DVAG AAchenmünchener BasisRente Strategie No. 1
Hallo Zusammen,
ich bin seit einigen Jahren bei der Aachenmünchener versichert, genauer gesagt, bei einem Finanzberater der Deutschen Vermögensberatung Kunde. Bislang war ich immer zufrieden und konnte nicht klagen, jetzt kommen so langsam die ersten Problemchen hoch...Bei mir ging es da erstmal um die BasisRente Strategie No. 1
Mir wurde mittlerweile von einem Bekannten empfohlen, BU und Rente gesondert zu versichern und nicht so zusammengewürfelt, wo man nichts halbes und nichts ganzes hat... Logischerweise bin ich nun verwirrt, da mein Finanzberater der DVAG auch keine beruhigende bzw. ordentliche Erklärung abliefern konnte. Naja, zumindest keine, die mir einleuchtet... Daher jetzt die Frage: Wer hat Erfahrungen mit der BasisRente Strategie No.1 oder wer kann mir davon abraten, mich beruhigen. Ich bin für alles Dankbar...
Viele Grüße und Danke im Voraus.
Manja
2 Antworten
Bei dieser BasisRente Strategie nr.1 handelt es sich um eine sogenannte Rürup-Rente. Die werden normal nur aus steuerlichen Gründen abgeschlossen, weil man große Teile des Beitrags absetzen kann. Dafür wird dann später nachgelagert die Rente versteuert. Ob eine Kombination mit einer BU hier sinnvoll ist, darüber scheiden sich die Geister, denn hier läuft es genauso. Beitrag dafür kannst du absetzen aber dafür wird dann die BU Rente versteuert, was natürlich nicht so toll ist. Ob du überhaupt ein Steuerproblem hast, kann ich nicht beurteilen aber wenn nicht, mach was anderes. Dann ist eine Rürup Rente viel zu unflexibel, kann nicht gekündigt vorm 62. Geburtstag werden, kannst du nicht abtreten oder an eine x-beliebige Person deiner Wahl vererben usw.
"Von Bekannten empfohlen" muss nicht immer hilfreich sein, letztendlich zählen die Eckdaten des Vertrages, und wenn die optimal sind, gibt es da nix zu meckern. Man kombiniert ja auch Kfz-Haftpflicht mit Vollkasko und sogar Autooschutzbriefen ohne mit der Wimper zu zucken!
"BasisRente Strategie No.1" klingt für mich jetzt nicht nach einer BU sondern einer reinen Rentenpolice... Liegt hier tatsächlich eine Kombination aus vollwertiger Altersrenten- und vollwertiger BU-Rentenpolice vor? Als BU-Zusatz wird in Rentenpolicen auch gerne die Option "kostenlose Beitragsfortzahlung im Falle von Berufsunfähigkeit" bezeichnet...
Ein Unterschied solch einer Konstruktion (wirkliche BU in einer Mini-Rentenpolice) zu einer puren BU wäre bspw. steuerlicher Natur: eine privat abgeschlossene Altersrente kann anders steuerlich geltend gemacht werden als eine private BU. Vielleicht hat Deine Finanzberater diesen Umweg aber auch nur gewählt, weil es ihm eine höhere Provision einbringt...
Du siehst: Dein Vertrag kann gut oder auch überflüssig überteuert sein, was Du ohne tiefes Materiewissen wohl nur mittels unabhängigem Versicherungsberater wirst klären können.