Hallo, zum Zeitpunkt der Auszahlung der Direktversicherung bin ich im Ausland und nicht gesetzlich KV versichert. Auszahlung im Dezember und zurück im April.
Die Direktversicherung fragt nach der Krankenkasse, die ist aber zum Zeitpunkt der Auszahlung eine private Auslandsversicherung - dann habe ich keine gesetzliche KV. Ab April bin ich zurück und arbeitslos (muss dann noch 4 Jahre arbeiten) und somit wieder KV pflichtversichert. Muss ich das dann nachträglich der gesetzlichen KV melden oder zählt nur der Versicherungsstand zum Zeitpunkt der Auszahlung ?

Hallo, vertraglich vereinbart wurde in der Direktversicherung ein AG-Zuschuss. Dieser wurde 10 Jahre nicht gezahlt. Verjährt das, oder kann das noch eingefordert werden, auch wenn man nicht mehr im Unternehmen ist?

Ich bekomme ab Juli 2023 Rente. Sie wird ca. 1900€ brutto betragen. 17% sind steuerfrei. Das heißt, von den 11.400€ Rente bis Jahresende werden 83% versteuert, also 9463€. Fallen gar keine Steuern an, weil es einen Freibetrag von 10.908€ gibt? Habe ich so richtig verstanden?

Gleichzeitig bekomme ich eine Lebensversicherung ausgezahlt, in die mein Arbeitgeber als Direktversicherung eingezahlt hat. Das sind ca. 28.000€. Angeblich ist die Auszahlung steuerfrei, weil die Versicherung 1999 abgeschlossen wurde. Stimmt das?

Wird diese Summe zusammen mit der Rentenzahlung verrechnet, so dass doch wieder Steuern anfallen? Schließlich bekomme ich im August 1900€ staatliche Rente + 28.000€ aus der Lebensversicherung.

Nächste Frage: Sollte meine staatliche Rente einmal den Freibetrag von z.Zt. 10.908€ versteuern: Wird dann nur das versteuert, was darüber liegt, oder die gesamte Rente?

Wie erfährt eine Krankenkasse, dass eine Direktversicherung ausgezahlt wurde, wenn die Frage der Versicherungsgesellschaft nach der Krankenversicherung mit "privat versichert" beantwortet wurde? Als immer über die BMG versicherter AN sehe ich nicht ein, dass ich auf die von mir selbst gezahlten Versicherungsbeiträge Krankenkassen- und Pflegeversicherung bezahlen soll. Wieso wird ein Unterschied zu einer "normalen" Kapital-Lebensversicherung gemacht ? Vielen Dank.

Meine Frau ist teilzeitbeschäftigt und hat vor zwei Jahren als Begünstigte der Direktversicherung Ihrer verstorbenen Schwester einen Betrag ausbezahlt bekommen und bezahl seitdem dafür die Krankenkassenbeiträge. Kann Sie durch Kündigung Ihrer Beschäftigung sich familienversichern lassen und dadurch die weiteren Raten für die Krankenversicherung sparen?

Liebes Forum,

wende mich an euch Experten, da ich nicht ganz durchblicke.

Ausgangssitutation:

Arbeitnehmer bespart durch Entgeltumwandlung (i.d.Fall § 3, Nr. 63 EStG) zwei Pensionskassenverträge.

In den AVB der PK ist festgelegt, dass ein Rückkaufswert bei Kündigung nur dann zur Auszahlung kommen kann, wenn die beitragsfreie Rentenanwartschaft kleiner als 20 Euro ist.

Der erste Vertrag ist aktuell mit der beitragsfreien Anwartschaft ein ganzes Stück über der gesetzlichen Grenze für die Kleinstbetragsrente, der andere Vertrag weist aktuell eine beitragsfreie Anwartschaft von nicht ganz 21 Euro auf (hat also nach AVB keinen Rückkaufswert mehr).

a) Ist eine einseitige Abfindung des zweiten bAV-Vertrags durch den AG überhaupt möglich?

Zwar ist bei dem „Mini-Vertrag“ die Kleinstbetragsgrenze bei weitem unterschritten, aber nach den AVB (und auch nach dem Versicherungsschein) gibt’s den Rückkaufswert ja nur wenn Anwartschaft < 20 Euro.

b) Werden zur Berechnung der „Kleinstbetragsanwartschaft“ nicht alle bei einem Versicherungsunternehmen bestehend Verträge zusammengezählt?

