Ist ein kostenpflichtiges Wertgutachten bei der Immobilienfinanzierung üblich?

Ich habe in den letzten 5 Jahren ca. 40 Finanzierungen für meine Kunden hier in Bayern an verschiedene Banken vermittelt (Sparkasse, Sparda Bank, VR Bank, Commerzbank - eben alles Banken vor Ort). 

Keine hat ein externes Gutachten angefordert sondern eine interne Bewertung gemacht und dann einen Bankmitarbeiter zur Besichtigung (kostenlos) zum Objekt geschickt um zu sehen ob das Haus so wie beschrieben da ist - oder renoviert wurde. Oftmals war die Besichtigung auch nur eine Außenbesichtigung oder ein Rundgang im Gebäude.

Ich würde sofort den Kunden zu einer anderen Bank bringen wenn die Bank externe Kosten ins Spiel bringen würde. Schon weil erst die Bewertung erfolgt und zu diesem Zeitpunkt die Finanzierung durch die Bank nicht zugesagt ist.

Im Zweifelsfall würde folgendes passieren: Man lässt ein teures Gutachten erstellen und die Bank/Sparkasse finanziert warum auch immer nicht - und dann hat der Kunde ein unnützes Gutachten bezahlt und immer noch keine Finanzierung.

Meine Empfehlung: Sofort Alternativen suchen und/oder sich genau erklären lassen warum hier eine externe Bewertung stattfinden soll. Auch stellt sich die Frage : Wer sucht den Gutachter aus? Kann ich selber einen vereidigten aussuchen oder wird der mir vorgeschrieben?

Man muss sich darüber im Klaren sein, dass Gutachter viel Spielraum haben. Ich kann sehr wohl zu einem Gutachter gehen und sage: "Versuche den Preis klein zu halten" oder "Versuche einen möglichst hohen Wert zu gutachten". Gerade bei Immobilien spielen nicht nur harte Fakten eine Rolle. Und dann sind die Preise sehr viel in Bewegung. 

In meinem Ort sind die Immobilienpreise in den letzten 3 Jahren um durchschnittlich 10% pro Jahr gestiegen. Wenn also heute jemand ein Haus begutachtet kann er den Preis von vor 1/2 Jahr nehmen oder den vom nächsten 1/2 Jahr und da ist schon eine Differenz von mind. 10%. Und wenn er dann noch die Lage einbezieht geht es noch mal um ca. 10-20% die er hoch oder runter gehen kann ohne was falsch zu machen.

Das bedeutet im Endeffekt plus oder minus 10% ist gar nix.Ob also das Objekt 300.000 , 330.000 oder 270.000 wert ist liegt im Auge des jeweiligen vereidigtem Gutachter.

Ich habe vor 4 Monaten für einen Verkauf ein Reihenhaus bewerten lassen. Von 1 Gutachter und 3 Maklerbüros (einer frei, einer VR Bank, einer LBS).
die Erwartungen für den Verkaufspreis lagen zwischen 350.000 und 500.000. Der tatsächliche Verkaufspreis war bei 460.000 Euro der Gutachter lag bei 370.000.

Wenn also z.B. der Käufer dieses Objektes auf diesen Gutachter stößt dann kann der nicht einfach 3 Monate später 460.000 Euro gutachten und hat richtig Probleme mit seiner Bank weil ihm 20% fehlen.

Wir haben die Finanzierung bei der Commerzbank gemacht!

Da wir ein älteres Haus gekauft haben vielen auch Umbaumaßnahmen statt, die mit Finanziert wurde.

Nach ca. 6 Monaten kam ein Gutachter der sich das Haus nachdem Umbau angesehen hat. und das hat uns nichts gekostet.

Das Haus wurde begutachtet und gleichzeitig drauf geachtet ob das Geld für den Umbau, auch wirklich ins Haus geflossen ist.

Der Gutachter hatte das Exposé vom Hauskauf mit um zu vergleichen.

Andersherum wird ein Schuh draus!

Wenn Geldinstitute derzeit Immobilien bewerten, dann tun sie das am untersten Level! Warum? Weil sie damit die Beleihungsgrenzen für ein mögliches Darlehen nach unten drücken können. Kann man oder will man also kein oder wenig Eigenkapital einsetzen, eröffnet eine niedrige Beleihungsgrenze der Bank die Möglichkeit, für alle darüber hinausgehenden Darlehen einen höheren Zins zu berechnen. Ein Schelm, in in Zeiten niedriger Zinsniveaus dabei Schlechtes denkt!!!

Man sollte also derzeit hergehen und lieber selber 2-3 Tsd Euro in ein neutrales Wertgutachten investieren als Käufer und das der finanzierenden Bank für das Kreditangebot mit einreichen. Die Kosten hast du schnell wieder raus bei einem wirklich guten Angebot. 

Danach merkt man dann auch schnell, wohin der Hase läuft, ob z.B. die Bank das anzweifelt (bei Gutachten vereidigter Sachverständiger ein Unding!) und trotzdem höhere Zinsen durchsetzen möchte. 

Die Bank, die du beschrieben hast, hat ja wohl offenbar schon in der Grauzone gehandelt, mit der Aufforderung, deinerseits ein Gutachten einzureichen (damit sie nicht selbst die Kosten haben). Was glaubst du wohl, was im Erstfall passiert? Wie wird sich solche eine Bank wohl dir gegenüber verhalten?

Immobilienfinanzierer gibt es genug. Wenn der Preis der Immobilie stimmt, solltest du keine Schwierigkeit haben, ein korrektes Angebot zu bekommen. 

Also...nicht reinlegen lassen von den Banken!

Nein, es ist nicht üblich.

Und bezahlen brauchst Du es auch nicht. Und erst recht nicht so einen Vertrag unterschreiben.

Das soll die Sparkasse mal schön selber finanzieren oder darauf verzichten.

Wenn sie darauf besteht, such Dir ne andere Bank.

Welche, musst Du selber entscheiden.

Auf jeden Fall mehrere aufsuchen und Dich informieren.

Die Erstellung von Wertgutachten zur späteren Festsetzung des Beleihungswertes des zu finanzierenden Objektes, welches als Sicherheit für diese Finanzierung dient, ist durchaus institutsübergreifend üblich.

Häufig handelt es sich bei den Kosten um solche, die ein neutraler Sachverständiger, den die Bank mit Zustimmung des Kreditsuchenden  beauftagt hat, erhält.

Sie werden diese Vorgehensweise der Kostenerhebung bei allen Kreditinstituten finden.