Riester-Vertrag schon bei Beginn der Ausbildung abschließen?

2 Antworten

Aus meiner Sicht auf keinen Fall zu Beginn der Ausbildung, allenfalls - nach reiflicher Prüfung - danach!

Insb. Versicherungsvertreter haben in dieser Zeit bei ihm nur ein Ziel, diese Verträge abzuschließen und wegzugehen.

In dieser Ausbildungszeit sollte Dein Bruder aber intensiv nachdenken, ob die staatliche Mindestförderung ihn zu einem nahezu lebenslänglichen Sparvertrag zwingt soll, an dessen Ende dann auch noch hohe Steuern in unbekannter Höhe stehen. Wenn er dann auch noch in einen "falschen", sehr kostenbelasteten Vertrag investiert, hat er sehr wenig von "seinem" Beitrag.

Die € 200 kann er sich noch locker in einigen Jahren holen; die sind heute kein Argument und stehen auch - wie die Zulagen - erst in zig Jahrzehnten zur Verfügung. Eine sehr lange Zeit!

Vielleicht spart Dein Bruder während seiner Ausbildung von seiner geringen Ausbildungsvergütung besser auf konkrete Ziele, die er sich in absehbarer Zeit erfüllen will. Auch ist eine existentielle Versicherungsabsicherung erwägenswert (siehe mig112: Berufsunfähigkeitsschutz).

Ja, dazu würde ich auf jeden Fall raten.Man kann die staatliche Mindestförderung von 154 Euro jährlich bekommen als Azubi, schon wenn man lediglich 5 Euro im Monat einzahlt.Und wenn dein Bruder auch noch unter 25 ist beim Abschluss des Vertrags, dann bekommt er sogar einmalig 200 Euro als Anreiz ausgezahlt.Das lohnt sich also.

Fragen zu Riester bei Ehepaar (Unmittelbar und Mittelbar Zulagenberechtigt)

Hallo liebe Community,

ich habe einige Fragen zu Riester in der speziellen Konstellation von meiner Frau und mir und würde mich über eure Antworten freuen. Ich habe auch schon sehr viel im Internet recherchiert, konnte aber nicht die passenden Infos finden bzw. habe auch schon viel widersprüchliches gelesen.

Folgende Ausgangssituation:

Ich bin Angestellter mit rentenversicherungspflichtiger Tätigkeit und bin somit unmittelbar Riester-Zulagenberechtigt. Seit mehreren Jahren bespare auch schon einen Riester-Fondssparplan (DWS TopRente Dynamik) mit ca. 1600€ jährlich. Der Riester wird momentan nicht mit der maximalen Zulagen bespart! Hierfür wären die 2100€ abzüglich der Grundzulage (154€) notwendig.

Meine Frau ist angestellt und einem berufständischem Versorgungswerk (Bayerische Ärzteversorgung) angeschlossen und somit von der Rentenversicherungspflicht befreit. Das heißt meine Frau erfüllt nicht die Vorraussetzung für die unmittelbare Riesterförderung. Durch meine Tätigkeit und meinen Riester-Vertrag wäre sie allerdings mittelbar zulagenberechtigt und könnte somit auch einen Riester-Vertrag abschließen.

Kinder sind aktuell noch nicht vorhanden, allerdings in Planung (1-2 Kinder).

Folgende Fragen stellen sich mir jetzt:

  1. Können meiner Frau durch Abschluß eines Riester-Vertrages Probleme bezüglich Rentenzahlung o.ä. bei ihrem Versorgungswerk entstehen?

  2. Meine Frau würde auf Grund ihres Einkommens mit einem relativ geringen Eigenanteil die maximale Zulage (+ evtl. spätere Kinder-Zulagen) erhalten. Gibt es hier noch etwas zu beachten? Ich habe bspw. schon gelesen, dass zuerst der unmittelbar zulagenberechtigte Riester-Vertrag (= mein Riester) mit der maximalen Zulage bespart werden muss, bevor der mittelbar zulagenberechtigte Riester-Vertrag (= Riester von meiner Frau) überhaupt Zulagen erhält. Das kann ich mir so aber eigentlich nicht vorstellen... Die beiden Verträge sind doch voneinander vollkommen unabhängig, oder?

  3. Was passiert, wenn einer von uns zwei stirbt? Würde der Riester dann auf die andere Person übertragen werden? Und würde meine Frau die Zulagenberechtigung verlieren, wenn ich versterben würde?

Als Riester-Form hätten wir einen Banksparplan ausgesucht, weil es noch einige Unwägbarkeiten (Immobilien-Kauf, Berufswechsel, etc.) gibt. Ich denke, dass es noch nicht das "finale" Altersvorsorge-Konzept ist, aber der Riester-Banksparplan bietet zumindest die Flexibilität um auf Veränderungen reagieren zu können und im Moment nicht auf die Riester-Förderung zu verzichten.

Danke für euere Antworten...

Viele Grüße,

Scribble

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