Frage von Fabriz,

Erzielt man mit fondsgebundenen Rentenversicherungen wirklich mehr Rendite?

Mein Versicherungsvertreter hat mir eine fondsgebundene Rentenversicherung mit der Top-Rendite so stark angepriesen, dass ich misstrauisch geworden bin. Bringt das wirklich so viel mehr und sind das wirklich gute Produkte?

Antwort
von Niklaus,

Diese Frage ist ohne Kenntnis des Produktes nicht zu beantworten. Es gibt gute und natürlich auch viele nicht so gute Fondspolicen. Es kommt auf die Fonds an die bespart werden, auf die Höhe der Verwaltungs- und Abschlusskosten etc.

Es stellt sich mir überhaupt die Frage, ob ein Fondspolice als private Rentenversicherung für dich überhaupt die richtige sprich optimale Versorgung ist.


Die wirklich wichtige Frage zur Altersvorsorge sollte lauten:„Welche Altersvorsorge ist für mich optimal“? In Deutschland ist die Altersvorsorge in drei Schichten aufgebaut. Aber Achtung: Weder die optimale Schicht noch die Art der Altersvorsorge kann man pauschal festlegen. Es ist ein großer Unterschied, ob jemand eine Rürup-Rente, eine Riester-Rente, eine betriebliche Altersvorsorge eine privat Rentenversicherung oder einen Fonds-Auszahlungsplan abschließt. Jede der Versorgungsarten hat unterschiedlich hohe Aufwendungen um die gleiche Nettorente zu erzielen. Dies ist abhängig von der Art der Arbeit, selbständig oder angestellt, ob er über oder unter der Beitragsbemessungsgrenze liegt, welchen Familienstand er hat, der Anzahl der Kinder, der Höhe des Einkommensteuersatzes und der Form der Krankenversicherung, gesetzlich freiwillig gesetzlich oder privat.

Alle Versorgungsformen sind sowohl in der Einzahlungsphase wie in der Rentenphase unterschiedlich besteuert. Die größten Auswirkungen entstehen aber ab Beginn der Rentenphase. Die Besteuerung und die Krankenversicherung wirken sich hier enorm aus. Um eine gleiche Nettorente nach Steuern und Krankenversicherung in allen Vorsorgearten zu erzielen, hat man unterschiedlich hohe Aufwendungen für seine Rente. Denn es ist schon ein großer Unterschied, ob ich von dem im Angebot errechneten Betrag noch Steuern und ggf. Krankenversicherung bezahlen muss oder nicht. Deshalb ist es wichtig, dass vor Abschluss jeglicher Altersvorsorge ein qualitativer und quantitativer Schichtenvergleich durchgeführt wird. Erst dann kann man sagen welche Schicht, welche Art der Altersvorsorge optimal ist. Auch Kombinationen können in betracht kommen.

Seit 1.1.2005 gilt das Alterseinkünftegesetz,

  • Schicht 1 Basisversorgung: gesetzliche Rentenversicherung und Basisrente (Rürup-Rente)
  • Schicht 2 Zusatzversorgung: betriebliche Altersvorsorge und Riester-Rente
  • Schicht 3 Kapitalanlagen: Private Renten- bzw. –Kapitallebensversicherungen, Investmentfonds
Antwort
von barmer,

Hallo,

bei der fondsgebundenen RV trägt der Kunde das Anlagerisiko. Nachdem es in den letzten 15 Jahren schlecht ging, kann es jetzt nur bergauf gehen.

So ähnlich muss man argumentieren, um das zu glauben.

Gruss

Barmer

Kommentar von Candlejack ,

lief die letzten 15 Jahre nicht schlecht, zumindest nicht in meinem Depot... Ja, wir hatten da zwei Krisen...

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