Meine Frau ist dabei eine Selbstständigkeit (Praxis) aufzubauen und zur Finanzierung habe ich als Mann einen Kredit aufgenommen und das Geld für die Anschaffung der Geräte sowie den Umbau der Räume zur Verfügung gestellt. Die Rückzahlung des Geldes ist über ein Darlehensvertrag in Höhe der Zahlungen laut Tilgungsplan zwischen mir und der Praxis geregelt - soweit passt alles.

Nun meine Frage: Muss ich aus steuerlicher Sicht irgendetwas beachten, wenn ich den Kredit zwischen mir und der Bank aus privaten Mitteln sondertilge? Der Darlehensvertrag bleibt unberührt. D.h. ich würde die Zinslast in Summe reduzieren und die Ersparnis daraus als Privatperson erzielen.

Mein Mann und ich haben vor 2 Jahren eine Wohnung gekauft und zahlen brav jeden Monat unsere Rate. Das Konto, auf das das Geld geht, wird automatisch von der Bank bei der wir den Kredit haben (Commerzbank) monatlich abgebucht.

Ich selber habe mein privates Girokonto ebenfalls bei der Commerzbank seit vielen Jahren und bin dort auch nie im Minus, regulärer Geldeingang etc. Wir haben nirgendwo Schulden (außer natürlich den Wohnungskredit ;-)) und niemand könnte irgendwelche Ansprüche an uns stellen.

Heute habe ich gesehen, dass vor Kurzem von meinem privaten Girokonto eine Abbuchung über 5.000 Euro erfolgt ist, die als Überweisung ausgewiesen ist und den Verwendungszweck "Umbuchung zum Ausgleich AGB Pfandrecht" trägt. Diese Überweisung wurde (weder von meinem Mann noch von mir!) auf unser Kreditkonto für die Wohnung getätigt. Jedoch haben wir darüber keinerlei Information vorab erhalten, nichts.

Vor einiger Zeit hatte ich bei der Bank angefragt, wie das mit dem Überweisen der Sondertilgungen abläuft, da wir nämlich 5.000 Euro sondertilgen wollten. Könnte es sich bei dieser seltsamen Überweisung darum handeln?

Wenn ja: Warum ist dort dann nicht auch "Sondertilgung" im Verwendungszweck drin und warum haben wir auch schriftlich nichts darüber erfahren?

Wenn nein: Was ist das? Wir haben 100% keine Schulden, niemand kann irgendwas von uns fordern oder dergleichen. Mich überrascht diese Überweisung sehr, zumal wir keine Info darüber erhalten haben.

Ich hatte in letzter Zeit mehrere SMS, angeblich von der Commerzbank erhalten, mit dem Titel "Wie Sie anhand Ihres Kontos mit der Endnr xxxxx ersehen, liegt per xx.xx.xxxx ein klärungsbedürftiger Sachverhalt vor. Ihre Commerzbank AG." Darin ist die Endnummer unseres Kreditkontos enthalten, ich hielt die SMS jedoch für eine klassische Scammer-SMS. Denn ich erwarte schon von meiner Bank, dass sie sich - wenn wirklich etwas wäre - auch postalisch bei mir meldet. Hat sie aber nicht.

Hat einer von euch schon mal sowas erlebt/gehört? Was hat es damit auf sich? Das kann nur ein Fehler sein oder was mit der Sondertilgung zu tun haben. Anders kann ich es mir nicht erklären.

Bei der Commerzbank erreicht man weder via Kontaktformular, noch via Email, noch telefonisch jemanden.

Danke euch schon mal!

Die Ausübung des Sondertilgungsrechts während eines Sollzinsbindungszeitraums führt nicht zu einer Herabsetzung der vereinbarten Sollzins- und Tilgungsrate. Was Bedeutet das? Bezahle ich gleiche Zinsen auch wenn ich Sondertilgung nutze?

