Hallo, meine Frau ist Französin mit Wohnsitz in Frankreich. Sie hatte eine deutsche Kapitallebensversicherung älteren Datums, die letztes Jahr steuerfrei in Deutschland ausgezahlt wurde. Muss sie diese nun in Frankreich versteuern? 2. Frage: ich selbst habe auch eine solche Versicherung in Deutschland, die in ca. 9 Jahren steuerfrei ausgezahlt wird. Ich habe z. Zt. einen Wohnsitz in Frankreich und in Deutschland. Muss ich dieses dann in Frankreich angeben und ggf. versteuern? Danke im voraus.

Hallo! Ich besitze eine in D abgeschlossene Kapitallebensversicherung. Jetzt bin ich nach Schweden umgezogen und komplett i D abgemeldet. Nach schwedischem Steuerrecht muss ich nun jährlich meine eingezahlten Beiträge als Kapital versteuern. Dafür ist in Schweden dann allerdings die Auszahlung aus so einer Versicherung später steuerfrei. Nun habe ich allerdings geplant ein paar Jahre vor Fälligkeit wieder nach D zurückzukehren. Dort muss ich dann aber den ausgezahlten Betrag versteuern. Ist es also rechtens, dass ich doppelt besteuert werde - die eingezahlten Beträge während meiner Jahre in Schweden (ca. 20 Jahre) und dann die Ablaufleistung in Deutschland? Kann man das irgendwie verhindern, ohne dass ich bis ins Rentenalter hinein in S bleiben muss? Vielen Dank.

Ich habe im Dez 2007 eine Wealthmaster Classic abgeschlossen. Einzahlungen bisher ca. € 100.000. Aktueller Wert der Versicherung: € 58.000. Einbehaltener Wert für Gebühren, Vermittlungsprovisionen etc. also ca. € 42.000 (bei einer Gesamtversicherungssumme von € 600.000). Ich fühle mich betrügerisch abgezockt. Gibt es aufgrund der BGH-Urteile in 2012 juristische Möglichkeiten, um entweder den gesamten Vertrag ohne größeren Schaden rückabzuwickeln, oder Schadenersatz zu fordern?

Hallo, ich habe eine Fondsgebundene Lebensversicherung bei Clerical Medical in 2004 abgeschlossen..es nennt sich Performancemaster Life Plan und die Höhe ist 350,- monatlich..die Überschüsse werden in CMIG Guaranteed Acces 80% und CMIG GA 80% Flexible investiert, wobei sich diese Fonds scheinbar nicht so gut entwickelt haben wie geplannt....mein Plan war die Lebensversicherung 2024 auszahlen lassen und ca 185 000,- ( 4 % ) kassieren. Meine Frage nun: ist es realistisch? oder muß ich froh sein wenn ich die eingezahlten Beiträge wieder bekomme?

mit freundlichen Grüßen Victor

Habe eine Lebensversicherung im Jahre 1981 abgeschlossen, Versicherungssumme 80 000DM. Laufzeit bis 2033. Wir haben im Monat 66 € eingezahlt. Mit Überschussbeteiligung hat die Versicherung im Moment einen Rückkaufswert von über 50 000 €. Lt. Vertreter bei Abschluss sollte man die Laufzeit erkürzen können mittels der Überschüsse oder aber per Zuzahlung falls die Versicherungsumme noch nicht erreicht ist. Die Versicherung weigert sich jetzt allerdings die Laufzeit zu verkürzen und sagt, es ist nicht möglich. Handelt sie hier korrekt?

Im Zusammenhang mit Kapitallebensversicherungen, fiel in einem Gespräch mal das Wort "break-even-point ". Aus dem Zusammenhang heraus konnte ich mir die Bedeutung nicht genau herleiten. Könnt ihr mir vielleicht sagen, worum es sich dabei genau handelt?

