Wie werden Fondskosten abgerechnet?
Hallo,
wie und wie oft werden bei einem (VL)-Fond die Kosten abgerechnet? Gehen wir mal von monatlichen Einzahlungen iHv 40€ aus. Die Depotgebühren werden, soweit ich richtig informiert bin, per Bankeinzug jährlich von einem anzugebenden Girokonto eingezogen. Aber wie ist das beim Ausgabeaufschlag und co?
4 Antworten
1. Ausgabeaufschlag
Dir würde dann jeden Monat 40€ + x% Ausgabeaufschlag vom Girokonto abgebucht.
2a. Fonds Verwaltungsgebühren
Diese mindern einmal jährlich das gesamte Fondsvermögen und damit senkt sich auch der Kurswert deiner Anteile.
2b. Fonds Performancegebühren
Bei einigen Fonds erhält das Management auch noch eine Prämie, z.B. weil im Berichtsjahr der Vergleichsindex outperformt wurde (Belastung siehe 2a.)
3. Depotgebühren
Die depotführende Bank errechnet die Gebühr und bucht diese vom Girokonto ab.
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Der Kauf von VL-Fonds rentiert sich oft erst nach sehr langer Haltedauer. Pech, wer nach Jahrzehnten merkt, daß er auf einen lahmen Gaul gesetzt hat.
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Und wie du merkst, die Fondsbetreiber verlieren nie, der Anleger ist davor jedoch nicht geschützt.
Ich noch mal. Abgesehen davon, daß die Kosten bei den von finanztip empfohlenen fonds geringer sind, geht es doch auch darum, was diese fonds auch taugen. Da ist die Haspa sicherlich nicht der beste Berater. Ich persönlich würde von deka absehen. Aber das ist keine Profiantwort.
Mir geht das hier garnicht um die Haspa allgemein, sondern darum, wie ich die Kosten zahle. Werden die monatlich von den 40€ Einzahlung einbehalten oder wie läuft das?
" die Kosten" bzw. "... und co"
ganz unterschiedlich (siehe WosIsLos Nr. 2 - 3).
" beim Ausgabeaufschlag"
Nur der Ausgabeaufschlag wird regelmäßig von Deiner Arbeitgeber-Einzahlung in Höhe von € 40 einbehalten. Effektiv werden monatlich nur Anteile in Höhe des um den Ausgabeaufschlag geminderten Einzahlungsbetrages gekauft.
Ist der Ausgabeaufschlag z. B. 3 % und werden Anteile in Höhe von 100 % gekauft, dann entfallen bei einer Einzahlung (= 103 %) von € 40 der Betrag von € 38,83 (=100 %) auf gekaufte Anteile und € 1,17 (= 3 % von € 38,83) auf den Ausgabeaufschlag. Ist Dir jetzt die Berechnung klar?
Ja, vielen Dank :) und alle anderen Kosten werden dann quartalsweise oder jährlich dem Fonds entnommen und nicht direkt von den 40€ einbehalten?
Von den € 40 wird idR nicht anderes entnommen. Wann die anderen Kosten entnommen werden hängt einerseits vom Fonds (dies kannst Du in den Fondsbestimmungen nachlesen oder Haspa fragen) ab, andererseits von der Depotbank (die Dir ihre Gebühren turnusmäßig belastet (Haspa fragen!).
Die Fondskosten werden täglich berechnet, abgegrenzt und dem Fondsvermögen in der Regel quartalsweise belastet. Auf dem Konto des Fondsanlegers spielt sich da nichts ab.
Kein vernünftiger Mensch kauft Fondsanteile, die einen Ausgabeaufschlag haben. Es gibt genügend andere.
Wenn Du für Fondsanteile Depotgebühren zahlst, bist Du bei der falschen Bank.
Dafür sind wir aber doch hier, um einem "totalen Anfänger", wie er sich selbst bezeichnet, solche Hinweise zu geben.
Vielen Dank, das hilft schon sehr. Zu1.: Wie ist es, wenn der AG VL einzahlt? Der wird ja kaum den Betrag +x zahlen.