Steuersatz bei Rückkauf BAV

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4 Antworten

Altersvorsorge

In dem Teil des Wortes steckt eigentlich schon der ganze Sinn des Vertrages. Dieses Geld ist gedacht für die Zeit nach dem Arbeitsleben.

Bei Produkten ohne staatliche Förderung kannst du diese natürlich auch vorher beziehen. Wenn du jedoch wie bei einer bAV durchaus Steuer- und Sozialabgabenvergünstigung bekommst kann der Staat schon durchaus verlangen, dass das Geld nicht für andere Dinge als die Altersvorsorge zweckentfremdet wird.

Ich würde dir raten, sofern du eine neue Anstellung suchst oder gefunden hast, die bAV mitzunehmen und beim neuen Betrieb weiterführen zu lassen.

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daboeng 19.08.2013, 13:26

Gut, also folgende Situation. Ich denke, ich sorge mit Abzahlung fürs Eigenheim und einer schon länger laufenden Versicherung inkl. BU ausreichend fürs Alter vor. Die besagte bAv wurde vor ein paar Jahren von meinem damaligen AG abgeschlossen und auch von diesem bedient. Das hat sich jetzt geändert und ich würde die bAv gerne abstoßen, weil ich Geld brauche. Die VG hat mir auch schon Formulare zur Kündigung geschickt, deswegen wollte ich wissen, mit welchen Abzügen ich rechnen muss.

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Gut, also folgende Situation. Ich denke, ich sorge mit Abzahlung fürs Eigenheim und einer schon länger laufenden Versicherung inkl. BU ausreichend fürs Alter vor. Die besagte bAv wurde vor ein paar Jahren von meinem damaligen AG abgeschlossen und auch von diesem bedient. Das hat sich jetzt geändert und ich würde die bAv gerne abstoßen, weil ich Geld brauche. Die VG hat mir auch schon Formulare zur Kündigung geschickt, deswegen wollte ich wissen, mit welchen Abzügen ich rechnen muss.

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Der Rückkaufswert ist uninteressant. Wie viel davon besteht aus eigenen Beiträgen und wie viel ist Verzinsung.

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daboeng 18.08.2013, 11:51

Hallo und vielen Dank für die Hilfe! Wenn ich richtig recherchiert habe, sind seit 2007 jährlich 125,- Euro, also insgesamt 750,- einbezahlt wurden.

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daboeng 18.08.2013, 12:08

Rückkaufswert beläuft sich auf 1200 €.

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alfalfa 18.08.2013, 23:44
@daboeng

Dann solltest Du bei den Werten überlegen, das Engagement weiter zu führen.

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daboeng 19.08.2013, 07:38
@alfalfa

Bezogen auf die anderen Antworten hab ich wohl auch keine andere Wahl?

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Die baV wird erst im Rentenbezugsalter fällig (Einmalbetrag oder monatlich) und darauf werden gemäß deinem individuellen Steuersatz die Einkommensteuer fällig. Jetzt passiert ersteinmal gar nichts.

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daboeng 18.08.2013, 22:01

Wie jetzt, soll das heißen, ich müsste das Geld liegen lassen, bis ich in Rente gehe? Das wären noch 30 Jahre... mindestens... Es muss doch eine Möglichkeit geben, da jetzt ran zu kommen?

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barmer 18.08.2013, 23:19
@daboeng

Das ist der Sinn einer Altersversorgung und dafür war sie steuer- und sozialversicherungsbegünstigt.

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alfalfa 18.08.2013, 23:37
@daboeng

Nein, keine Chance vor Renteneintrittsalter an den Rückkaufswert zu kommen. So ist die Gesetzeslage nun einmal bei einer Direktversicherung.

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Investmentcoach 19.08.2013, 17:27
@alfalfa

Sorry, aber so ganz richtig sind die Antworten nicht!

BAV ist immer von einen Arbeitgeber kündbar. Sofern also der Vertrag auf eine Firma übertragen wird, kann diese Firma auch den Vertrag kündigen.

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alfalfa 25.08.2013, 10:02
@Investmentcoach

Ändert aber nichts an der Tatsache, dass man an das Geld der Direktversicherung erst im Rentenalter bekommt. Und genau darum ging es ja im Thread.

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