Komme da nicht mit. Vielleicht weiß das einer von euch.

Gruß,

Zipper

Ich zahle seit Auszahlung meiner Direktverrsicherung (30.1.2009) Beiträge an eine Ersatzkrankenkasse. Bei Auszahlung habe ich Einspruch auf die Erhebung eingelegt. Zum 1.7.2017 bin ich von der Ersatzkasse in eine BKK gewechselt. An welche Kasse sind für die restlichen 2 Jahre die Beiträge auf Direktversicherung zu richten? Falls der neuen Krankenkasse die Beträge zustehen, würde ich gerne wissen, ob bzw. was ich diesbezüglich zu veranlassen habe. Muss ich meine Einzugsermächtigung für die bisherige Kasse widerrufen? Hat es Sinn, auch bei der neuen Krankenkasse Einspruch gegen die Erhebung der Krankenkassenbeiträge einzulegen? Was ist von mir zu veranlassen ?

Guten Tag,

welches Formular brauche ich und in welche Spalte kommen die Beiträge? Die Krankenkasse zieht ja die Beiträge (Kranken- und Pflegeversicherung) ein.

Mit freundlichen Grüßen

Hallo. Die Direktversicherung meiner Frau wurde nach dem Ausscheiden aus dem Betrieb auf sie als VN umgeschrieben. Beiträge wurden ab dem Zeitpunkt privat weiter eingezahlt. Ab Juli 2017 geht sie in die Altersrente. Die LV wird zum 1.12.2019 fällig. Hier mal die Eckdaten: Beginn LV am 1.12.1995, Ablauf LV am 1.12.2019, Auszahlung als Einmalbetrag, VN seit 2013 ist meine Frau, weiterhin GKV versichert, Rentenbeginn meiner Frau im Juli 2017, Ich bin Rentner und seit 1990 in der PKV,

Laut Vertrag ist es ihr erlaubt, die Versicherung nach Rentenbeginn, also ab dem 1.7.2017, zu beleihen, abzutreten oder zu kündigen. Können wir die Beiträge zur GKV vermeiden, wenn sie VN bleibt, ich aber als Begünstigter eingetragen werde? Also keine GKV, da ich ja privat versichert bin. Falls das nicht geht, welche Möglichkeiten gibt es bei unserer Konstallition noch, um die Beiträge zur GKV zu vermeiden? Kann ich in die LV als neuer VN eintreten?

Danke für eure Ratschläge. Gruß Achim

Hintergrund: Bin GGF einer GmbH und habe seit 1993 eine Direktversicherung. Die Direktversicherung ist eine betriebliche Altersvorsorge und reduziert die steuerlich absetzbaren Beiträge in eine Rürup Rente. Um den steuerlich absetzbaren Rürup Beitrag voll auszuschöpfen zu können, würde es Sinn machen (in meinem Fall), die Direktversicherung privat weiterzuführen (hätte dann keine BAV mehr). Ist dies möglich? Ein Wechsel des Arbeitgebers liegt nicht vor (Arbeitgeber bleibt die eigene GmbH); das Arbeitsverhältnis bleibt bestehen.

Ich habe eine vom AG finanzierte Direktversicherung. Jetzt wird in meiner Verdienstabrechnung einmal im Brutto der Betrag von 398,- € abgezogen, dann addiert als Entgeltumwandlung und schließlich im Netto wieder abgezogen. Kann das richtig sein:

Brutto

3.500,- € Gehalt

-398,- € Direktversicherung Minderung

+398,- € Direktversicherung Entgeltumwandlung

./. Steuern

./. SV-Beiträge

Netto

~ 2360,- €

-398,- € Direktversicherung Überweisung

Auszahlung 1962,- €

Für mich ist das ein neues Thema, vielleicht kann mir jemand helfen, ob das so stimmt. Vielleicht habe ich einen Denkfehler, doch ich dachte die Direktversicherung ist AG finanziert.

Vielen Dank schon mal im Voraus.

