Frage von littbarski,

KfW-Anteil für Notartermin abwarten oder nicht

Hallo zusammen,

wir haben über einen Kreditmakler einen Kredit bei DSL-Bank und KfW für das gebrauchte Haus, das wir kaufen wollen. Wir haben bereits einen Kaufvertragsentwurf erhalten und korrigiert und einen Termin zur Beurkundung am 28.12.2012. Die beiden Kreditanteile (150.000 DSL und 50.000 KfW 124) wurden wie gesagt über einen Makler beauftragt und wir haben Unterlagen, in denen immer von beiden Krediten die Rede ist, aber nicht explizit, dass sie einander bedingen. Im Grundbuch soll aber (laut DSL-Unterlage) der gesamte Betrag, also 200.000 Euro eingetragen werden.

Nun ist es so, dass wir die schriftliche Zusage von DSL haben, aber noch keine von KfW. Das sei aber Formsache. Im Internet habe ich nun oft gefunden, dass es eben bei der KfW länger dauert. Teilweise haben die Käufer vorher den Notartermin gehabt, teilweise nicht.

Unsere Frage nun an Leute hier beim Finanzfrage-Forum, die damit bereits Erfahrung haben: Angenommen, die DSL-Bank spielt mit und der Notar auch, ist es in diesem Fall üblich bzw. nicht selten, dass man den Kaufvertrag unterschreibt, obwohl eben der KfW-Anteil noch fehlt? Oder ist das sowieso nicht möglich, weil der Notar 100% Bankzusage haben will (was aber im Internet auch anders erzählt wird, s.o.)?

Wir wollen natürlich durch die 2-3 Wochen Wartezeit auf KfW das Haus nicht an einen anderen Käufer verlieren. Wir haben auch ein gutes Gefühl beim Makler und würden die 50.000 Euro wohl auch auf anderen Wegen irgendwie zusammenkriegen.

Viele Dank für eure Erfahrungen! Peter

Antwort
von littbarski,

Hallo zusammen,

vielen Dank für eure Antworten. Diese haben uns sehr geholfen, einfach um einmal andere Stimmen zu hören, die einen ja auch einfach mal beruhigen können. Wir haben inzwischen den Notartermin gehabt, der Notar hat sich gar nicht um die Finanzierung gekümmert, Grundschulden kann man auch später eintragen. Allerdings haben wir eine Klausel aufgenommen, die uns einen Monat Zeit gibt, bis die Finanzierung abgeschlossen ist - bis dahin können wir zurücktreten. Allerdings würden wir vermutlich ohnehin das Haus kaufen, auch ohne KfW. Aber wir hatten nun nach dem Notartermin und euren Antworten einfach ein besseres Gefühl, auf den Kauf mit Sekt anzustoßen :). In der Zusage der durchleitenden Bank hieß es auch lapidar, dass uns die KfW-Unterlagen kurzfristig in separater Post erreichen.

Ganz grundsätzlich sollte aber m.E. eine Finanzierung mit KfW-Beteiligung irgendwie gesondert behandelt werden, da es ja dabei grundsätzlich noch schiefgehen kann (wenn auch unwahrscheinlich, wahrscheinlicher aber bei den Sanierungsprogrammen). Also eigentlich müsste es da in den Notariaten auch bestimmte Satzbausteine geben, zu denen man proaktiv den Käufern rät.

Wie gesagt, Vertrag ist unterzeichnet, Hauptzusage der Bank ist da, nur KfW fehlt noch.


Ach so: Wir erhielten nun aber einen Anruf eines Architektenbüros aus Bayern, dass man das Haus noch besichtigen will. Ich habe gesagt, dass das doch wenig Sinn hat, da wir die Zusage bereits haben. Aber man will es in jedem Fall machen, allerdings "ohne zu schätzen". Vielleicht hat der eine oder andere von euch hierzu noch eine Erfahrung beizusteuern, wenn auch bei euch einmal eine Bank nach der Zusage noch besichtigen wollte? Um was für eine Bankenauflage geht es da? Kann daran wirklich noch die Auszahlung scheitern? (Im Kreditantrag war die Besichtigung Bedingung für die Bewilligung des Antrags, jetzt steht es als Bedingung der Auszahlung dabei....)