Hallo zusammen, Ich habe ein kleines Problem. Ich habe bei meiner Kreditbank 10.000€ als Sondertilgung eingezahlt, als ich diese Bank aber fragte, ob diese doch bitte meinen Schufa-Eintrag ändern, meinte die Dame am Telefon (genauer Wortlaut) "wir senden nicht wegen jeder Kleinigkeit eine Änderung an die Schufa". Ich habe mehr als die Hälfte meines Kredites überwiesen. Zumal ich dies das erste Mal gemacht habe. Könnt ihr mir bitte sagen, ob die Bank dazu verpflichtet ist, der Schufa diesbezüglich eine Meldung zu geben?

Danke im voraus

Hallo zusammen,

was passiert mit dem SCHUFA-Basisscore oder der branchenspezifischen Bewertung, wenn ich zwischendrin mal ein paar hundert Euro übrig habe, die ich in die Tilgung stecke, wenn die Bank die Möglichkeit anbietet? Oder wenn ich sogar die Möglichkeit habe, den Kredit vorzeitig komplett zurückzuzahlen?

Oftmals liest man, dass der SCHUFA-Score negativ beeinflusst wird, wenn man einen Kredit vorzeitig zurückzahlt, da man ja trotz allem vom vereinbarten Vertrag abweicht (Rückzahlungsplan). Man begleicht seine Schulden zwar, der Bank entgehen aber Zinsen, die auch durch die evtl. anfallende Vorfälligkeitsentschädigung nicht gedeckt sind. Aber stimmt das überhaupt?

Kann da jemand eine verlässliche Aussage treffen?

Vielen Dank!

Ohne dass mir der Darlehensvertrag gerade vorliegt, eine Frage: Ist es zulässig, dass die Bank nur eine Sondertilgungszahlung pro Jahr aufgrund zu großen Aufwandes für die Neuberechnung erlaubt ? Pro Jahr sind vertraglich x.000 € Sondertilgung vereinbart.

Aus meiner Sicht stellt das eine Verhinderung dar, weil man ggf. mehrmals im Jahr die Sondertilgung, die sicher nicht im Sinne der Bank ist (Zinsverlust), so nicht vornehmen kann und sie später versäumt.

Hallo,

wie sind eure Erfahrungen mit der Sondertilgung auf die Baufi im Januar. Der erste Januar ist ja ein Feiertag. Die Sondertilgung geht dann also frühestens am 2. Januar auf das Darlehenskonto ein. Wird diese dann für den Januar noch berücksichtigt oder erst im Februar?

Grüße und einen schönen Abend.

Hallo Zusammen,

ich habe einen Immobilienkredit für eine selbst bewohnte Immobilie laufen. Einmal jährlich kann ich bis zu 5% Sondertilgung vornehmen.

Nun hatte ich die Idee, die VWL welche ich monatlich erhalte dazu zu verwenden. Was ja prinzipiell zulässig ist.

Die Bank meinte, das dies prinzipiell möglich ist, aber halt nur einmalig im Jahr zum Stichtag.

Ich hatte mit meinem Arbeitgeber gesprochen. Der meinte er kann: a.) die VWL nur monatlich und nicht jährlich ausbezahlen und b.) er bezahlt auch nur für "zertifizierte" Vermögensanlagen

Meine Fragen: Wie kriege ich das beides jetzt zusammen, hat jemand Erfahrung und kann Tips geben?

Gruß, A.

Hallo zusammen,

nach Widerruf des ersten Darlehensvertrages durch uns sind wir nun bei der Sparkasse gelandet und wollten gerade unterzeichnen. Wir haben 20 Jahre Sollzinsbindung und eine Option zur Sondertilgung von 2.500 EUR bis zu 10% der Darlehenssumme.

Nun steht in dem Darlehensvertrag diese Option nur begrenzt bis zu 10 Jahre. Dachte es sei ein Schreibfehler, aber die Sparkasse argumentiert, dass man nach 10 Jahren laut BGB sowieso ganz ode teilweise kündigen kann und damit die Option zur Sondertilgung darüber ausgeübt werden kann. Dies dann ohne Vorfälligkeitsentgelte.

