Wann und welche Fonds verkaufen?

Er sollte aus allem rausgehen wenn er Sicherheit will.

Wenn die Zinsen steigen dann werden alle Fondsanteile die in Anleihen in den Fonds drin sind fallen.

Wenn Trump weiterhin auf Wirtschaftskampf geht dann beeinflusst das auch die Aktien.

Und der Brexit und die Auswirkung auf eine Fertigungsindustrie in Europa die daran gewohnt freien Warenverkehr zu haben ist auch eine Sache die derzeit niemand abschätzen kann.

Und Dein Opa hat Recht. Wenn er einen Anlagehorizont von 10 oder mehr Jahren hat dann könnte er weiterhin so aufgestellt bleiben wie er nun mal ist.

Aber wenn es um einen Anlagehorizont von 5 Jahren geht sind die Risiken nicht gut kalkulierbar und er ist mit einem Festgeld oder so besser aufgehoben.

Hallo. Dein Opa ist Kunde bei der Sparkasse. Entsprechend hat er Anlagen, die der Deka (gehört den Sparkassen) zunächst einen dicken Ausgabeaufschlag angedeihen lassen. Der ist ärgerlich, aber er fällt nur einmal an. Gravierender sind die Verwaltungsgebühren, die jedes Jahr anfallen. Wenn ein Fonds im Schnitt 6% gewinnen würde, senkt eine Verwaltungsgebühr von 1,5% die Performance um ein Viertel. Mit einer jährlichen Performance von 6% hätte man nach 10 Jahren 79% hinzugewonnen. Bei nur 4,5% wären es 55%. Die Abweichung ist größer als ein Viertel, weil der Unterschied durch den Zinseszinseffekt von Jahr zu Jahr größer ausfällt.

Ich glaube, das Fondsportfolio besteht zu einem Drittel aus Aktien und zu zwei Dritteln aus Rentenpapieren. Damit ist dein Opa leicht defensiv aufgestellt, was normal ist bei älteren Anlegern. Je älter, desto geringer der Aktienanteil.

Wie dem auch sei: Alle diese Anlagen würde ich eher nehmen als Tagesgeld.

Dein Opa sollte dir mal die Kaufabrechnungen und die Bescheinigungen über die jährlichen Erträge überlassen. Dann kannst du mal schauen, wie sich das Gesamtportfolio entwickelt hat. Zum Vergleich kannst du ihm dann zeigen, was Tagesgeld bringt ;o)

Deka-Fonds haben in der Vergangenheit in den seltensten Fällen zu den besonders guten Produkten gehört. Vermutlich zahlt der arme Opa auch noch ziemlich deftige Gebühren für Jahr an die Sparkasse. Dabei gibt es seit Jahrzehnten kostenlose Fondsplattformen wie Ebase, FFB & Co, wo weder Ausgabeaufschlag noch Depotgebühren anfallen (ab einem gewissen Volumen). M.E. ist bei den o. g. kein Fonds dabei, den man unbedingt haben müsste. Ich würde alles verkaufen und das teure Depot bei der Sparkasse auflösen. Wenn Opa weiter in Aktien investieren möchte (und er einen entsprechend langen Anlagehorizont von mind. 10 Jahren hat!) dann solltet Ihr euch mal über Ebase oder Flatex informieren und dort einen kostengünstigen ETF, z.B. auf den MSCI World kaufen. Alternativ langjährig bewährten Mischfonds wie z.B. FvS Multi Opp, MFS Merdian Wealth etc. Details dazu findet man z.B. in diesem Experten-Forum http://www.trader-inside.de/viewforum.php?f=13

Dein Opa überfordert dich damit, eigentlich muss er mit dir zu seinem Bankberater gehen, der die Aufgabe und Verpflichtung hat, gemäß der abgegebenen Risikoeinschätzung deines Opas zu überprüfen, ob das Depot richtig angelegt ist.

Auf Festgeld bekommt er im Moment so gut wie keine Zinsen, allerdings verliert er theoretisch auch nichts (praktisch schon, nämlich durch die laufende Geldentwertung).

Wenn er risikoarm anlegen will, sollte er als erstes die Aktienfonds verkaufen. Aber auch Rentenfonds habe Schwankungen: Je länger die Laufzeiten der Anleihen, in die investiert wird, desto größer sind sie. Auch Fremdwährungen (die ersten drei Fonds) unterliegen Risiken. Da die Zinsen bald steigen könnten, ist auch hier das Risiko beträchtlich.

Sag ihm also: Termin mit dem Berater ausmachen, und du gehst mit, dann lernst du viel!