Lohnt sich eine Direktversicherung?

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9 Antworten

Jetzt überlege ich hin und her... Soll ich einen weiteren Vertrag dazu nehmen oder besser einen anderen aufstocken oder lieber frei in ETFs anlegen?! :-)

Das kann man hier nicht abschließend sagen. Hängt auch davon ab wie viel Geld du zur Verfügung hast und wo du hinwillst.

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Meine Meinung habe ich in diesem Tipp zusammengefasst: https://www.finanzfrage.net/tipp/betriebliche-altersvorsorge---wem-nuetzt-sie

Wenn sich der Arbeitgeber nicht an der bAV des Arbeitnehmers in Form eines spürbaren Zuschusses beteiligt, ist die bAV für den Arbeitnehmer, den Staat und die Sozialkassen ein schlechtes Geschäft! Jeder verantwortungsvolle Arbeitnehmer sollte dann die Finger davon lassen und sich stattdessen privat zusatzversichern.

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Soll ich einen weiteren Vertrag dazu nehmen

Unbedingt, nämlich zunächst ein Abo von Finanztest. Meine Meinung;-)

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Dazu müsste man wissen, was du verdienst und wie deine Liquidität aussieht kurz vor Monatsende. Wenn du es dir locker leisten kannst, kann eine DV gut sein, trotz Stuwer und KV während der Rente. Interessant wäre ein objektiver Schichtenvergleich für dich.

Frage weshalb hast du zwei private Rentenversicherungen.

Mit einem Fondssparplan bist du auf alle Fälle flexibler und hast schätzungsweise die beste Rendite von allen Anlagen. Warum sollen es ETFs sein. Ich würde nie auf den Mehrwert eines gemanagten Fonds verzichten wollen. Siehe Vergleich eines eher durchschnittlichen deutschen Aktienfonds.

DAX versus DWS Investa - (Rente, Fonds, Altersvorsorge)
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Kommentar von GAFIB
23.04.2014, 08:41
wie Deine Liquidität aussieht kurz vor Monatsende.

Ich jedenfalls würde NIEMALS einen sinnlosen, weil unrentablen Vertrag abschließen, auch bei noch so großer Liquidität nicht. Ich habe da immer bessere Ideen...;-)

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375 Euro im Monat ist ja mal ein Anfang. Wenn du monatlich 20.000 Euro verdienst, würde ich unbedingt beides nutzen. Also Bav plus etf. Plus Immobilie und und und..Wenn du 2.000 Euro verdienst, würde ich eher reduzieren.

Vielleicht liegt ja die Wahrheit ja dazwischen. Dass deine Angaben nicht ausreichen, um daraufhin einen sinnvollen Rat zu geben, sei dir nachgesehen, da es ja die erste Frage ist, die du hier stellst.

😜

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Bruttoentgeltumwandlung ist unseriös

Eine Altersvorsorge, wie bei der betriebliche Altersvorsorge im Wege der sog. Bruttoentgeltumwandlung, mit der man gleichzeitig die gesetzliche Altersrente reduziert, ist an sich schon von vornherein unseriös.

Das sieht man auch daran:
Bei der Betriebsrente zahlt man bei Auszahlung einmal volle Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge (ungef. 19 %), bei der gesetzlichen Altersrente nur etwa die Hälfte an diesen Kranken- und Pflegeversicherngsbeiträgen.

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Ich bin mir sicher das Du Dir diese Frage selbst beantworten kannst ;-)

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Kommentar von GAFIB
23.04.2014, 08:37

Um doch noch zwei Punkte zu konkretisieren:

  1. Ohne AG-Zuschüsse und für gesetzlich Krankenversicherte rechnet sich eine DV im Regelfalle nicht mehr. Denn:

  2. Bereits für heutige DV-/Betriebsrentenempfänger: 15,5% KV-Beitrag plus 2,05% PV-Beitrag = 17,55% Beitrag auf DV-Rente zzgl. (Grenz-)Steuerbelastung für die Betriebsrente von oft ca. 28% = **45% Gesamtabgabenbelastung.

Zukünftig: Weitere Erhöhung der KV/PV-Beiträge (ca. 20%?) und volle Steuerpflicht der gesetzl. Rente mit entspr. Anstieg auch der Grenzsteuer für Zusatzrenten, oft 30% und mehr: 50% Abgabenlast auf Betriebsrenten.

Dazu kommt eine erhebliche Vertragskostenbelastung, wenn man (wie es oft passiert) den falschen Vertrag wählt.

Fazit: Große Vorsicht ist geboten!

http://www.finanztip.de/tip/finanzen/betriebsrente-gesetzliche-krankenversicherung.htm

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Ich würde mir eine Immobilie bzw. eine vermietete Eigentumswohnung als Kapitalanlage in guter Lage kaufen. Ggf. finanzieren. Zinsen sind zur Zeit sehr günstig. Aber bevor Kauf unbedingt Immobilie selbst besichtigen und schauen, ob Reparaturstau vorhanden. Ferner Preisvergleich mit Immobilien in ähnlicher Lage vornehmen, damit man nicht überteuert kauft. Von Riestern, betrieblicher Altersvorsorge und Fonds halte ich nichts. Diese Produkte sind mir zu intransparent und zu stark dem gierigen Zugriff des Staates ausgesetzt, wie zum Beispiel die Betriebsrente zeigt (Krankenversicherung, Rentenversicherung, Steuer). Insbesonders kann man sich gegen den Zugriff des Staates nicht wehren. Die Richter und die Rechtssprechung stehen in der Regel auf der Seite des Staates, wie die Urteile zeigen.

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Wenn dir dein Arbeitgeber die DV mehr oder weniger voll finanziert, lohnt sich eine DV.

 

Wenn du in die Private Krankenversicherung wechselst, lohnt sich die DV sogar noch mehr, denn dann mußt du in der Rente keine Sozialversicherungsbeiträge auf die Betriebsrente bezahlen.

 

Also am besten schnell in die Private Krankenversicherung wechseln!

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