Ich habe seit 1996 eine Direktversicherung abgeschlossen die 2023 fällig wäre. Wegen Wechsel des Arbeitgebers wurde 2013 eine Vertragsänderung als Nachtrag (Versicherungs-Nr. wurde beibehalten!) angefertigt und auch Vers.-Summe angepasst. Meine Frage: Gilt hier trotzdem noch die Steuerfreiheit für Altverträge (vor 2005). Wenn nicht, welche Regelung dann?

Hallo allerseits,

ich zahle seit dem 1.12.2002 halbjährlich 876,-E (also 1752,-E jährlich) von meinem Urlaubs- bzw. Weihnachtsgeld in eine Gothaer Direktversicherung ein. Im Versicherungsschein steht Gothaer Kapitalversicherung (E1), Versicherungsnehmer ist mein Arbeitgeber, Versicherter bin ich, Versicherungsablauf 1.12.2037.

Aufgrund der voraussichtlich nachträglichen Beitragszahlung an die Krankenkasse bin ich unsicher, ob ich die Direktversicherung weiterführen, ruhen lassen oder kündigen (soweit möglich) soll.

Vielen Dank im Voraus!

Ergänzung:

Hallo, danke für die schnellen Antworten. Wenn ich den Vertrag übernehme, muß ich den Beitrag vorher versteuern und Sozialversicherungsabgaben zahlen.

Einen Zuschuß zahlt mein Arbeitgeber leider nicht, er spart die Sozialversicherungsabgaben. Ich spare ebenfalls die Sozialversicherungsabgaben sowie Lohnsteuer und Soli.

Laut dem Brutto-Netto-Rechner hätte ich ohne Direktversicherung 842,97E in 2015 mehr im Portemonnaie gehabt (und einige Punkte auf meinem Rentenkonte, ob nicht alles auf Einheitsrente hinausläuft-wer weiß). Dem stehen 1752,-E Beitragszahlung in meine Direktversicherung gegenüber.Der Garantiewert für das Jahr 2036 wird mit 76219,-E angegeben (hoffentlich hat die Versicherung nicht noch ein Hintertürchen).

Für meine Familie ist die Todesfallsumme mit 77903,-E natürlich auch sehr wichtig. Ich zahle während der Vertragslaufzeit 44676,-E ein. Die Auzahlung soll steuerfrei sein. Der einzige Wermutstropfen ist der Krankenkassenbeitrag, z.B. bei 55000,-E Auszahlung 10000,-E auf 10 Jahre aufgeteilt (83,33E mtl.) Somit werde ich höchstwahrscheinlich die Direktversicherung weiterführen. Oder habe ich irgendwo etwas übersehen oder einen Denkfehler?

Ich habe eine Auszahlung aus einer Direktversicherung erhalten und wurde von meiner Krankenkasse zur Zahlung von KV-Beiträgen ab Anf. 2016 aufgefordert. Die habe ich auch gezahlt. Allerdings liegt mein Gehalt derzeit über der BMG, so dass ich damit monatlich schon den Maximalbeitrag bezahle. Muss ich dann überhaupt noch die Beiträge auf die Direktversicherung bezahlen? Und kann ich mir evtl. zu Unrecht erhobene Beiträge zurück erstatten lassen?

Vielen Dank für die hilfreichen Antworten. Zur Frage der mögl. Rückerstattung: Ich liege monatlich schon über der Bemessungsgrenze, zahle also mit dem Monatsgehalt jeweils den Maximalbetrag. Ich habe jetzt 2 unterschiedliche Handhabungen kennengelernt:

Meine "alte" KK will bzw. wollte sofort monatlich die Zahlungen für die Verbeitragung sehen, meine neue Kasse sagt ausdrücklich: Brauchst du erst nicht zahlen, nur wenn sich die EK-Verhältnisse ermäßigen (z. B. Rentenbezug) dann müssen wir neu rechnen.

Wie viel (100% oder 50%) kann ich dann denn von meiner alten KK zurück erhalten?

