Immobilienkauf - neue und gute Antworten

  • Kriegen wir so eine Finanzierung durch?
    Antwort von Interhyp ·

    Hallo ChristianaLiana,

    die 100.000 Euro, die Du von Deiner Mutter bekommen kannst, stellen für die Bank eine Sicherheit, was erst einmal positiv zu bewerten ist.

    Das Objekt und das Verhältnis von Kaufpreis zu Darlehenssumme ist nur ein Posten, den die Bank bewertet und Auswirkungen auf die Kondition hat.

    Wichtig ist natürlich auch Dein Beschäftigungsverhältnis und das Einkommen, denn die Darlehensraten sollten auch auf Dauer gezahlt werden können.

    Dein Vorhaben kann insofern schwierig werden, da Du aktuell Alleinverdiener bist und noch eine Befristung und Probezeit besteht. Die Bank hat dadurch keine große Sicherheit in Bezug auf Dein Beschäftigungsverhältnis und ein weiteres nachhaltiges Gehalt besteht bei Euch aktuell nicht.

    Deine Frau wird (wie oben beschrieben) ab Januar wieder arbeiten, allerdings bewertet die Bank meist die Ist-Situation.

    Ich empfehle Dir, Dich an einen unabhängigen Finanzierungsvermittler zu wenden oder mit den Unterlagen auf die Bank zuzugehen, bei der Du schon angefragt hast.

    Ich wünsche Dir alles Gute mit dem geplanten Vorhaben.

    Viele Grüße,

    Jenny

    Interhyp AG

  • Kriegen wir so eine Finanzierung durch?
    Antwort von baufinord ·

    ...tja, leider kann man als Fachmann keinen ernstzunehmenden Rat geben...dazu reichen die Infos nicht aus...so fehlt u.a. die Info zur Lage (vom Preis her klingt das nach ländlicher Lage und nicht gerade im Einzugsgebiet einer Großstadt)....es fehlen Infos zum aktuellen Zustand der Immobilie....was wurde da in der Vergangenheit modernisiert (alles noch aus dem Baujahr 1960, dann reichen die 30.000 Euro sicher nicht für eine Komplettmodernisierung = was kann da in Zukunft noch auf Sie zukommen)??....ich kalkuliere gerade mal "im Kopf" die Finanzierunsgbelastung plus die Bewirtschaftungskosten und notwendigen Rücklagen für spätere Modernisierungsarbeiten....da bin ich in der Summe schnell bei einem Betrag von über 1.000 Euro monatlich "warm"...

    Als Bank kann man so etwas machen, wenngleich bei der Jobssituation eigentlich alle mir bekannten Banken abwinken würden...die Hausbank kann das ggf. anders beurteilen, weil sie auch die berufliche Situation vorher kennt...

  • Kriegen wir so eine Finanzierung durch?
    Antwort von qtbasket ·

    So wie du das hier offen kommunizierst: schlechte Karten.

    Wie willst du ohne Sicherheiten oder Eigenkapital bei einem befristetem Arbeitsverhältnis einen langfristigen Kredit bekommen?

    Die Bank muss die strengen Basel III Kriterien beachten, damit sind die Zeiten für Hypothekenkredite schwieriger geworden.

    Natürlich wirst du irgendwo eine 100% Finanzierung finden können, denn es gibt einige Banken, die gerade solche schlechten Risiken zu höheren Zinsen finanzieren. Nur du hast das volle Risiko -  bedienst du deinen Kredit nicht regelmäßig, ist ein späteren Verkauf der Forderung  bei diesen Instituten nicht ausgeschlossen. Und dann beginnt eine Leidenszeit mit Inkassoinstituten, Zwangsversteigerung und Räumung. Das ist die Methode um gerade zu Dumpingpreisen an solche Filetstücke heranzukommen.

  • Kriegen wir so eine Finanzierung durch?
    Antwort von LittleArrow ·

    "Berater bei der Bank will erst alle Unterlagen und sagt noch nichts, was mich nicht schlauer macht."

    Du warst also entgegen meinem Rat doch bei einer Bank und wunderst Dich über das Ergebnis? Lies bitte nochmal die übrigen Antworten und auch meine Empfehlung, um die Stecknadel im Heuhaufen finden zu lassen:

    https://www.finanzfrage.net/frage/eine-hypothek-aufnehmen-um-haus-zu-kaufen?foun...

    PS: Du brauchst für Kauf, Kaufnebenkosten, Renovierung und etwas Reserve ca. € 160.000 (ohne Dach)!

    Alle 5 Antworten
    Kommentar von ChristianaLiana ,

    Sorry, missverständlich: wir "arbeiten" bisher mit einer Bank die aber keine eigenen Finanzierungen macht, sondern vermittelt. Und da muss ich mich wegen dem geplanten Vorhaben mit meiner Mutter auch so ein bisschen nach ihr richten, der Berater kennt sie seit 25 Jahren- da kann ich lang reden.

