Lebensversicherung-VERSICHERUNGSSUMME

3 Antworten

Statt Dich über Dein Unternehmen zu ärgern, solltest Du Dir mal von kompetenter Seite ausrechnen lassen, ob und wo es lohnende Alternativen zu Deiner Versicherung gibt.

Der einzige Vorteil Deiner Versicherung ist, dass sie noch dem alten Recht unterliegt und steuerfreie Auszahlung garantiert. Aber sowohl die Dynamik wie auch die Verbindung mit UZV und BUZ sind wahre Renditekiller. Mein Vorschlag ist: Laß Dir von der Verbraucherzentrale oder einem Versicherungsmakler mal den Vertrag bewerten und bessere Alternativen aufzeigen. Es wäre doch z.B. eine Idee, wenn Du künftig der dynamischen Anpassung widersprichst und stattdessen eine separaten Schutz für die Risiken Unfall und Berufsunfähigkeit aufbaust.

  • Eine dynamische Lebensversicherung gibt es nicht. Du hast eine Lebensversicherung mit Beitragsdynamik. Diese Dynamik soll die zukünftige Inflation kompensieren. Die Erhöhung wird dir vor der Erhöhung jedes Jahr mitgeteilt. Du kannst sie auch ablehnen. Allerdings nur zweimal. Wenn du sie zum dritten Mal aussetzt wird es keine mehr geben.
  • Du hast eine BUZ. Welche? Eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung zur Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder eine garantierte monatliche Rente im Falle eine Berufsunfähigkeit? Das sind zwei völlig unterschiedliche Dinge die sich auch sehr deutlich im Beitrag unterscheiden. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit BU-Rente schließt man in der Regel, wegen der höheren Flexibilität auch mit einem separaten Vertrag ab.
  • Du hast ein Unfallzusatzversicherung (UZV) Diese Versicherung verdoppelt die Todesfallleistung für die Hinterbliebenen im Falle deines Unfalltodes. Solche eine Versicherung braucht man nicht wirklich. Du kannst sie aus dem Vertrag herausnehmen lassen.
  • Du bist mit der Versicherungssumme nicht zufrieden. Ich denke eher mit der aktuellen Wertentwicklung. Da geht es dir wie den meisten Eigentümern von Lebensversicherungen. Wo soll denn die Rendite herkommen. Wir hatten in den Jahren von 2000-2011 drei große Baissen an den Aktienmärkten und die Staatsanleihen gibt es in Deutschland derzeit zu 0 % Zinsen. Trotzdem denke ich, dass deine Lebensversicherung um die 4 % Rendite erwirtschaften wird. Die Auszahlung ist für dich steuerfrei. Solch eine Anlage gibt es derzeit überhaupt nicht mehr auf dem deutschen Markt. Außerdem sind deine Hinterbliebenen abgesichert.
  • Die Offenlegung der Kosten für Verträge ist erst ab 2008 Pflicht.

die Kosten sind lediglich die Differenz zwischen deinen bisher bezahlten Prämien und dem jeweiligen Wertstand, den dir der Versicherer jährlich mitteilt. Als schöne übersichtliche Grafik zaubert dir die KLV-Check auf den Bildschirm, dazu den Renditeverlauf und Prognosen für die künftige Wertentwicklung. Da kann der Versicherer mauern wie er will 8-)

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