Hallo. Wie ich gelesen und auch ein Bericht im Radio gehört habe ist es wohl so das nach Renteneintritt und Auszahlung einer Betrieblich abgeschlossenen Renten Direktversicherung eine Nachzahlung des vollen Krankenversicherungsbeitrags zu leisten ist. Also hatt man dann praktisch den KV Beitrag zweimal bezahlt? Sowas wird einem natürlich bei Vertragsabschluss nicht mitgeteilt. Desweiteren ist nach meinem Kenntnisstand diese Art der Versicherung bis zum 60. Lebensjahr unkündbar. Lediglich durch Beitragsfreistellung oder wechsel zur Privaten Krankenversicherung (Versicherungspflichtgrenze vorrausgesetzt) lässt sich eine Nachzahlung umgehen. Wie also sollte man sich verhalten nach Abschluss einer Betrieblichen Renten Direktversicherung?

In meinem Fall bezahlt mein Arbeitgeber meine 2011 abgeschlossene DV knapp zur Hälfte.

Danke

Unlängst las ich, daß In der Ansparphase der Betriebsrente das angesammelte Kapital nicht "Hartz4-sicher" sei. D.h. sollte man mit 46 Jahren den Arbeitgeber verlieren und keinen Job mehr finden, landet man binnen weniger Monate im ALG2-Bezug. Hier müsste man den Sparvertrag verflüssigen. Auf jeden Fall aber dann, wenn bei gesundheitlichen Beeinträchtigungen "Sozialgeld" gezahlt wird. Was ist denn nun richtig?

Ist es sinnvoll, eine Direktversicherung weiterzuführen, wenn man sich selbständig macht? Kann man das? Muss man die Versicherung dann auf sich umschreiben lassen? Die Diskussion um die KV-Beiträge im Alter ist im vollen Gange. Zahlt man dann auf die als Selbständiger abgeführten Beträge keine KV-Beiträge?

Werte Community,

ich bin bei einem ausländischen Arbeitgeber (Sitz außerhalb der EU) angestellt, wohne und arbeite aber ausschließlich in Deutschland, bin also auch in Deutschland voll einkommensteuerpflichtig und sozialversicherungspflichtig und habe einen Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung nach §3 Nr. 63 EStG.

Kann man prinzipiell eine Direktversicherung bei einem deutschen Versicherer mit dem ausländischen Arbeitgeber als Versicherungsnehmer abschließen? Welche gesetzlichen Hürden oder Fallstricke gibt es dabei zu beachten?

Meines Wissens gibt es Grenzgänger von Deutschland in die Schweiz, deren Schweizer Arbeitgeber bei deutschen Versicherungsunternehmen für ihre in Deutschland wohnenden Arbeitnehmer eine solche Direktversicherung abgeschlossen haben - es kann aber sein, dass es dazu spezielle Abkommen zwischen Deutschland und der Schweiz gibt.

Wer kann dazu mehr sagen oder hat bereits selbst Erfahrungen gemacht?

Hallo zusammen, der Steuerberater eines ehemaligen Arbeitgebers hat bei meinem Gehalt eine Direktversicherung nicht versteuert. (Vorgabe war laut ihm vorliegenden Vericherungsunterlagen 20 % Pauschalversteuerung). Die wurde nun bei einer Steuerprüfung festgestellt und ich habe eine Steuernachforderung der Jahre 2009-2011 von 1200 Euro erhalten. Damit wurde die Versicherung voll besteuert. Das Finanzamt reagiert nicht auf meinen Einwand. Kann ich den Steuerberater haftbar machen und Regress fordern? Ich freue mich auf eine Antwort. Mit freundlichen Grüßen

Hallo zusammen, ich bräucht mal euren Rat:

Wir freunden uns so langsam aber sicher mit dem Kauf einer Immobilie an und versuchen gerade unsere Finanzen zu ordnen. Ein großer Teil meiner Ausgaben (ca 650€/Monat) gehen für diverse Rentenversicherungen + BU drauf. Standardgeschichte: nach dem Diplom diverser Verträge (insgesamt 3 Rentenversicherungen + Riester + Rürup) abgeschlossen um etwas fürs Alter zu tun... Ich spare mir jetzt an dieser Stelle viel Gejammer über MLP, man hätte mich ja auch schon früher drum Mist kümmern können und, besser spät als nie, das versuche ich ja jetzt!