Also nochmals vielen Dank und vielleicht hat jemand etwas zu der "nachträglichen" Besichtigung zu sagen.

Viele Grüße!

Antwort
von Franzl0503,

littbarski: Der Notar prüft nicht die Sicherstellung der Gesamtfinanzierung. Er protokolliert den Willen der Vertragschließenden, hat bestimmte Hinweis- und Belehrungspflichten, ist aber nicht Vormund einer Vertragspartei. Ob die DSL-Bank grünes Licht gibt, hast du bereits eruiert. Sicher kann sie erst sein, wenn die verbindliche Darlehenszusage vorliegt. Die (vorgezogene) Beurkundung des notariellen Kaufvertrags geht somit auf dein Risiko. Beruhigend ist jedoch, dass du im Falle der Versagung der KfW-Mittel geeignete andere Mittel zur Schließung der Lücke "irgendwie zusammenkriegen" wirst. Oder räumt dir der Verkäufer das Recht ein, vom Vertrag entschädigungsfrei zurücktreten zu dürfen, falls die Finanzierung platzt?

Antwort
von LittleArrow,

Die DSL-Bank muss gegenüber der KfW die Hausbankfunktion übernehmen, sich also am Risiko gewissermaßen beteiligen. Hat die DSL-Bank Euch dafür die Zusage gegeben?

Bitte vergiss nicht, dass die KfW an die endgültige Darlehnsgewährung Bedingungen knüpft, die penibel durchgeprüft werden. Ich habe schon erlebt, dass sie dann plötzlich vor der Auszahlung "Terror" macht. Beim Programm Nr. 124 hast Du eine längere tilgungsfrei zeit und eine zinsbegünstigte Zinsbindungsdauer von 5 - 10 Jahren. Was kommt für Dich danach? Willst Du den Rest dann sofort tilgen oder spekulierst Du auf niedrige Anschlusszinsen?

Letzteres würde ich mir angesichts der momentanen Niedrigzinsphase dreimal gründlich überlegen und lieber auf das KfW-Darlehn verzichten, als für die heute völlig offene Anschlussfinanzierung ein unkalkulierbares Zinsrisiko einzugehen. Wenn Du dann eine andere Bank suchen willst, erfolgt eine neue Bonitätsprüfung, die auch nicht immer glatt läuft.

Antwort
von Bankkaufmann69,

Hallo, ich habe selbst viele Jahre im Innendienst einer Bank Darlehen so genehmigt. Es ist doch klar, wenn hier die DSL Bank die schriftliche Zusage gibt und dabei die Grundschuld von EUR 200.000,00 ausreicht im Anschreibebrief, dann ist damit die positive Erstprüfung der DSL Bank verbunden. Ich habe noch nie erlebt, dass die KfW das Programm 124 nicht gibt, wenn der Primärgläubiger ( DSL Bank ) das Darlehen über EUR 150.000 gewährt. Natürlich tragt Ihr eine Grundschuld von EUR 200.000,00 ein. Dem Notar reicht das Bestätigungsschreiben der DSL wo man auf die EUR 200.000 Grundschuld eingeht.

Antwort
von hypothekenteam,

Also ich kann, wie Bankkaufmann69 als unabhängiger Finanzierungsmakler aus meiner 30-jährigen Praxis berichten, daß ich es noch nie erlebt habe, daß die KfW eine Zusage nicht erteilt, wenn die Bank, die den Antrag durchleitet, eine Finanzierungszusage erteilt hat. Selbst wenn es so wäre, dann würde sicher die DSL-Bank mit einem eigenen Darlehen einspringen, denn für die sind Sie ja für den beantragten Gesamtbetrag gut.

Daher also ruhig zum Notar gehen und vorher frohe Weihnachten geniessen! Alexander Solya

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