Darlehen auf eine bezahlte Immobilie zur freien Verfügung?
Hallo,
ich habe Ende diesen Jahres mein Mehrfamilien Haus bezahlt. bzw. ich hatte die monatlichen Raten anstelle meiner Eltern dafür bezahlt. Das Haus ist seid Dezember 2016 auf meinen Namen überschrieben und hat einen Wert von ca. 300 000€.
Jetzt meine Frage:
Ich habe Anfang 2018 vor sämtliche Fenster, Türen, Böden, Dach, Fassade anstreichen etc. neu zu machen bzw. zu renovieren.. Das wäre ja das kleinste Problem => Darlehen zwecks Renovierung.
Des weiteren wollte ich dann aber in einem eine neue Küche, alle Möbel neu und ein neues Auto kaufen. So dass ich dann bei einem Darlehensbetrag in Höhe von ca. 150 000€ wäre.
Eigenkapital ist nicht wirklich viel vorhanden weil ich die letzten 15 Jahre alles nach und nach neu gemacht hatte. Zumindest in den beiden Mietwohnungen..
Wie stelle ich das jetzt am besten an? Funktioniert das, dass ich die 150 000€ in 1 Darlehen bekomme zur "freien Verfügung" oder sowas in der Art? Oder brauch ich mehrere Darlehen? Eins für die Renovierung, eins für Möbel etc.?
Danke schon mal für eure Hilfe! :)
Lg
3 Antworten
Bali:
Du bist im Grunde der ideale Darlehensnehmer,
als Eigentümer eines lastenfreien Wohnhaus-Grundstücks im Inland,
wahrscheilich rentierlich voll vermietet,
mit einem Marktwert von ca. 300 000 €,
benötigst 150 000 € (= 50 % des Wertes),
erststellig im Grundbuch absicherbar,
bringst als Eigenkapital(ersatz) 150.000 € ein
und investierst einen Großteil des Darlehens in das Objekt,
was sich werterhöhend auswirkt.
Wähle einen inländischen seriösen, schlank arbeitenden Darlehensgeber,
mit günstigem Darlehsnzins,
möglichst langer Festschreibungsfrist,
es sei denn du willst in einer kürzeren Zeit entschulden,
einen Auszahlungskurs von 100 %,
mit dem vorfälligkeits-entschädigungs-freien Sonder-Tilgungs-Recht
von z.B. 10 % p.a..
ohne wesentliche Wertermittlungskosten und Bearbeitungsgebühren.
Bali
Anm. zur Belastbarkeitsprüfung:
Ein Mehrfam. Hs. besteht aus mindestens 3 WE. Die langfr. Annuität wird mit 7 % = 10.500 p.a. angesetzt. Bei einer Miete von angenommen brutto 340 pro WE, netto 86 % = 292.40 mtl. x 3 = 877.20 x 12 = 10.526,-- p.a. wäre über eine Zession die Bedienung der Forderung der Bank (auch ohne Zwangsverwaltung) weitgehend sicher, unterstellt, dass Einkünfte von 2 500 mtl. für die Lebenshaltungskosten u. sonstige Ausgaben ausreichen.
Verwendungszweckvermerk: "Renovierung des Objekts und teilws. zur anderweitigen Verfügung"
Sorry, aber bitte nochmal auf Laien deutsch.. Ich versteh grad nur Bahnhof.. :D
Ich lese da nichts über Deine Einkommensverhältnisse und dafür wird sich die Bank doch auch interessieren.
Eine lastenfreie Immobilie als Sicherheit bieten zu können, ist sicherlich sehr hilfreich bei einem Darlehensantrag. Allerdings würde die Bank ihr Geld bei einer notwendig werdenenden Verwertung der Sicherheit erst nach Jahren wieder sehen. Daher schaut sie auch auf die laufenden Einkünfte.
Mein Einkommen beläuft sich auf ca. 2500€ Netto im Monat. + Weihnachts und Urlaubsgeld. Was sagt das jetzt aus?
In Verbindung mit dem Familienstand ergibt sich daraus zum Beispiel der monatlich pfändbare Betrag. Übersteigen Zins und Tilgung das pfändbare Einkommen wird die Bank mit der Darlehensvergabe zögern.
Nachtrag/Versuch einer Übersetzung
Bali, du hast leider keine Angaben über die Anzahl der Mietwohnungen und der erzieten Mieten gemacht. Deshalb konnte ich nur ein Beispielrechnung mit fingierten Zahlen machen. Es bedeuten:
WE : Wohneinheiten, Stückzahl der Mietwohnungen
Annuität: laufende Zinsen und Tilgungsraten auf das Darlehen
mtl.monatlich, p.a.: jährlich
Zession: Abtretung (der Mieten an die Bank)
Zwangsverwaltung : Erhalt der Substanz statt Zwangsversteigerung im Falle des Zahlungsverzugs oder des Vermögensverfalls.
Insgesamt sind es 3 WE. In der 1. Etage wohne ich mit meiner Frau und Tochter. Die anderen beiden WE sind vermietet. Insgesamt 900€ mtl.
Hört sich ganz gut an.. 😉 Heißt es dürfte normal kein Problem sein das ich ein Darlehen bekomme OHNE für jeden Cent einen Nachweis zu erbringen das dass Geld in die Immobilie geflossen ist..? ( ca. 50% fließt ja ins Haus, nur der Rest halt nicht wirklich.. )