Ist das korrekt so? Dachte immer, dass ich nach 10 Jahren nur ganz kündigen kann und dann ein neuer Zinssatz gilt.

Bin dankbar für jede Antwort. Grüße, REDsonic

D.h., sind die 5 % immer möglich, unabhängig vom Vertrag?

Kann die Bank die Sondertilgung für 2015 ablehnen, weil das Geld erst am 04.1.2016 auf dem Konto als Eingang gebucht wurde?

Wenn man eine Sondertilgungsmöglichkeit im letzten Jahr für das Hausdarlehen nicht genutzt hat, kann man fürs neue Jahr den betrag noch nachzahlen?

Ein freundliches Hallo in die Runde,

meine Frage stellt auf die Anschlussfinanzierung einer Immobilie ab. Die Immobilie wurde im letzten Jahr gekauft (130T).

Die Eckdaten

Bankdarlehen (Annuitätendarlehen) Sollzins: 2,6% (Fest bis 30.06.2023)

Bausparmodellrechnung Bausparsumme 90T / Bausparguthaben: 36T Zinssatz für Guthhaben: 0,25 % Sollzins 2,76 %

Meine Frage laute nun: Macht es aus heutiger sicht Sinn, für die Zeit nach der Zinsbindung (also 2023) einen Bausparvertrag abzuschließen (Zahlen siehe oben) oder ist es günstiger die Beiträge der Regelbesparung (BSV) als Sondertilgung für das Bankdarlehen zu verwenden?

Vielen Dank für Eure Tipps.

Hallo,

wie ist folgende Klausel zu verstehen?

Recht zur vorzeitigen Rückzahlung: Sie haben das Recht, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung kann die Bank gemäß § 502 BGB eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung für den unmittelbar mit der vorzeitigen Rückzahlung zusammenhängenden Schaden verlangen. In diesem Fall wird sie diesen Schaden nach den vom Bundesgerichtshof für die Berechnung vorgeschriebenen finanzmathematischen Rahmenbedingungen berechnen, die insbesondere − ein zwischenzeitlich verändertes Zinsniveau, − die für das Darlehen ursprünglich vereinbarten Zahlungsströme, − den der Bank entgangenen Gewinn, − den mit der vorzeitigen Rückzahlung verbundenen Verwaltungsaufwand (Bearbeitungsentgelt) sowie − die infolge der vorzeitigen Rückzahlung ersparten Risiko- und Verwaltungskosten berücksichtigen. Die so errechnete Vorfälligkeitsentschädigung wird, wenn sie höher ist, auf den niedrigeren der beiden folgenden Beträge reduziert: − 1 Prozent beziehungsweise, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung weniger als 1 Jahr beträgt, 0,5 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, − den Betrag der Sollzinsen, den der Darlehensnehmer in dem Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung entrichtet hätte.>

Wenn ich am 1. Juli einen Kredit in Höhe von 5000 euro von der Creditplusbank bekommen würde, und ihn am 1.September zu 100% zurückzahlen möchte. Wieviel müsste ich dann an Zinsen und Gebühr zahlen?

eff. Jahreszins: 3,49% gebundener Sollzinssatz, 3,44%

Hallo,

ich möchte bei der DKB (Deutsche Kreditbank) ein Privatdarlehen aufnehmen. Bin dort kein Kunde. Wichtig ist für mich die Möglichkeit, den Kredit auf einen Schlag abbezahlen zu können, sprich: kostenlose Sondertilgung zu 100%.

Folgende steht auf der Homepage der DKB:

Frage: Kann ich zusätzlich zu den monatlichen Raten Sondertilgungen leisten? Antwort: Sie können jederzeit unbegrenzt kostenlos Sondertilgungen leisten. Die Sondertilgungsbeträge überweisen Sie einfach auf Ihr DKB-Privatdarlehen-Konto. Bitte beachten Sie, dass Sondertilgungen nicht die monatliche Rate reduzieren, sondern die Gesamtlaufzeit Ihres DKB-Privatdarlehens verkürzen.>

Bedeutet dies wirklich, dass ich zu einer beliebigen Zeit, 100% des Kredits kostenlos auf einmal abbezahlen kann?

