Wo genau liegt das Risiko bei einer Rentenversicherung als Altersvorsorge?

2 Antworten

Frage, welche Art Rentenversicherung?

Riester?

Rürup?

Direktversicherung über AG?

Basierend auf Fonds, oder klassisch?

Nur mit dem Schalgwort "Rentenversicherung" kann man keine Auskunft geben.

Zur Ansparphase hat wfwbinder die entscheidenden Fragen gestellt. Zur Auszahlphase lässt sich noch sagen, dass du eine Rentenversicherung ein bisschen wie eine Wette verstehen kannst. Deine Rentenversicherung sagt dir im Rentenalter, dass du eine Summe X bekommst - lebenslang. Segnest du rasch das Zeitliche, hat die Versicherung Glück. (Dagegen kann man die Erben aber auch durch eine Rentengarantiezeit etwas absichern.) Wirst du steinalt, machst du die Versicherung arm. Darin besteht das Risiko.

Warum davon abgeraten wird, das geht etwas ins Eingemachte. Ich versuch´s mal zu erklären. Die Versicherung rechnet natürlich nicht aufs Geratewohl deine Rente aus. Sie nimmt dein Vertragsguthaben, schaut in so genannten Sterbetafeln, wie lange du statistisch noch zu Leben hast, rechnet in das ganze noch die zukünftige Verzinsung ein und am Ende kommt die Rente raus. Kritiker sagen nun, dass die Sterbetafeln ein zu hohes Durchschnittsalter angeben. Gut für die Versicherer: Wenn die Rente auf längere Zeit theoretisch getreckt wird, ist sie pro Monat natürlich niedriger.

Die Kritik hat einen Haken. Wenn die Leute doch nicht so lange leben, entstehen so genannte Risikoüberschüsse. Diese müssen an die Versicherten ausgezahlt werden. (Aber offen gestanden nicht vollständig, was wiederum die Kritiker kritisieren.) Zum anderen rechnen Kritiker mit der garantierten Rente, zur Gesamtrente kommen aber immer noch Überschussanteile hinzu, nur dass die nicht garantiert sind.

Da ich kein Versicherungsmathematiker bin, muss ich eine abschließende Antwort schuldig bleiben.

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