Hi Leute,

Im Jahre 1999 anno domini habe ich eine Fondgebundene Lebensversicherung auf den Fond Axa Chance Invest DE0009789453 abgeschlossen. (mit Dynamik und Berufsunfähigkeitsschutz)

In den letzten Jahren war ich von der Performance der Police sind begeistert - der Versicherungsmakler meinte auf Nachfrage: Das liegt an den nervösen Finanzmärkten...

Vor etwa 4 Wochen war ein Bericht im Focus zum Thema Lebensversicherungen. In diesem war zu lesen, dass man seinen Versicherer anschreiben soll und die Zahlen der eingezahlten Beiträge und den aktuellen Rückkaufswert erfragen soll.

Das habe ich auch gemacht. Heute kam die Antwort von AXA.

Zitat: "Eine Aufzählung über die eingezahlten Beiträge können wir Ihnen leider nicht liefern. Nutzen Sie hier bitte Ihre Bankbelege." Bitte??? Die können mir nicht sagen was ich eingezahlt habe?

Na gut - habe meine Ordner gewälzt, die Zahlen in Excel eingetragen. Summe 12.882 Euro

Ich war ziemlich geschockt - der Rückkaufwert beträt schlappe 6.740 Euro - Eine Wertentwicklung von -47,68 % Respekt!!!

Am Kurs des Fonds kanns nicht liegen - der notiert nahe seines Hochs.

Was ist Euere Meinung dazu? Beitragsfrei stellen? Verkauf ist wohl wegen der Steuer keine Alternative, oder?

Noch ein paar Einzelheiten zum Vertrag: Laufzeit bis 2046, Die BU liegt im Monat bei 30,61 Euro - allerdings wurde die erst 2003 in den Vertrag aufgenommen... Jährliche Dynamik von 5 % - habe ich dieses Jahr gleich mal streichen lassen.

Hallo, ich habe seit den 80'er Jahren eine KLV mit Laufzeitverkürzung.

Da erhöhen die Überschüsse nicht die Ablaufsumme, sondern verkürzen die Laufzeit. Bei Abschluss war die Laufzeit sehr hoch angesetzt und das endgültige Laufzeitende soll durch die Überschüsse dann im realen Bereich zwischen einem Alter von 60 - 70 Jahren liegen.

Über die Jahre ist die Laufzeit tatsächlich nach und nach kürzer geworden, die Richtung der Entwicklung stimmte! Im letzten Jahres-Konto-Auszug jedoch war die Laufzeit wieder länger angegeben als zuvor. Vielleicht fließt die Prognose für die Überschüsse der nächsten Jahre (die sollen ja allgemein sinken) entsprechend stark in die Berechnungen ein, dachte ich...

Allerdings ist auf einmal auch die Ablaufsumme erhöht. Ein zweiter Widerspruch zum ursprünglichen Vertrag?!

Hat jemand von Euch das Selbe erlebt? Kann mir jemand von Euch das erklären?

Hallo,

ich habe eine Kapitallebensversicherung bei der Provinzial, die nun seit über 18 Jahren läuft und vor dem 01.01.2005 abgeschlossen wurde. Ich beschäftige mich mit dem Widerruf dieser Versicherung. Mich würde allerdings interessieren, wie die Aufschlüsselung meiner eingezahlten Beiträge ist?

Wieviel Prozent meiner eingezahlten Beiträge werden wirklich bespart und wie hoch ist der Anteil, welcher für den Todesfallschutz, die BU-Versicherung und die Verwaltungskosten abgezogen werden?

Es muss nicht zwingend auf die Provinzial bezogen sein, aber evtl. kann mir jemand weiterhelfen, wie Versicherer da rechnen.

Herzlichen Dank und

beste Grüße

Sehr geehrte Nutzer,

mit Spannung verfolge ich die Klagewelle der VZHH gegen die Versicherer über unzulässige Klauseln über Rückkaufswerte in deren Vertragswerken.