    Aber natürlich spreche ich mit jemandem darüber, was soll ich denn machen? Ich muss doch bei einem Kaufinteresse erstmal checken, was geht und was nicht... und da muss ich mit Verkäufer und Profi (Sachverständigem) sprechen und schlussendlich brauche ich auch jemanden in Richtung Finanzen. Und wir haben nur grob und ohne Details gesprochen, es ging nur um die Frage: lohnt es sich überhaupt, dafür einen Termin zu machen oder werden wir ausgelacht. Und 160.000...nun ja, das müssen wir eben gemeinsam mit dem Profi abstecken, ich bin auch nur ambitionierter Laie.

    Kommentar von LittleArrow ,

    Danke für die Aufklärung dieses Missverständnisses.

    Wirklich wichtig ist aber nicht, dass diese Bank Deine Mutter seit 25 kennt, sondern dass der Banker weiß, bei welchen potentiellen Finanzierern er mit Eurer Fallkonstellation landen kann. Hoffentlich kann die das!

    Dazu ist es - auch für Euch - wichtig, was der Sachverständige nächste Woche ans Tageslicht und dann aufs Papier bringt. Dabei sollte der Maßnahmenkatalog mit Handlungsprioritäten versehen werden, um die notwendigen Arbeiten von den schönen, aber aufschiebbaren zu trennen. Aber der Finanzrahmen richtet sich natürlich auch nach Machbarkeit bei Euren jetzigen Einkommensverhältnissen und Ausgaben. Es darf nicht passieren, dass Ihr in bspw. 8 Jahren das Darlehn aufstocken müßt.

    Bei der Finanzierung lasst Euch nicht auf zu kurze Zinsbindungsdauern ein, nur weil diese zinsmäßig "billiger" sind. Zahlt lieber einen höheren Zins für längere Zinsfestschreibungen (30 - 35 Jahre) und seht diesen Mehrpreis als Prämie gegen Zinssteigerungs- und Bonitätsänderungs- risiken gegenüber einer bspw. nur 10-jährigen Zinsbindung.  

  • Eine Hypothek aufnehmen um Haus zu kaufen?
    Antwort von althaus ·

    Ein Gespräch mit der Bank würde ich auf jeden Fall führen wollen. Will Dir keine Hoffnung machen, daß Dein Plan durchgeht, denke eher nicht. Aber bei einem Gespräch ergeben sich doch hin und wieder andere Möglichkeiten die man in Erwägung ziehen kann. Das erfährst Du aber nur bei einem Gespräch mit der Bank. Viel Glück. 

  • Eine Hypothek aufnehmen um Haus zu kaufen?
    Hilfreichste Antwort von Sammy760 ·

    Zur WIKR schließe ich mich den Ausführungen von Privatier59 an.

    Auch eine "Schwiegermutterlösung" wird nicht leicht. Ein Darlehen muss mittlerweile innerhalb der zu erwartenden Lebenszeit zurück gezahlt werden. Das reduziert die mögliche Laufzeit und erhöht die Tilgungsleistung.

    Eine Hypothek auf das Haus der Schwiegermutter geht nur als Kapitalbeschaffung. Das spielt der Auslauf eine Rolle. Als das Verhältnis von Beleihungswert des Objektes und der Darlehenssumme. Unter 60% Beleihungsauslauf solltet Ihr liegen. d.H. bei einem Beleihungswert von 300 TEUR wären das 180 TEUR.

    Würde das Euch zum Erwerb der eigene 4 Wände (Incl. Grunderwerbsteuer, Notar, Makler, u.ä.) reichen?

    Wie gut situiert ist denn die Schwiegermutter? Grob geschätzt würde die Bank 1.200 EUR Lebenshaltungskosten annehmen, Unterhalt für das eigene Haus und den Darlehensaufwand draufpacken. Da landet Ihr schnell bei 2.500 EUR regelmäßiges Einkommen.

    In Foren pers. Details auszubreiten macht wenig Sinn. Ohne genauer Kenntnis der Gesamtsituation ist jedoch keine Aussage möglich. 

    Fazit: Ein unabhängiger Finanzierungsspezialist der Zugriff auf die Konditionen mehrere Banken hat, kann Euch weiterhelfen. Bloss nicht bei mehreren Banken nachfragen. Ihr versaut Euch nur die Schufa.

  • Eine Hypothek aufnehmen um Haus zu kaufen?
    Antwort von Interhyp ·

    Hallo ChristianaLiana,

    grundsätzlich empfehle ich Euch ein ausführliches Beratungsgespräch bei Eurer Hausbank oder einem unabhängigen Immobilienfinanzierungsvermittler.

    Im Rahmen einer Immobilienfinanzierung ist sowohl die Sicherheit in Form der Immobilie sowie ein nachhaltiges Einkommen der Darlehensnehmer Voraussetzung.

    Bezogen auf die Einkommensseite gibt es ausgewählte Banken, die auch Arbeitnehmer innerhalb von befristeten Arbeitsverhältnissen oder der Probezeit als Darlehensnehmer anerkennen, insbesondere bei branchenüblichen Befristungen (z. B. Ärzte, Professoren, Vorstände). Eine genaue Machbarkeitsprüfung in diesem Rahmen ist uns hier nicht möglich. Aber insbesondere für Eure eigene Zukunft wäre eine Immobilienfinanzierung mit einem unbefristeten Arbeitsverhältnis sicherer.