Vielen Dank im vorraus!

Hallo,

wir hatten gestern eine kleine Diskussion im Bekanntenkreis. Der eine Bekannte hat dieses Hausfinanzierungskonzept, bei dem ein Bausparvertrag angespart wird und dann nachher aus diesem die Finanzierung weiter mitgetragen wird !?? Naja jedenfalls hat er nun von seinen Eltern ein paar tausend Euro geschenkt bekommen und geschaut, ob er irgendwie eine Form der Sondertilgung betreiben kann. Eigentlich läuft die Ansparphase noch 3 Jahre ( 10 insgesamt). Das war so die Grundlage der Diskussion die sich dann ziemlich verstrickte und folgende Fragen auf warf:

1. Kann er neben den ausgemachten monatlichen Raten einfach einen einmaligen Betrag auf das Bausparkonto einzahlen ?
2. Könnte die zweite Phase dieses Finanzierungsmodells früher anlaufen, wenn dadurch der Bausparvertrag früher voll bespart ist ?
3. Würde das wirklich Sinn machen ?
4. Kann er das geschenkte Geld auch zur Sondertilgung des eigentlichen Kredites nutzen, den Bausparer nicht voll besparen und dann dadurch diesen Bausparer auch nahchher noch weiter laufen lassen, um die für jetzige Verhältnisse, wirklich guten Garantiezinsen weiter zu nutzen ?

Ich hoffe ich habe mich verständlich ausgedrückt !

MFG

Ein kurzlaufender Immobilienkredit mit Sondertilgungsmöglichkeit wurde mit einer Anschlusszinsvereinbarung auf fünf Jahre vereinbart. Im neuen Vertrag sind wieder Sondertilgungsmöglichkeiten vereinbart. In Klammer(unter Verzicht auf die Berechnung von Vorfälligkeitsentgelt). Jetzt muss ich allerdings relativ kurzfristig die Immobilie verkaufen. Bei der Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung nehme ich an werden die bis Ablauf möglichen Sondertilgungen von der Bank nicht berücksichtigt. Ist diese Klausel gültig oder entspricht sie nicht den gesetzlichen Vorgaben.

Ich habe vor acht Wochen eine sondertilgung bei nem Autohaus gemacht. Nun kommen im Haus unerwartete arbeiten auf mich zu. Könnte ich einen Teil wieder zurück fordern, oder hab ich da keine Chance???

Guten Tag,

mir ist heute Post vond er Deutschen Bank in den Briefkasten geflattert. Es war ein Werbeschreiben für deren PrivatKredit. Darin heißt es, dass man jedes Jahr eine kostenlose Sondertilgung bis zu 50% des Kreditsaldos in Anspruch nehmen kann. Ist das etwas Besonderes? Oder bei anderen Kreditanbietern ebenfalls üblich?

Danke im Voraus

Ich habe eine Frage zu Sondertilgungen und der VKE.

In meinem Vertrag steht: Die Darlehnsnehmer haben das Recht das Darlehen jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Sofern in dem mit den Darlehensnehmern abgeschlossenen Darlehensvertrag bei Vertragsabschluss ein gebundener Sollzinssatz vereinbart wurde, kann im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung während dieser Sollzinsbindung die Bank gemäß § 502 BGB eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung für den unmittelbar mit der vorzeitigen Rückzahlung zusammenhängenden Schaden verlangen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung darf folgende Beträge nicht überschreiten: - Ein Prozent beziehungsweise, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht übersteigt, beträgt, 0,50% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, - Den Betrag der Sollzinsen, den der Darlehensnehmer in dem Zeitraum zwischen der vorzeitigen und vereinbarten Rückzahlung entrichtet hätte.

