Frage von Scorso, 34

Swiss Classics - Vermögensverwaltung mit Fondes

Mir wurden Swiss Classics Fonds empfohlen. Finanziell geht es mir nicht wirklich gut - ich beziehe Erwerbsminderungsrente auf Zeit, habe ein Haus (noch mit Darlehen belastet), beziehe eine geringe Rente (reicht zum Leben und zum Sterben nicht) und ruhende Versicherungen, in die ich derzeit nicht einzahlen kann. Sind die Swiss Classics Fonds mit großen Risiken verbunden? Ratsam oder lieber Finger davon lassen? Bin für jede informative Rückäußerung sehr dankbar.

Expertenantwort
von gandalf94305, Community-Experte für Fonds, 23

Bei derm Berater scheint es um den Typ "Bauernfänger" zu gehen. Er wird für Deinen Vertragsabschluß und womöglich über die Vertragslaufzeit als "betreuender Vermittler" eine Provision bekommen. Also ist seine Motivation hoch, Dir irgendein Produkt zu verkaufen, das verschieden von den bisherigen ist.

Deine Einkunftsseite ist mager und wird es wohl auf längere Sicht auch bleiben. Die "ruhenden" Versicherungen sind vielleicht Kapitallebensversicherungen - womöglich steuerlich begünstigter Altbestand, deren Auszahlung steuerfrei sein wird. Dann wäre es sehr wahrscheinlich Unsinn, diese jetzt aufzulösen und in ein riskanteres Produkt zu stecken, dessen Erträge zu besteuern sein werden.

Auf Deiner Ausgabenseite finden sich Darlehen, die wahrscheinlich zuerst zu bedienen wären. Wie lange dauert deren Tilgung denn noch? Ist das abgesichert?

Wenn jemand Geld übrig hat, das er auch auf Sicht von 10+ Jahren nicht benötigt, dann kann man durchaus in Fonds der einen oder anderen Sorte investieren. Offene Fonds sind im Prinzip eine Anlage, die man schnell wieder liquidieren kann. Aber dabei ist zu bedenken, daß beim Kauf Provisionen, Ausgabeaufschläge, Gebühren etc. abgehen, ggf. laufende Provisionen, Verwaltungsgebühren und Depotführungskosten anfallen, und schließlich beim Verkauf in schlechter Marktlagen auch Abschläge hinzunehmen sind. Mit anderen Worten: liquidierbar schon, aber nicht ohne Risiken. Das ist eine längerfristige Anlage, die man nicht anstelle von Tagesgeld einsetzt. Solide Wertpapierinvestments lohnen sich durchaus als Vermögensaufbau oder Altersvorsorge - auf die lange Sicht.

Wenn Du jedoch kein Geld übrig hast, ein derartiges Instrument zu besparen, dann ist es Unsinn, darüber nachzudenken. Übriges Geld sollte aus meiner Sicht auf ein Tagesgeldkonto, um eine Notreserve zu bilden. Ist diese Reserve ausreichend vorhanden, dann wäre die nächste Priorität die Darlehenstilgung, z.B. mit Sondertilgungen. Sind dann nicht nur einmalig jetzt, sondern dauerhaft und jeden Monat immer noch Überschüsse vorhanden, dann kann man über Fondsanlagen sprechen.

Dein Bauchgefühl sagt Dir, daß das nichts ist. Richtig so.

Kommentar von althaus ,

D.H.

Antwort
von LittleArrow, 17

Wenn Dir die Google-Suche mit den Worten "Swiss Classics Fonds" keine weiteren Fundstellen als diese Frage angibt, dann kann mit diesen Fonds und/oder Deiner Frage etwas nicht in Ordnung sein. Vielleicht gibst Du bitte noch mehr Informationen.

Was ist das für ein Berater? Wie sind seine Provisionen bei der Beratung? Ich wäre mehr als doppelt vorsichtig, bei der Person und was er rät. Du kannst Dir keine Verluste leisten oder hast Du noch € 15.000 auf dem Tages-/Festgeldkonto?

Antwort
von Niklaus, 18

Swiss Classics Fonds ist eine Vermögensverwaltung auf Fonds Basis. Wenn du etwas Geld sparen willst, mache einen ganz normalen Sparplan in einen hier verfügbaren Aktien- oder Mischfonds. Anlagezeitraum sollte schon über 5 Jahre sein. Eine Vermögensverwaltung brauchst du nach deinen oben genannten Aussagen nicht.

Kommentar von LittleArrow ,

Swiss Classics Fonds ist eine Vermögensverwaltung auf Fonds Basis.

Warum kommt dann nichts bei der Google-Abfrage "Swiss Classics Fonds"?

Kommentar von LittleArrow ,

Mit diesem Fragment kommt man weiter zu: http://www.swissclassics.de/swissclassics/

Kommentar von Niklaus ,

Ich weiß es von der Webseite.

Antwort
von althaus, 19

Wenn Dir das Geld hinten und vorne nicht reicht. Wovon willst Du denn die Fonds bedienen? Bleib doch im Lande und beschäftige Dich mit was bekanntem wie DWS-Fonds.

Kommentar von Scorso ,

Danke für die zügige Antwort. Ich kenne mich mit Fonds überhaupt nicht aus. In meinen Versicherungen sind schon einige Euros - laut meinem Berater liegen sie einfach "dumm herum". Es muss bei den Swiss Classics Fonds auf jeden Fall eine Gebühr bezahlt werden und ich mich um nichts kümmern. Kennst du diese Fonds? Mein Berater hatte mir geraten, alles in die Fonds zu stecken - ich würde auf jeden Fall jederzeit an mein Geld kommen. "Alles" hat mir sofort Bauchschmerzen bereitet aber die habe ich auch so und ich kann nicht meine ganzen Ersparnisse riskieren...

Kommentar von althaus ,

Schick den Berater zum Teufel. Das sind diejenige, die jetzt und sofort das Geschäft machen wollen, Provisionen dafür kassieren und sich nie wieder blicken lassen. Wenn Du schon auf jemanden angewiesen bist, dann suche dir jemanden den es noch in 10 Jahren als Ansprechpartner gibt und der für die Performance Gewehr bei Fuße steht. Das bezweifle ich bei deinem Berater. Worin liegt den die Diversifikation, wenn Du schon alles investieren sollst? Mach Dich lieber mal etwas schlauer, bevor Du Entscheidungen triffst. In Deinem Fall kann eine Fehlentscheidung nicht zu verschmerzen sein, so wie ich Deine finanzielle Situation einschätze. Mach vorerst mal nichts! Gruß althaus.

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