Angebot von 30€/Monat). Den Vertrag checke ich natürlich noch ab.
3. Fondbasierte Basisrente: Hier bin ich mir nicht mehr so sicher. Die steuerlichen Vorteile kommen ja erst in ein paar Jahren zum tragen, wenn ich hoffentlich ein gutes Einkommen habe. Also vielleicht der falsche Zeitpunkt? Anderseits erhöht jedes zusätzliche Jahr die Rendite. Mir wurden 40€ monatlich vorgeschlagen.
4. Fondbasierte Flexirente: In Kombination mit der Basisrente sicher sinnvoll, da ich ja auch früher ran könnte. Hier wurden mir 30€ monatlich vorgeschlagen.

Wenn mein Einkommen besser wird, können die Beiträge ja auch verbessert werden. Ein Problem sehe ich aber mit den hohen Gebühren innerhalb der Rentenverträge. Schließlich sind das ja alles gemanagte Fonds. Und ob ich die steuerlichen Vorteile durch ein hohes Einkommen wirklich nutzen kann ist ja auch noch nicht sicher. Was meint ihr dazu? Wann ist der richtige Zeitpunkt für mich und sind die vorgeschlagenen Modelle die richtigen für mich?

Hi Leute,

ich bin 20 und habe mitlerweile ca. 100000€. (erbe + sparen) das Geld will ich anlegen. Ich will neben meinem Studium eine Firma gründen. Deshalb würde ich gerne 80% sehr diversifiziert in fonds oder aktien investieren und den Rest liquide halten. Deshalb habe ich mich von einem Vermögensberater beraten lassen. Ergebnis 20k liquide die 80k werden in den Fond "concept kaldemorgen" angelegt die Rendite wird zur hälfte wieder angelegt, die andere hälfte wird auf einen separaten Renten Fond angespart bei dem ich nach 12 jahren haltezeit nur 50% versteuern muss.

was haltet ihr davon?

Hallo zusammen,

Vor ein paar Wochen hat mich ein flüchtiger Bekannter, den ich aus der Uni kenne, eingeladen, mal bei einem Tecis-Kennenlernabend mitzumachen, in nem Hotel war das geplant.

Ein erfolgreicher Manager von Tecis hat dort einen Vortrag über den demographischen Wandel, Investments, Immobilien und Tecis allgemein gehalten. Er kam zu dem Schluss, dass man unbedingt Privat vorsorgen sollte und sie vorhätten, Tecis in Deutschland ganz groß rauszubringen, gerade in meiner Stadt seien noch viele Niederlassungen zu eröffnen. Die Karte musste ich übrigens z.T. selbst zahlen - der Großteil der Kosten für das "opulente" Buffet (08/15 Zeug) wurde von den gütigen Managern übernommen.

Jedenfalls habe ich an dem Abend noch mit ein paar Vorgesetzten von meinem Kommilitonen geschnackt, die meinten sie melden sich und ich sollte mal zu nem Vorstellungsgespräch rumkommen. Hab ich dann eine Woche später gemacht. Der Chef von meinem Kumpel (ex Bundeswehrsoldat) hat mir dann erstmal ne Stunde von sich und Tecis erzählt und meinen Lebenslauf kurz gemustert (keine Berufserfahrung in dem Sektor, mäßiges Abi, ein abgebrochener Studiengang) und meinte dann trotzdem er hätte Lust "mit mir zu arbeiten".

Er hat dabei auf meine Nachfragen schon teilweise komische Antworten gegeben, zu den genauen Verdienstmöglichkeiten hat er nichts gesagt. Er meinte z.B. sinngemäß: "Deine Kunden nehmen dich ja noch nicht ernst mit 20, die Beratungen mach natürlich ich! DU kriegst aber Provision." (Sprich ich brauche nur deine Kontakte) Und andererseits: "Nach einem Jahr Coaching kannst du jeden Bankkaufmann aus der Postbank eindosen wenn ihr über Finanzanlagen redet."

Der Knaller war halt, das er ohne meine Vermögenslage zu kennen, mir versucht hat im Vorstellungsgespräch(!) ne Kapitallebensversicherung anzudrehen, die ich sofort abschließen müsste, da der Garantiezins demnächst gesenkt würde. Ob ich das brauche konnte er nicht beurteilen - brauche ich sicher nicht (Ich habe selbst Vermögen von ca. 80k in Form von Fonds, Prämien-Sparbüchern (geile Sache übrigens, gibt es leider nicht mehr) und ner 2021 endenden Rentenversicherung und werde ein Mietshaus und mehrere Eigentumswohnungen erben - Opa war stellvertretender Sparkassenvorstand und hat für die Familie ganz gut vorgesorgt).

Außerdem wollte der Typ mich bei der Firmenweihnachtsfeier den Kollegen vorstellen - die Karte kostet "nur" 40€ meinte er, ich dachte schon lol selbst die eigenen Mitarbeiter werden ausgenommen.