Was heißt das jetzt für mich? Ich habe jetzt extra eine niedrige Rate vereinbart um immer zahlen zukönnen. Aber auch mal mehr zu zahlen. MIt geänderten Zahlenwerten: Sollzinsleitungen während Zinsbindung: 50000 Nettodarlehnsbetrag: 70000 Sollzinsleitungen nach Zinsbindung: 56000 Wenn ich jetzt 10000 Ero Sondertilgungleiste was muss ich dann der Bank an VKE zahlen?

Hallo, ich möchte morgen noch eine Sondertilgung auf mein Hausdarlehen machen. Es handelt sich um eine Überweisung innerhalb Deutschlands und es soll noch dieses Jahr verbucht werden. Was meint ihr, klappt das?

Die Sondertilgung auf das Hausdarlehen wurde in diesem Fall im Jahr 2011 geleistet. Kann man das Geld auch wieder zurückbekommen, wenn nun eine dringende Anschaffung zu machen ist?

Ich habe ein grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen mit einem jährlich einmaligen Sondertilgungsrecht aufgenommen. Ich möchte nun tilgen.

Mein damaliger Vermittler und Ansprechpartner meint nun, ich könne nicht zwischen den Alternativen: 1 „Reduzierte Rate“ bzw. 2. „Reduzierte Laufzeit“ wählen. Eine stichhaltige Begründung bzw. ein Verweis auf einen Gesetzestext dafür, dass sich durch die Tilgung nur die Laufzeit verringern würde, eine Verringerung der Rate aber nicht möglich sei, kann er nicht liefern.

Der Hinweis: „Annuität bleibt immer gleich hoch“ reicht mir nicht.

In meinem Vertrag ist die Option Sondertilgungsrecht nicht näher beschrieben. Im Kleingedruckten sowie irgendwelchen Broschüren kann ich nichts dazu finden, wie die Tilgung rechnerisch umgesetzt wird.

Im Klartext: Das Sondertilgungsrecht an sich, ist nicht das Thema. Sondern, ich will tilgen und den Effekt in der Höhe der Rate haben, nicht in der Laufzeit. PS: (Ich habe auch die Alternative 2 mal während der Laufzeit kostenfrei den Tilgungssatz zu verändern, aber das ist hier nicht das Thema.)

Kann mir jemand dabei helfen, einen Gesetzestext oder anderweitigen Beschluss schwarz auf weiß zu finden, um mich selbst zu überzeugen was geht und was nicht.

Vielen Dank Putthahn

Hallo!

Wir haben einen Baukreditvertrag über 10 Jahre mit fixer Monatssumme abgeschlossen.

Vertraglich sind Sondertilgungen von 10% der Kreditsumme vereinbart. Wir haben von dieser Option mehrfach Gebrauch gemacht, so dass wir nach Ablauf der 10 Jahre 2013 lediglich eine Restschuld von 8000 Euro hätten.

Da wir die aktuell die Möglichkeiten haben, erneut eine höhere Sondertilgung vorzunehmen, würde dies natürlich dazu führen, dass wird den Kreditbetrag vor Ablauf der vereinbarten 10 Jahre abgezahlt hätten.

Besteht in einem solchen Fall grundsätzlich ein Anspruch der Bank auf Entschädigung wg. der kürzeren Laufzeit oder können wir durch die Sondertilgungen ohne jegliche Nachteile den Kredit vorzeit abzahlen?

Wie viel Sondertilgung pro Jahr sollte drin sein, wenn es um die Verlängerung eines Baufinanzierungsdarlehens geht. Sind 10 % noch üblich, oder ist auch mehr drin? Banken sträuben sich ja gern wenn man das Thema anspricht. Kann man darauf bestehen, daß man die Option kostenlos gewährt bekommt- oder sind hier Gebühren auch noch üblich?

Hallo zusammen!

Vor kurzem erbte ich eine Summe in Höhe eines kleineren Neuwagens.

Ich habe seit einem Jahr einen Finanzierungskredit für mein Auto laufen, der jetzt noch 3 Jahre laufen würde und dann hätte ich noch eine Abschlussrate von rund 6500 € zu zahlen.

