Frage von shoppingqueen 04.03.2011

Wieso soll man bei niedrigen Zinsen mind. 2% Anfangstilgung leisten, bei Hausfinanzierung?

  • Hilfreichste Antwort von LittleArrow 04.03.2011
    5 Mitglieder fanden diese Antwort hilfreich

    Dein beschriebenes Phänomen tritt beim sog. Annuitätendarlehn auf, bei dem über die Kreditlaufzeit der Kapitaldienstbetrag je Monat, Quartal etc. (also die Summe aus Zins- und Tilgungsbetrag) konstant ist. Im Laufe dieser Zeit sinkt der Zinsanteil und steigt korrespondierend der Kapitalanteil.

    Es geht dabei um die Frage, in welcher gewünschten Zeit willst Du bei dem vorgegebenen Zinsniveau einen Baukredit vollständig tilgen. Die Antwort ist von der Höhe der Tilgungsrate abhängig! Es ist sicherlich wünschenswert, sich schnell von den Schulden zu befreien.

    Die hierbei verwendete Finanzmathematik zeigt tatsächlich, dass bei monatlichen Zahlungen, einem Kreditzins von 5 % p.a. und (üblicher) 1 %iger Tilgung die Kreditgesamtlaufzeit ca. 36 Jahre dauert. Alternativ bei 2 %iger Tilgung dauert sie nur ca. 25 Jahre.

    Diese Zusammenhänge kannst Du in den beiden beigefügten Bildern auch für andere Konstellationen annähernd nachvollziehen.

    Volltilgerdarlehn
    Volltilgerdarlehn
    Kreditlaufzeit
    Kreditlaufzeit
  • Antwort von Tritur 05.03.2011
    4 Mitglieder fanden diese Antwort hilfreich

    Bei einem Annuitätendarlehen ist die monatliche Kreditrate konstant. Diese Rate enthält einen Zins- und einen Tilgungsanteil. Mit jeder Rate sinkt die zu verzinsende Restschuld. Der Tilgungsanteil der konstanten Rate wird daher immer größer. Bei einem hohen Zinssatz (z.B. 8% wie es früher die Regel war) erspart der Tilgungsanteil der Rate mehr Zinsen als bei einem niedrigen Zins von z.B. 4%. Das bedeutet, dass bei hohen Zinsen der Tilgungsanteil der Kreditrate schneller wächst, als bei niedrigen Zinsen. Die Laufzeit eines ansonsten gleichen Annuitätendarlehens ist also umso kürzer je höher der Zinssatz ist. Bei einem Zins von 8% und einer anfänglichen Tilgungsrate von z.B. 1% beträgt die Laufzeit 27 Jahre und 7 Monate. Bei einem Zins von 4% und 1% anfänglicher Tilgung beträgt die Kreditlaufzeit 40 Jahre und 4 Monate. Um die Laufzeiten in einem vernünftigen Rahmen zu halten, verlangen die Banken in Zeiten niedriger Zinsen einen höheren anfänglichen Tilgungsanteil. Bei 4% Zinsen und 2% anfänglicher Tilgung ist die Laufzeit dann wieder 27 Jahre und 7 Monate.

  • Antwort von Charli 04.03.2011
    2 Mitglieder fanden diese Antwort hilfreich

    Die anfängliche Tilgung hat nichts mit den Zinsen zu tun. Solltest du jung mit einer Baufi beginnen, kann der anf. Tilgungssatz auch bei 1% liegen, bist du älter (unterstelle ich jetzt) liegt er bei 2% und mehr %. Eine Baufi sollte mit Eintritt ins Rentenalter erledigt sein, daher kommen die verschiedenen Tilgungssätze. Du kannst natürlich auch als junger Mensch einen hohen Tilgungssatz wählen, damit die Baufi schnell erledigt ist. Deine Rate setzt sich dann aus Zinssatz und Tilgungssatz zusammen.

  • Antwort von Rentenfrau 04.03.2011
    2 Mitglieder fanden diese Antwort hilfreich

    Wenn die Zinsen niedrig sind, sollte man die Zeit eben nutzen, möglichst hohe Tilung zu zahlen, damit die Schulden rasch getilgt werden. Wenn die Zinsen später steigen, ist man froh, wenn man schon einiges vom Darlehen zurückgezahlt hat.

  • Antwort von berniebutt 06.03.2011
    1 Mitglied fand diese Antwort hilfreich

    Kredite sind Verträge zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer. Jeder ist da bei den Konditionen des Kredites nahezu völlig frei. Und wenn einem etwas nicht passt, macht er den Vertrag einfach nicht.

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