Erster Ansatzpunkt zum Aufräumen ist meine "Heidelberger Leben Topinvest fondsgebundene Basisrente (Rürup) gekoppelt mit einer BU". Zum heutigen Zeitpunkt würde ich den Rürupvertrag nicht mehr abschließen und würde mich am liebsten davon trennen!

Anbei ein paar Daten von mir:

• Angestellter
• verheiratet, 1 Kind
• Mein Jahresgehalt: 75.000€
• Alter heute: 35 Jahre
• Abgeschlossen Juli 2005 (im Alter von 27 Jahren)
• Einbezahlte Beiträge insgesamt (nur für Basisrente) = 7587,60€
• Aktueller Wert = 5033,09€
• aktuelle BU Absicherung in Höhe von 1.971,08 € / Monat
• Monatlicher Beitrag - 73,62€ BU + 80€ Rürup
• "Airbag"-Option, die bei Berufsunfähigkeit die Beiträge zur Basisrente bis zum Rentenalter weiterzahlen würde
• 10% Dynamik je Jahr (damit auch 10% mehr BU Absicherung je Jahr)

Bzgl. BU gab es damals einen gesundheitlichen Ausschluss von Atemwegserkrankungen bedingt durch saisonalem Heuschnupfen inkl. Asthma. Mittlerweile kamen ein paar weitere Wehwehchen dazu (z.B. erhöhter Blutdruck), so dass eine komplett neuer BU-Vertag auf dem freien Markte eher schwer zu bekommen sein wird. Ich habe bei Heidelberger Leben nachgefragt – ich könnte Rürup beitragsfrei stellen und die BU in einer selbstständigen BU umwandeln und bei Bedarf auch reduzieren.

Über meinen Arbeitgeber habe ich jetzt zusätzlich die Möglichkeit eine BU als Direktversicherung abzuschließen - und das ohne Gesundheitsprüfung! Kostenpunkt bei 1649 € Absicherung ca. 107€ je Monat vom Bruttogehalt. Absicherung könnte man ohne Gesundheitsprüfung nach und nach bis auf 2000€ erhöhen.

Folgendes Szenario habe ich mir jetzt überlegt:

• Basisrente beitragsfrei stellen
• die alte gekoppelte BU in eine selbstständige BU mit 1000€ Absicherung inkl. 4% Dynamik umwandeln -
• neue zusätzliche BU als Direktversicherung über 1649€ über meinen Arbeitsgeber

Was haltet Ihr von dem skizzierten Szenario?

Viele Grüße

Bigb

Hallo Forenteilnehmer, zum Hintergrund:

Ich habe eine Direktversicherung mit Zillmerung bei einem Versicherungsunternehmen durch meinen Arbeitgeber abgeschlossen. Die erfolgte aus meinem Bruttolohn per Gehaltumwandlung ohne Arbeitgeberzuschuss. Mein Arbeitgeber ist selbst eine Bank und hat mir diesen Vertrag / Anbieter in der Mitarbeitfiliale vermittelt. Die Mitarbeiterfiliale hat die Vermittlerprovision eingestrichen. Über das ganze war ich nicht informiert, da ich dachte, dass mir zwar Verwaltungskosten etc. bei dem Versicherungsunternehmen entstehen, aber nicht, dass eine zusätzliche Provision an meinem Arbeitgeber geht.

Frage: Ist dies nach Arbeitsrecht zulässig, da der Arbeitgeber sich hier ja bereichert und ich einen Konflikt mit der Fürsorgepflicht bzw. Gebot der Wertgleichheit sehe? Vielen Dank.

Hallo Liebe Experten,

ich habe eine Kundin die eine Direktversicherung durch Entgeltumwandlung abschließen möchte. Die Kundin hat eine Privatinsolvenz am laufen, aber mittlerweile einen neuen Job. Bei dem Job verdient sie allerdings nicht soviel, so dass sie vom Arbeitsamt noch einen Zuschuss bekommt.

1. Kann es Probleme mit der Direktversicherung geben (wegen dem Insolvenzverfahren) und wieviel darf Sie in diesem Fall zahlen ohne dass es Ärger gibt.
2. Wenn Sie ihr Einkommen durch die Direktversicherung mindert, steigt dann der Zuschuss vom Arbeitsamt - sprich kann die Versicherung so indirekt vom Amt bezahlt werden? Wenn ja gibt es auch hier einen Maximalbeitrag ohne das es Ärger gibt?

