Frage
12.06.2014, 13:42
Deka Fond CF (Neue Leben aktivplan²)

Hallo,

ich bin derzeit bei der Überlegung einen aktivplan² der Neuen Leben Versicherung über die Sparkasse abzuschließen. Das Ganze soll der Altersvorsorge dienen, mit der Möglichkeit theoretisch auch nochmal früher an das Geld heranzukommen. Denn grundlegend soll ein Eigenheim mal Grundlage der Altersvorsorge werden, dafür sind zusätzliche Sparvarianten angedacht (ggf. Riester, Tagesgeld und eine weitere flexible Sparvariante).

Nun kann ich beim aktivplan² anteilig in einen klassischen (sicheren Rentenversicherungs) Teil und eben einen Fondteil anlegen. Wie bei der Sparkasse dann üblich eben mit Deka Fonds, wobei mir der CF angeraten wurde. Im Rahmen der Versicherung fallen keine Ausgabeaufschlagkosten an. Als Laie ist es aber nun äußerst schwer zu beurteilen, ob man diesen Fond wählen kann oder er im Endeffekt keine/kaum Rendite bringt. Nach den Kursverläufen die ich gesehen habe, scheint er ja zumindest halbwegs sicher zu sein. Denn dies wäre mir durchaus wichtig, dann lieber etwas weniger Rendite als zu hohes Risiko.

Oder würde der Rat lauten, Finger weg und wenn Anlagen in Fonds dann nur beim Fachmann? Wenn ja, wäre natürlich die Frage wo und wie finde ich einen solchen im Umkreis von Aachen?

Mit freundlichen Grüßen

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Antwort
12.06.2014, 15:02

Also der Fond wird zumindest im Angebot so genannt und wie folgt beschrieben:

"DekaFonds CF ISIN DE0008474503 Anlageschwerpunkt: Deutsche Aktien. Mit dem auf deutsche Blue Chips und aussichtsreiche Nebenwerte spezialisierten Investmentfonds beteiligen Sie sich an der Ertragskraft und Substanz, die die deutsche Wirtschaft bietet. Nutzen Sie zum Erreichen Ihrer Anlageziele die Wertsteigerungschancen, die sich durch die aktive, professionelle Zusammenstellung des Aktienportfolios ergeben. Das Fondsmanagement passt zudem die Fondsstruktur kontinuierlich den Markterwartungen an. Durch die Vielzahl der Titel bietet der Fonds außerdem für Sie den Vorteil, dass sich das Risiko im Vergleich zu einer Einzelanlage deutlich reduziert. Kosten des Fonds*: Ausgabeaufschlag entfällt, Verwaltungsvergütung 1,25 %, Vergütung an die neue leben 0,00 %, Gesamtkostenquote des Fonds (TER) 1,45 % Provision/Vergütung (vergütet aus den oben genannten Kosten)*: Vertriebsprovision für Vertriebspartner 0,00 %, Marketingvergütung für die neue leben 0,31 % * p.a. des Fondsvermögens"

Wo du Recht hast, Fachkenntnis in Sachen Fonds habe ich nicht und ja man liest ja doch noch viel mehr nicht wirklich tolles. Was ich zumindest weiß, die Entnahme von Kapital aus der Versicherung ist ohne Kosten möglich. Nach 5 Jahren ist dies möglich und die Kosten sind mir auch bekannt (sind im Angebot aufgelistet). Allerdings muss ich da ganz klar sagen, das es als Laie schwer ist einzuschätzen ob diese hoch oder eben "normal" sind. Auswahl der Fonds ist ebenfalls aufgelistet, es sind durchgängig DekaFonds und die Garantiebausteine finden sich auch. Also in Form dessen, was sich aus der gewählten Aufteilung dann an garantierten Erträgen ergibt.

Aber ich denke sinnvoll wäre wohl wirklich der Besuch eines Finanzberaters, wobei man dann vor der Frage steht, wie finde ich einen guten Finanzberater? Auch da wird es sicherlich genug geben, die einem "irgendwas" andrehen.

Vielen Dank auf jeden Fall für die Antwort! Gerade in dem Bereich sollte ich mich wohl mal weitergehend beraten lassen, als weitere Bausteine sind ein Wohn-Riester (Eigentum als Altersvorsorge ist in meinen Augen erstmal das "Wichtigste") und eben Sparpläne angedacht. Ein Fond auf den ich stieß und der für mich als Laien (!!!) besser klingt wäre dann z.B. http://www.fondsweb.de/DE0008476250-Kapital-Plus-A-EUR

Aber ich denke eben das Aufsuchen eines Finanzberaters sollte im Vorfeld zu einer Entscheidung anstehen!

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