Wieviele Jahre vor Auszahlung wird eine fondsgebundene Rentenversicherung umgeschichtet?

4 Antworten

Es gibt in der Tat Lebensversicherungen die das Umschichten vorsehen. Üblich ist es aber nicht.Daher solltest Du Dich mal selbst erkundigen, was Dein Vertrag vorsieht. Eine klassische Fondgebundene LV sieht keine Umschichtung vor. Du musst den Umschichtungszeitpunkt und den Zielfonds vorgeben. Das habe ich bei meiner fondsgebundenen LV auch so gemacht. Habe damals als der Dax noch bei 8000 stand aus Aktienfonds in einen Geldmarktfonds getauscht. Was sich als richtig erwiesen hat. Als der Dax dann bei 4.400 stand habe ich wieder in Aktien getauscht. Was auch richtig war. Nun warte ich ab bis der Dax wieder bei 8000 steht und überlege ob ich wieder tausche. Im letzten Jahr als der Dax bei 7.500 stand hätte sich das gelohnt, aber man kann es ja nicht wissen wie sich die Börse weiterentwickelt, daher habe ich leider nichts gemacht. Auch nicht schlimm. Werde abwarten bis die Aktien weiter steigen und dann wieder switschen. Fals finde ich 5 Jahre bevor man das Geld braucht zu tauschen. Kann gut gehen aber auch genau der falsche Zeitpunkt sein. Dann lieber während der Laufzeit aktiv bleiben und wenn die Aktien hoch genug gestiegen sind einfach tauschen. In Rentenwerte macht keinen Sinn, da die Zinsen auf dem Tiefpunkt sind. D.h. mann kann da nur verlieren wenn man tauscht. Man sollte die letzten 10 Jahre vor Endfälligkeit aufmwerksam den Markt beobachten und wenn Du meinst es ist der richtige Zeitpunkt dann nach und nach raus aus Aktien in was sichereres.

Das kommt sehr auf das Modell an.

  • Umschichtung durch den Anleger: Du musst das dann selbst durch Tausch von Fonds gegen andere vornehmen.

  • Umschichtung nach Plan: dies beginnt bei entsprechenden Marktlagen bzw. z.B. 10 Jahre vor Fälligkeit schrittweise. Der Vertrag legt das fest.

  • Umschichtung überhaupt nicht: die Anlage erfolgt in einen Fonds oder einen Portfolio von Fonds, die jedoch bis Vertragsende so bestehen bleiben,

Prüfe also Deinen Vertrag, was hier vorgesehen ist bzw. wer wann was vornehmen muss/kann/darf.

Die meisten laufenden Fondpolicen werden nicht umgeschichtet weil es im Tarif gar nicht vorgesehen ist. Seit einigen Jahren gibt es aber Policen mit einem automatischen Portfolio Management. Da werden dann Umschichtung abhängig vom Alter des Versicherungsnehmers von Aktienfonds auf Rentenfonds umgeschichtet.

Aber wie schon gesagt, man muss genau prüfen, welchen Versicherung und welchen Tarif man hat. Man sollte sich selbst beim Vermittler oder bei der Versicherung erkundigen, ob Umschichtungen vorgesehen sind.

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