    Die Kapitalbeschaffung über die Immobilie Deiner Schwiegermutter würde zunächst nur die Immobilienseite als Sicherheit abdecken, sofern Ihr Darlehensnehmer werdet.

    Sollte Deine Schwiegermutter über ausreichendes Einkommen als Rentnerin verfügen, bestünde ggf. die Möglichkeit, dass sie das Darlehen als alleinige Darlehensnehmerin aufnimmt und Euch das Geld zur Verfügung stellt, Ihr der Bank gegenüber somit gar nicht auftretet. Ihr könntet das Darlehen sodann direkt an Deine Schwiegermutter zurückführen.

    Sollte Deine Schwiegermutter die Raten der Bank gegenüber allerdings nicht bedienen können, haftet sie vollumfänglich mit ihrer Immobilie und ihrem Vermögen für die Finanzierung.

    Ich hoffe, ich konnte Euch ein wenig weiterhelfen.

    Viele Grüße

    Christina
    Interhyp

  • Eine Hypothek aufnehmen um Haus zu kaufen?
    Antwort von Hillermann ·

    Hallo, es gibt hier sogar zwei Möglichkeiten.

    A) Bei einer befristeten Arbeitstelle ist bei entsprechendem Einkommen eine Baufinanzierung möglich. Absicherung des Darlehens auf dem neu zu kaufenden Haus

    B) Man nimmt ein Darlehen auf auf  dem abbezahlten Haus der Schwiergermutter.
    Auch dies ist möglich.

    Gerne helfe ich weiter.

  • Eine Hypothek aufnehmen um Haus zu kaufen?
    Antwort von billy ·

    Keine gute Idee. Ich denke das wird der Bank bei weitem nicht reichen. 

    Im Grunde geht es doch um Eure langfristige finanzielle Leistungsfähigkeit. 

    Und die existiert, wenn Ihr ehrlich seit derzeit und in nächster Zukunft in keiner Weise. 

  • Eine Hypothek aufnehmen um Haus zu kaufen?
    Antwort von LittleArrow ·

    "Lohnt es sich überhaupt, mit so einer Idee zur Bank zu marschieren? Ich kann es mir ja nicht recht vorstellen..."

    Deine Befürchtungen könnten sich so leider bewahrheiten:-( Aber vielleicht ist die Idee nur noch  nicht ganz ausgereift und müßte für potentielle Kreditgeber noch etwas "aufbereitet" werden. Die für Eure Situation bestgeeigneten Kreditgeber kennen gute erfahrene Baufinanzierungsvermittler.

    Du findest hier in meiner Antwort einen Link mit in Frage kommende Firmen:

    https://www.finanzfrage.net/frage/verschlechterung-des-schufa-scores?foundIn=lis...

  • Eine Hypothek aufnehmen um Haus zu kaufen?
    Antwort von Privatier59 ·

    Es lohnt sich m.E. nicht, einen solchen Vorschlag einer Bank präsentieren zu wollen.

    Google mal die Erfahrungen die mit den neuen EU-Wohnbaukreditrichtlinien gemacht werden. Nach denen muß die persönliche Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers mindestens ebenso stark berücksichtigt werden wie der Wert von Sicherheiten.

    Über die Einkommensverhältnisse der Familie schreibst Du überhaupt nichts. Aber schon die Befristung des Arbeitsverhältnisses ist ein großer Unsicherheitsfaktor.

    Eigenkapital ist überhaupt nicht vorhanden. Ihr braucht also nicht nur eine 100%-Finanzierung, sondern unter Einbeziehung der Kaufnebenkosten sogar 110% oder 115%. 

    In bezweifele, daß zusätzliche Sicherheiten eine Bank dazu bewegen könnten, trotz dieser sehr ungünstigen Ausgangslage einen Kredit zu gewähren. Sicherheiten müssen ja erst mal verwertet werden, sind also immer die zweite Wahl neben der unmittelbaren Inanspruchnahme des Kreditnehmers.

  • Mietvertrag übernommen - Waschmaschine mitvermietet - wem gehört nach Kauf die Waschmaschine?
    Antwort von RatsucherZYX ·

    Die kostenlos überlassene WaMa gehört weiterhin dem Eigentümer. Sie ist nirgends als mit verkauft erwähnt.

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    Kommentar von Tinopolis ,

    Danke

    Kommentar von LittleArrow ,

    Spätestens bei der ersten Reparatur wird es spannend. Der Wohnungsverkäufer will nichts (mehr) damit zutun haben und der Mieter kürzt die Miete, weil bzw. wenn die Maschine nicht repariert wird. Aber vielleicht hat der Verkäufer die Maschine schon längst vergessen.

    Kommentar von Privatier59 ,

    Muß sie denn erwähnt werden?