Vielen Dank schonmal für Eure Hilfe.

Gruß Fabian

Moin moin,

Folgender Fall: Ich bin seit August 2009 über meinen Arbeitgeber versichert (Direktversicherung als BAV). In den ersten 5 Jahren zahle ich durch Entgeltumwandlung 1/3 der Beiträge und der AG 2/3, danach der AG alles. Bis jetzt habe ich ca. 1.800,- € eingezahlt. Die erreichte jährliche Rentenanwartschaft betrug zum 31.12.11 ca. 1.813 €.

Ich möchte nun einen möglichst hohen Betrag aus der Direktversicherung mir so schnell wie möglich auszahlen lassen und die Versicherung am liebsten auflösen, mindestens aber ruhend stellen.

Ich habe dazu schon mit dem Versicherer telefoniert. Doch dort will man mir keine Auskünfte erteilen, sondern redet sich raus (wäre eigentlich einen eigenen Beitrag hier im Forum wert ;-).

In den Versicherungsbedingungen steht, man könne die Versicherung in eine beitragsfreie umwandeln. Außerdem steht dort: "Die Rückzahlung der Beiträge können Sie nicht verlangen". Meine Frage ist: Gibt es doch eine Möglichkeit, mir zumindest den Eigenanteil auszahlen zu lassen? Wenn ja, auf welcher rechtlichen Grundlage?

Für hilfreiche Antworten bedanke ich mich schon im Voraus.

p.s.: Ich bin eder verschuldet noch droht mir eine Kündigung. Also Bitte keine allgemeinen Diskussionen oder Belehrungen über die Sinnhaftigkeit der BAV und das Solidarsystem als solches.

Mir wurde erzählt, daß mein künftiger Arbeitgeber zwar vermögenswirksame Leistungen bezahlt, aber nicht, wenn diese auf einen Bausparvertrag gebucht werden sollen. Nur über eine Versicherung könne man diese erhalten. Darf ein Arbeitgeber das tats. vorgeben?Wenn ja, wo liegt sein Vorteil?

Hallo, habe hier nur über Riesterrente bAV Strategie No. 1 Informationen gefunden. Riester kann man ja in der Steuererklärung angeben, was ist mit der bAV Strategie No. 1 als Direktversicherung in Form einer fondgebundene Rentenversicherung (Aachen Münchener)?

Hallo zusammen, ich hätte da eine Frage:

Ich hatte eine Direktversicherung, die vor 2 Jahren Beitragsfrei gestellt wurde, da ich den Arbeitgeber gewechselt habe. Nun hat der ehem. Arbeitgeber die Versicherung gekündigt, da sie angeblich nicht Unverfallbar war (keine 5 Jahre gelaufen, sondern nur 2). Es soll ein Rückkaufswert von 727 Euro an den Arbeitgeber ausbezahlt werden.

Auf meiner Lohnabrechnung war folgendes vermerkt:

Betr. AV. AG lfd. ST-pau 51,13 € Betr. AV. AN lfd. ST-pau 13,87 € Betr. AV. AN lfd. Geh. Ver -13,87 €

Unter "Verdienstbescheinigung" steht: "pauschal versteuerte Zukunftssicherung 65 €"

Netto wurden die 65 € dann wieder abgezogen.

Nun meine Fragen dazu:

1. War es eine Arbeitgeber-finanzierte Versicherung und er bekommt den kompletten Rückkaufswert?

2. Wenn es AG-finanziert war: Steht mir trotzdem ein Teil der Summe zu? Z.b. weil ich Steuern gezahlt habe? Ich verstehe den Posten mit den -13,87 € nicht so richtig.

3. War die Versicherung wirklich nicht Unverfallbar? Sind obige Angaben in der Abrechnung nicht als Entgeltumwandlung zu verstehen, was eine sofortige Unverfallbarkeit bedeuten würde?

Meine Tochter erwartet ja ein Kind u. wird dann in Elternzeit gehen. Bezahlt dann der Arbeitgeber ihre Betriebsrente weiter? Würde meine Tochter weiterbezahlen, hätte sie ja keine Steuervorteile dadurch ohne Einkommen, oder?