Ich hab mir dann blöderweise doch nen Termin zur Einarbeitung für nächste Woche geben lassen, weil ich irgendwie Angst hatte, das die Stimmung im Büro kippt. Will aber keinesfalls dort arbeiten.

Meine Frage an euch: wie komm ich da wieder raus? Einfach absagen und sagen ich habs mir überlegt? Und soll ich meinen Kumpel (eigentlich ein netter Kerl) mal über meine Versicherung drüber gucken lassen? Ich denke er versteht was davon.

Lg

Die Versicherung (Rürup) habe ich Ende 2007 abgeschlossen, das Protokoll wurde mir nicht ausgehängigt. Heute wollte ich das Protokoll anfordern, bzw. eine Kopie. Der Finanzberater verweigert mir dies aber. Er verweigert mir auch jegliches weitere persönliche Gespräch und hat mir sozusagen die Zusammenarbeit aufgekündigt.

Ich habe ein ca. 40 Jahre altes Haus geschenkt bekommen. Ölheizung muss sicher bald erneuert werden und Fenster/Außenfassade erneuert, bzw. energetisch saniert werden. Ansonsten wurden im Inneren immer wieder Renovierungen getätigt über die Jahre.

Ist es besser das Haus noch vermietet zu lassen und die Miete zu sparen um eventuell Reparaturen zu tätigen und dann auch absetzen/abschreiben zu können, oder ist es besser, selbst einzuziehen und die Renovierungen dann so zu zahlen?

Im Internet finde ich immer nur was zu Haus kaufen und vermieten... aber leider nichts zu meinem Fall...

Vielen Dank für produktive Ratschläge!

Mich hat neulich ein alter Bekannter angerufen, der jetzt für die Tecis tätig ist und mich bei meinen Finanzen beraten wollte. Weil ich da grad eh Beratungsbedarf habe, habe ich einen Termin mit ihm vereinbart. Im Vorfeld wollte ich mich aber mal über Tecis informieren. Haltet ihr die für seriös oder sollte ich da lieber aufpassen? Sind die unabhängig bzw. haben die gute Produkte?

Die ING DiBa hat bei einem Test zur Beratung schlecht abgeschnitten. Jetzt gibt es eine neue Internetseite, auf der Kunden sich selbt informieren können. Hat das schonmal jemand von euch ausprobiert und kann mir sagen ob man da einen echten Erkenntnisgewinn hat?

ich habe von der beratung bei telis gehört, ein freund wurde da wohl ganz gut beraten und jetzt möchten die mich auch gerne beraten... ist der verein langfristig sinnvoll? Sind die überhaupt seriös? ich habe noch nie etwas von denen gehört...

Ich habe von meiner Tante einen beträchtlichen Betrag geerbt und wollte nun wissen, ab wann es sich lohnt, einen Finanzberater einzuschalten, der das Vermögen verwaltet? Ist das abhängig von der Höhe des Vermögens oder kommt es nur darauf an, was man mit seinem Vermögen machen möchte und wie man es anlegen möchte?

ich wurde letztens von einem mlp- mitarbeiter zu einem ersten kostenlosen beratungsgespräch eingeladen und habe sie auch angenommen. er hat mir vorgestellt wie mlp arbeitet, dass sie einige kostenlose seminare für die berufsvorbereitung anbieten, wie Rhetorikseminare und berwerbungstraining. er hat mir viele vorteile erörtert z.b. ihre unabhängigkeit, dass sie mit ca 97% der firmen, die am markt sind zusammen arbeiten; dass das finazpaket, das sie für mich erstellen auf mehrere firmen aufgeteilt wird und mir damit mehr sicherheit bietet; hat gefragt was meine ziele sind; und hat mir ein grundsätzliches finanzkonzept mit tagesgeldkonto, mittelfristige und langfristige anlagen vorgestellt und auf was ich ich alles achten müsste wie berufsunfähigkeitsversicherung, kranken- pflegeversicherung, private haftpflicht- und unfallversicherung; jedoch nichts kongrettes, sondern nur das ich so etwas haben sollte. er hat mir einen termin für ein zweites gespräch angeboten.nun wüsste ich aber gerne, ob ich ihm wirklich vertrauen kann

Guten Abend. Ich bin sehr aufgrund der negativen Berichterstattung über Banken und deren Provisionspraktiken sehr skeptisch gegenüber einer normalen Bankberatung geworden. Deshalb denke ich darüber nach, mir einfach mal eine unabhängige Finanzberatung auf Honorarbasis einzuholen. Aber ich bin mir nicht sicher, ob sich der finanzielle Aufwand dafür auch wirklich lohnt wenn man verhältnismäßig wenig Geld anlegen möchte. Was würdet ihr sagen, ab welchem Anlagevolumen sich eine unabhängige Finanzberatung auf Honorarbasis lohnt? Gibt es da einen groben Richtwert? Danke

Wenn ein Finanzberater einen Beratungsfehler begeht, wer ersetzt den entstandenen Schaden?

Darf ein Finanzberater zusätzlich zu seinen Provisionen Geld für die Beratungen seiner Mandanten verlangen?