Warum sind Zinssätze so unterschiedlich?
Wir haben bei unserer Hausbank (Sparkasse), bei der wir schon seit Jahren Kunde sind, eine Darlehensanfrage gemacht (Forwarddarlehen) und ein weiteres bei der Hypovereinsbank, bei der wir bislang weder Girokonto noch ein anderes Darlehen haben. Auf anhieb konnte die Hypo, ohne die Zinssätze der Sparkasse zu wissen, uns ein Angebot machen, dass um 0,8% (eff. Zinssatz) unter dem der Sparkasse war. Wie ist das möglich? Warum unterscheidet sich da der Zinssatz um fast ein Prozent? Nach Anfrage bei der Sparkasse, ob diese mit dem niedrigeren Zinssatz mitziehen können, erhielten wir nur ein NEIN und ein fragliches Kopfschütteln. Warum kann die Hypo solche Zinssätze gewähren?
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Die HVB ist überregional tätig. Somit steuert sie das Risiko auch überregional. Sie kann damit insgesamt besser streuen. Die Sparkassen unterliegen dem Regionalprinzip. Sie bedienen nur Kunden einer engbegrenzten Region. Damit sich bestimmte Risiken wie Arbeitsmarktentwicklung, Bodenpreise, etc. für sie nicht auszugleichen. Es entstehen allein aufgrund dieser Faktoren Klumpenrisiken, die am Ende zu einer höheren Risikovorsorge führen.
Neben diesen Faktoren fressen die Infrastrukturkosten die Sparkassen auf. Bedenke: Es gibt 400 Sparkassen, die alle mindestens drei Vorstände haben. Die HVB hat insgesamt vier oder fünf. Die Hamburger Sparkasse hat mehr Filialen als die TargoBank insgesamt. Das kostet...und Du zahlst das.
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ohne die daten genau zu kennen, würde ich vermuten, die bank will euch als kunden und mit euch ins geschäft kommen.
der markt ist frei und jede bank kann ihre produkte so gestalten, wie sie will. und neukundengeschäft ist sicher im interesse jeder bank.
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Unterschiedliche Kalkulationen vermutlich. Die Banken leihen sich das Geld vermutlich zum gleichen Zinssatz, aber da Sparkassen ein verdammt großes Filialnetz unterhalten, müssen die anders kalkulieren um noch etwas von dem Geschäft zu haben.
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Hallo Florian
hast Du schonmal die Werbung der Sparkasse in Wochenblättchen, Tageszeitungen, Programmzeitschriften, Fachzeitschriften im Radio, im Fernsehen, auf Plakatwänden und Litfaßsäulen, in Straßenbahnen, Bussen und bei der Bandenwerbung im Stadion gesehen?
Unser Frühstückstisch auf der Arbeit (voller Zeitungen) war vor einigen Tagen >rot< davon.
Kannst Du Dir vorstellen was das kostet ?
Dann weisst Du auch warum die Konditionen der Sparkassen grundsätzlich schlechter sind als woanders !
Dabei geht es zur Zeit lediglich um Finanzcheck und Altersvorsorge... lächerlich !
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Liegt die HVB schon in dem Bereich, der sich hier ergibt?
http://dynamisch.vergleich.de/vergleich/baugeld/vergleich?x=54&BW=60&Wra...,00&y=10
Es gibt Unterschiede am Markt und die können auch mal ordentlich sein. Wenn man sich statt an eine Bank an Profis wendet oder hier fragt, geht es immer noch eine Ecke billiger.
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Antwort von Baufinanz 24.08.2012
Hier ein interessanter Link, wo eine Aussage zu den unterschiedlichen Zinssätzen zu lesen ist. Abgesehen davon, daß der Einstiegszinssatz bei den Banken sehr unterschiedlich ist (Kartoffeln kosten ja überall auch anders :-)) hier aber mal eine etwas deutliche Aussage. http://www.baufinanz-mv.de/tl_files/Zurich/artikelbilder/Warum%20unterschiedlich...
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Die wollen Kunden generieren, können das schon unter Marketingkosten verbuchen.
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Einen Überblick über forward Darlehen und das Zinsniveau liefert:
www.fmh.de/zinsen-vergleiche/forward-darlehen
Zu deiner Frage: Hypothekenfinanzieren ist ein Geschäft, an entscheidend ist der Zins, den der Kunde bezahlen muss. Über 10 Jahre kommen da große Beträge zusammen. Die Banken refinanzieren ihr Hypothekengeschäften bei Hypothekenbanken, quasi ein Hypothekengeldgroßhandel.
Marktpreis, Distributionskosten, sind nur ein Teil der Kalkulation . (Personal, Gebühren, Ausfallrisiko, Rückstellungen usw.)
Die Sparkassen sind in fast allen Kreditgeschäften zu teuer - da aber nur wenige Leute vergleichen, merkt es auch niemand.
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Warum sind die Benzinpreise bei verschiedenen Tankstellen unterschiedlich?
Warum haben vergleichbare Autos teilweise sehr unterschiedliche Preise?
Das ist schlicht Marktwirtschaft!
Wenn wir das nicht wollten, dann könnten wir ja alle Banken zusammenlegen und hunderte von Filialen schliessen, die Mitarbeiter entlassen und hätten überall denselben Zinssatz.
Ob der dann allerdings bei einer solchen "Staatsbank", die keinerlei Konkurrenz hätte, besonders günstig wäre, das bezweifele ich.