Ich habe selber im letzten Jahr nach wenigen Jahren meine Kapitalbildende Lebensversicherung bei der Debeka gekündigt. Die Auszahlung unterschritt selbst den vertraglichen Rückkaufswert um etwa 100 Euro, insgesamt habe ich über 1.500 (ca. 1700 eingezahlt - ca. 200 am Ende als Auszahlungsbetrag) Euro verloren.

Eine entsprechende schriftliche Anfrage mit Verweis auf BGH Urteile bis September 2012 wurde mit "wird überprüft" beantwortet. "Überprüft" wird jetzt seit 4 Monaten...

Am Ende die kurze Frage: Kann mir jemand sagen, ob ich dieses Kapitel abschließen sollte, oder am Ball bleiben und weiter fordern sollte? Über die Debeka habe ich diesbezüglich nirgendwo gelesen...

Vielen Dank für eine Antwort! Grüße

Update zu folgender Frage: http://www.finanzfrage.net/frage/versicherungsexperten-gefragt---axa-lebensversicherung-schlechte-performance

Ich habe gerade einen Brief von Axa erhalten: (Eventuelle Textfehler bitte ich zu entschuldigen - habe den Text per OCR von PDF konvertiert).

Eure Meinung dazu?

"Sehr geehrter Herr Yeti, selbstverständlich ist uns die Höhe der von Ihnen eingezahlten Beiträge bekannt. Der Gesamtwert ist in unserem EDV-Bestand gespeichert und wird laufend fortgeschrieben. Lediglich eine Einzel-Aufstellung der ab Beginn jährlich eingezahlten Beiträge wäre nur über eine manuelle Ermittlung möglich, welche wir aus Kostengründen nicht vornehmen. Hiermit bitten wir um Verständnis. Die gesamte Beitragssumme ab Beginn 01.12.1999 bis zum 31.08.2013 beträgt 12.437,66 EURO. Zunächst bitten wir jedoch zu beachten, dass ein großer Teil der ab dem 01.11.2003 gezahlten Beiträge für die ab diesem Termin eingeschlossene Berufsunfahigkeits-Zusatzversicherung verbraucht wird und nicht für die Hauptversicherung herangezogen werden kann. Der Beitragsanteil für die Zusatzversicherung am aktuellen monatlichen Beitrag von 105.58 EUR beträgt zum Beispiel 42,69 EUR. Zum Erwerb der Fondsanteile steht allerdings auch nicht der ganze Beitrag für die Hauptversicherung zur Verfügung. Die Versicherungsbeiträge für eine Fondsgebundene Lebensversicherung unterteilen sich in den Kosten,­ Spar- und Risikobeitrag. Von den laufenden Prämien werden die Kosten für die Einrichtung und Verwaltung des Vertrages abgezogen. Die einmalig bei Vertragsabschluss fälligen Abschlusskosten werden so lange mit den Beiträgen verrechnet, bis sie getilgt sind, die Verwaltungskosten werden laufend erhoben. Für lhren Vertrag war vereinbart. dass auf jeden Fall ab Beginn 56 % jedes Beitrags in Fondsanteilen angelegt werden. Nach Tilgung der Abschlusskosten erhöht sich vereinbarungsgemäß der Anlagebeitrag. Bei jeder dynamischen Anpassung fallen jedoch erneut Abschlusskosten an. Dem Fondsguthaben werden die Risikobeiträge für die Bereitstellung des Versicherungsschutzes monatlich entnommen. Der Versicherungsschutz besteht darin dass im Todesfall die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt wird, selbst wenn bis dahin erst ein Monatsbeitrag gezahlt worden ist.

Der konkrete Wert Ihres Fondsvertrages ergibt sich dann jeweils aus der Multiplikation der Anzahl der zum Berechnungszeitpunkt vorhandenen Fondsanteile mit deren aktuellem Kurswert. Wir hoffen, wir können Ihnen hiermit weiterhelfen."