Jetzt möchte ich natürlich mein Auto abbezahlen, damit ich den Kredit los bin, sprich eine höhere Sonderzahlung leisten.

Bekomme ich dann auch Zinsen zurück für die 3 Jahre, in denen ich den Kredit nicht weiter abbezahlen muss? Ich kenne mich da wirklich gar nicht aus. Aber ich finde das irgendwie logisch....

Außerdem wüsste ich gerne, was ich mit dem Restgeld machen könnte, bzw. wie man das sinnvoll anlegen kann. Ich hätte ca. 6000 € übrig. Soll ich das einfach auf mein Tageskonto einzahlen,. oder was mache ich am Besten damit?

Vielen Dank im voraus!

Ich habe mal gehört, dass wenn man ein Darlehen abschließt, der Wunsch auf evtl. Sondertilgungen während der Laufzeit, den Zinssatz erhöht? Kann das sein? Man lässt sich doch gerne ein Hintertürchen offen um zu tilgen, wenn man vielleicht mal Geld übrig hat, aber das das extra kosten soll. Es ist ja eben auch nicht gewiss?

Hallo zusammen,

ich hätte da eine bescheidene Frage. Aber vorab zu den Fakten:

Ich habe 2 bestehende Darlehensverträge mit Zinsfestbindung (1x 2012 / 1x 2014) mit dem Recht zur Sondertilgung. Da die momentane Zinslage besser als bei Abschluss der o.g. Verträge ist, würde ich gerne ein neues Darlehen aufnehmen um Sondertilgungen bei den bestehenden Darlehen zu machen. Aber spielen da die Darlehensgeber mit? Oder verschweige ich es lieber das ich mit diesem Geld sondertilgen möchte und sage ich investiere das Geld in das Haus?

Wäre für einen Tip bzw. Rat echt dankbar.

Gruß

Stephan

Baudarlehen;250.000 Vollfinanzierung;4,44% auf 15Jahre;1% Tilgung. Nun meine Frage:

Man besitzt bei der Bank 2 Verträge: 1. Vertrag:Baudarlehen 250.000 2. Vertrag: Bausparvertrag 4,44% und 1% Ansparen des Bausparvertrages Sonderzahlungen auf das Konto des Baudarlehen (1.Vertrag), damit sich die Zinsen jedes jahr verringern.

Beispiel: Man zahlt jährlich Zinsen für 250.000. Durch eine Einzahlung von 5.000 auf das Konto des Baudarlehen müsste sich doch dann die Zinsen zum nächsten Zeitpunkt von 245.000 beziehen, oder? Das würde bedeuten, dass ich dann weniger Zinsen zahlen muss und mehr Einzahlungen in den Bausparvertrag tätigen kann.

Nun meine Frage, ist diese Vorgehensweise überhaupt machbar bzw. wirtschaftlicher?

Meine Lebensversicherung bespare ich seit 1988 mit meiner VL. Mich stört die monatliche Zahlung der 40,- nicht. Wie sind denn die Renditen bei solchen Versicherungen? Könnte mir gut vorstellen, dass es eventuell besser ist diese Versicherung zu kündigen und stattdessen eine Sondertilgung (Baufinazierung 5% Zins) zu machen. Rendite geringer als Zinsbelastung? Vielen Dank für die Antworten!

würdet ihr wenn ihr zu Geld kommt lieber Sondertilgung machen oder Geld beiseite legen für Renovierung?

Ich habe ein hypothekendarlehen 180T€ auf 15 Jahre fest zu 4.29%. Wir sind im Jahr 3 des abbezahlens. Unser Ziel war in 15 Jahren alles abbezahlt zu haben. Bisher hatten wir 1% Tilgung und haben jedes Jahr die volle Sondertilgung 9000€ geleistet. Wir habe gerade noch die Tilgungsrate auf 4% angehoben. Ich frage mich nun was die richtige Strategie bei steigender Inflation ist. Schnell abbezahlen oder langsam?

Wer kann mir dafür einen plausiblen Ansatz geben?