Frage von Bellibelli1, 269

Kapitalbildende Lebensversicherung von 1991

Hallo Zusammen, ich besitze eine kapitalbildende Lebensversicherung der Iduna Nova mit Hinterbliebenenschutz von 1991. Die Beitragszahlung läuft noch bis Juni 2016 (25 Jahre). Danach wird diese Versicherung beitragsfrei gestellt. Ablaufdatum im Vertrag ist das Jahr 2038. Was macht man jetzt damit? Ich kenne mich wirklich nicht aus, habe keinen Plan, ob das Geld - wie in der jährlichen Mitteilung ersichtlich - tatsächlich immer weniger wird und ob sich das noch lohnt. Keine Ahnung wie viel Rendite / Zinsen / etc. garantiert sind oder nicht. Der Vertrag an sich sagt nichts darüber aus. Wer weiß Rat?

Antwort
von Hanseat, 269

Hallo, Sie haben eine garantierte Verzinsung (der Sparanteile) von 3,5 Prozent p.a., viel mehr als das können Sie auch nicht erwarten. Die mal ursprünglich prognostozierte Ablaufleistung ist sicherlich über die Jahre immer weiter abgesunken, bedingt auch durch die seit Jahren sinkenden Zinsen und Überschüsse. Die Auszahlungssumme ist steuerfrei, egal ob Sie den Vertrag 2016, 2038 oder 2014 beenden (vorausgesetzt Sie haben min. 5 Jahre lang Beitrag bezahlt). Die erste Frage sollte sein, benötige ich den Todesfallschutz noch ? Und wenn ja, wie lange (u.U. auch nach 2016 noch) ? M.E. macht eine Kündigung vor 2016 keinen Sinn, es sei denn Sie benötigen das Geld dringend. Eine bessere Verzinsung als 3,5 % bekommen Sie nicht. Auch wenn davon noch Kosten abzuziehen sind, bleibt deutlich mehr übrig als bei einer Festgeldanlage über 2 Jahre. Dann können Sie 2016 abwarten und dann weiter überlegen was mit dem Vertrag passieren soll. VG,

Kommentar von Bellibelli1 ,

Hallo Hanseat! Diese Antwort hat mir schon sehr geholfen. An eine Kündigung vor 2016 habe ich nicht gedacht. Es geht mir vielmehr darum festzustellen, ob es sinnvoll ist diese Versicherung noch weitere 22 Jahre laufen zu lassen. Das Geld benötige ich nicht und die freiwerdenden Beitragssummen kann ich ab 2016 anders investieren. Einen Todesfallschutz habe ich auch über meine Unfallversicherung. Wahrscheinlich geht es dann ab 2016 eher darum zu entscheiden, ob ich die Versicherung mit Verlusten kündige oder weiterlaufen lasse. Wenn das eingezahlte Geld weiterhin Jahr für Jahr garantiert mit 3,5% verzinst wird, ist das vielleicht nicht die schlechteste Lösung, oder? Hach...ist das alles kompliziert...

Kommentar von Hanseat ,

Hallo, der Todesfallschutz über Ihre Unfallversicherung greift aber nur im Falle Ihres Todes durch Unfall. In 2016 bedeutet eine Kündigung nicht dass Verluste entstehen. Wie auch schon von den Kollegen gesagt, einfach das zinsniveau abwarten und dann 2016 entscheiden ob 3,5 % p.a. minus Kosten weiterhin attraktiv sind oder nicht. Man kann ja dann leicht auch die Rendite nach Kosten ausrechnen. Immer bedenken, das ist eine sehr sichere Altersvorsorge / Geldanlage die b.a.w. Erträge über der Inflationsrate erwirtschaftet und die man dann, wenn dem später mal nicht mehr so ist, jederzeit (möglicherwiese mit einer etwas längeren Kündigungsfrist) kündigen kann. Das klingt eigentlich ziemlich gut oder ? VG,

Antwort
von Sobeyda, 234

Wenn Du Dir das Geld nicht auszahlen lässt, wird es weiterhin mit 3,5% verzinst - bis 2038. Also falls Du das Geld nicht brauchst, würde ich es erst einmal da lassen, wo es ist, bis sich die Zinsfront wieder bessert und dann weiter sehen.

Dann kannst Du den Vertrag bin 2038 laufen lassen oder ihn vorher kündigen, wenn Du doch mal einen größeren Geldbetrg benötigst. Was Du aber noch mal in den Versicherungsbedingungen überprüfen sollst, ist wie die Kündigungsfristen sind. Normalerweise sollte man monatlich kündigen können, aber bei beitragsfreien Verträgen wäre es möglich, dass es nur einmal im Jahr geht.

Antwort
von betroffen, 214

Derart alte Verträge haben eine Nettorendite von ca. 2% und zwar steuerfrei.

Zusätzlich hast du den Hinterbliebenenschutz.

Behalte den Vertrag und behalte ihn im Auge.

Antwort
von Niklaus, 175

Folgende Vorteile sprechen für ein Weiterlaufenlassen.

  • Verzinsung garantiert 3,5 % pro Jahr (Gesamtverzinsung wahrwschenlich nicht weniger als 4% p.a.)
  • steuerfreie Auszahlung bei Ablauf
  • Hinterbliebenenschutz vorhanden

Eine vergleichbare Anlage mit dieser Sicherheit wirst du nicht auf dem Markt finden.

Kommentar von Bellibelli1 ,

Hallo an alle!

Vielen Dank für Eure zahlreichen und kompetenten Antworten. :-)

Wie es ausschaut, ist ein Weiterlaufenlassen der Versicherung aus heutiger Sicht scheinbar am sinnvollsten. Die Beiträge werden noch bis 2016 eingezahlt und dann bis 2038 die Ruhephase mit Verzinsung in Anspruch genommen.

Ich denke mal, ich werde mich in zwei Jahren wieder melden, um mal über diesen unabhängigen Weg herauszufinden, was ich mit meinen freiwerdenden Mitteln aus der Beitragszahlung anfangen soll. Schließlich wollen wir ja alle reich werden, oder? lach

Euch noch einen schönen Tag und eine angenehme Restwoche...

Antwort
von althaus, 191

Wenn das meine LV wäre, würde ich sie ganz normal bis zum Jahre 2038 weiter laufen lassen und weiterhin die Beiträge zahlen, denn eine bessere Verzinsung als 3,5% bekommt man weder heute noch in ein paar Jahren nicht. Eine Kündigung wäre unsinnig, denn so einen Vertrag bekommt man nie wieder, zudem hätte man hohe Verluste. Eine Stillegung wäre nur dann ratsam, wenn man die Beiträge höherverzinslich anlegen könnte oder erst gar nicht mehr zahlen kann. So kompliziert ist das nicht.

Antwort
von billy, 159

Lass die Vers. weiter laufen bis 2038 ist vermutlich ein Bestandteil Deiner Altersvorsorge.

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