Negative Erträge trotz 46% Rendite bei Fondgebundener Lebensversicherung?

...komplette Frage anzeigen

4 Antworten

Eine Rentenversicherung ist keine Kapitalanlage im eigentlichen Sinn. Solch ein Produkt bietet "Sicherheit". z.B. die von Dir erwähnte Rentengarantiezeit für Angehörige. Hinzu kommt das Versprechen Dir eine Lebenslange Rente zu zahlen.

Sicherheiten kosten immer Geld. Auch in diesem Fall. Sicherlich steht irgendwo in Deinem Vertrag wie Dein Kapital investiert wird. Suche mal nach de Stichwort "Deckungsstock".

Darüber hinaus hast Du auch die Vertragskosten entdeckt. Abschlussgebühr  werden auf 5 Jahre verteilt und werden von erstmal von Deinen 20000€ abgezogen, genauso werden die anderen Kosten abgezogen.

Die Rendite berechnet sich auf den Sparanteil. Also Dein Kapital nach Abzug der Kosten.

Fordere von der Versicherung eine Aufstellung der investierten Fondsanteile . Dann sollte erkenntlich sein was wirklich investiert wurde - und in welchen Fonds.

Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung

"Premium" bedeutet bei der Deutschen Bank, zu der die Postbank gehört, dass der Vertrieb besonders viel verdient, dafür gibt es aber irgendeinen Gimmick, der bisher nur Rendite kostete und vermutlich auch in Zukunft kostet.

Ich finde den Tarif nicht mehr im Internet aber schau dir einfach an, welche Gimmicks du eingebaut hast. Vermutlich wurde die Einzahlung in den Fonds auf mehrere Jahre vertelt oder du hast eine Höchststands- oder irgendeine andere Garantie.

Eine Versicherung ist aber auch ohne teure Gimmicks kein Fonds und neben den Vertriebs- fallen auch Kosten für die Versicherung und natürlich auch die Verwaltung des Vertrages an. Offensichtlich wurden merklich Kosten auf die ersten Jahre verteilt.

Was genau wie an der Rendite geknabbert hat, kannst du an deinem Vertrag und der (vermutlich) dazu passenden Entwicklung der letzten Jahre ablesen.

Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung
Kommentar von Rolfdieter
08.08.2017, 23:19

Hi, danke für die Antwort. Gimmicks habe ich bislang keine finden können. Das Einzige ist "Rentengarantiezeit". 

Die Abschlusskosten waren 800€, die Verwaltung im ersten Jahr 718€. Durchschnittliche Vewaltungskosten 35,07€. Die Fondsverwaltungsgebühr ist 1,45%. Ob es einen Ausgabeaufschlag und Depotkosten gibt es ja nicht. 

Vertriebskosten sind 1% und werden auf fünf Jahre aufgeteilt. 

Wenn man diese Werte summiert, überwiegt das doch niemals die 46% Fondrendite und 1.600€ Verlust. 

Wertentwicklung war: 

01.07.2013 20.000
07.7.2014 20.154€
06.07.2015 22.165€
14.07.2016 21.120€
13.07.2017 18.685€

0

Gib mal noch ein paar Informationen:

  • Wie hast Du das Geld eingezahlt, in Raten oder in einer Summe wann?
  • Wie hoch ist die Versicherungssumme?
  • Wer ist die Versicherung und bei welchem Vermittler hast Du die Versicherung abgeschlossen?
Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung
Kommentar von Rolfdieter
08.08.2017, 23:21

Einmalzahlung, genaue Zeitpunkte und Summen stehen in der vorherigen Antwort. Postbank Versicherungen ist die Gesellschaft. Abgeschlossen bei einem ehemaligem Freund, zu dem ich aber keinen Kontakt mehr habe & wünsche. 

 Danke :) 

0

Hier mal die Wertentwicklung des Fonds.  

 - (Lebensversicherung, Anlage)
Antwort bewerten Vielen Dank für Deine Bewertung
Kommentar von Rat2010
09.08.2017, 10:40

Spannender wäre, in was du investiert hast. Der Fonds kann es schon mal nicht sein.

Wen du nie wieder eine Versicherung statt einer Kapitalanlage und nie wieder etwas glauben willst, das du nicht schriftlich bekommst, wenn du dich idealerweise nie wieder nicht-schriftlich beraten lassen willst, hättest du für die Erkenntnis gar nicht so viel Lehrgeld gezahlt.

Man findet im Netz, dass die Kosten bei der
PB Privat Rente Premium nachträglich anfallen, aber wenn das Geld in den Fonds gegangen wäre, hättest du zum 6.7.15 26.800 € und zu den späteren Stichtagen wenigstens 29.000 € gehabt.

Deine Wertentwicklung hat mit den Kosten nur auch zu tun.

In Wirklichkeit passt das, was du hast und das, was du glaubst zu haben hinten und vorne nicht zusammen.

Nimm deinen Vertrag und alles, was du an Unterlagen dazu hast und lass ihn von jemanden anschauen, der sich mit so was auskennt. Hast du keinen Versicherungskaufmann oder Banker im Bekanntenkreis. oder einen, der einen kennt, der sich mit so was auskennt.

Natürlich tu es auch Verbraucherzentralen aber auch jeder Versicherungsmakler (ich könnte dir welche in M und N empfehlen) kann dir auch gerne kostenlos erklären, was du hast und vielleicht gibt es in den Unterlagen ja irgendwas, was als Beweis dafür herhalten kann, dass du etwas anderes abschließen wolltest.

Vielleicht ist es auch nur falsch eingegeben worden und vielleicht kann man ja irgendwas machen.

Du hast doch jetzt auch die Frage, wie es weitergeht, oder? Wenn du, was ich mir aufgrund der Turbulenzen in den Rentenmärkten, die wir seit 2015 hatten, vorstellen könnte, jetzt voll in Renten investiert bist sind auch die zukünftigen Risiken nicht ohne.

2

Was möchtest Du wissen?