Bausparvertrag - neue und gute Antworten

  • wann bausparvertrag machen ?
    Antwort von Otello47 ·

    finde es eigentlich garnicht so verkehrt sich jetzt schonmal die Niedrigzinsen zu sichern! Man kann ja auch nur 50 Euro einzahlen! Außerdem bekommt man so auch noch die Wohnungsbauprämie, die man nur bis zu einer bestimmten Einkommensgrenze genießt. 

  • Zwischenfinanzierung vorzeitig über Bausparvertrag zuteilen auflösen/ kündigen.
    Antwort von billy ·

    „ Kann ich meinen Bausparvertrag der an eine Zwischenfinanzierung angebunden ist, in dem ich mit einem weiteren Kredit auffüllen, um diesen schneller zuteilen zu lassen und somit aus der Zwischenfinanzierung auszusteigen.“

    Ja natürlich ist das möglich. 

    „ Bei der Bank war ich schon. Der Berater hatte mir was von, ich darf aber nur bis max 40% der Bausparsumme auffüllen und nur aus Eigenkapital. ???“  

    Das ist korrekt, das Darlehen wird ab 40 % der Bausparsumme zuteilungsreif (nachzulesen in Allgemeine Bedingungen für BausparverträgeTarif LBS-Bausparen Deine Unterlagen zum BSV)  und ja natürlich nur aus Eigenkapital, woher denn sonst??? Wo Du das Geld herbekommst ist Deine Sache.  

    „ Leider habe ich dort nichts von 40% der Bausparsumme finden können. Nur mindestens 40% der Bausparsumme bis Zuteilung.Kennt  einer von euch solche Regeln oder ist das völliger Käse, das mir erzählt worden ist? „ 

    Das entspricht schon den Tatsachen und der Berater hat Dir keinen Käse erzählt. Trotz alledem, Dein Vorhaben ist klug und Du solltest Dich nicht davon abbringen lassen. Alles natürlich nur im Rahmen Deines BSV, deshalb noch einmal mein Rat Lies Deinen Vertrag und alle ergänzenden Vereinbarungen gründlich durch und entscheide dann weiter. 

  • wann bausparvertrag machen ?
    Antwort von Primus ·

    Wenn die 21 hinter Deinem Namen uns Dein Alter verrät, dann kann ich nur sagen, dass Du mit einem Bausparvertrag  noch Zeit hast ( wenn überhaupt).

    Sieh zu, dass Du Dein Geld zusammenhältst und frage zu gegebener Zeit hier mal nach einer guten Geldanlage nach.

    Es befinden sich gerade zu diesem Thema Experten in diesem Forum, die Dir dann bestimmt mit guten Vorschlägen zur Seite stehen werden.

  • wann bausparvertrag machen ?
    Antwort von billy ·

    Ich denke da bist Du noch ein wenig zu jung, melde Dich in ein paar Jahren mal wieder wenn Du eine Ausbildung beginnst. Bis dahin kannst Du vielleicht noch am Förderunterricht Deutsch in der Schule teilnehmen. 

    Ach ja, und ein Bausparvertrag wird nicht gemacht, er wird abgeschlossen. 

  • wann bausparvertrag machen ?
    Antwort von ValiRu ·

    Es hängt davon ab, für was dieser später verwendet werden soll. Jetzt auf jeden fall nicht da die Inflationsrate die Guthabenzinsen übersteigt. Somit verliert man da mehr als man gewinnt. Auf lange Sicht ist das nicht sinnvoll.

    Wenn mann aber in absehbarer Zeit z.b. in einigen Jahren etwas größeres vor hat und viel einzahlt, kann ist das sinnvoll um sich noch günstige Darlehenszinsen zu sichern.

    Alle 5 Antworten
    Kommentar von Kevin1905 ,

    Wenn mann aber in absehbarer Zeit z.b. in einigen Jahren etwas größeres vor hat und viel einzahlt, kann ist das sinnvoll um sich noch günstige Darlehenszinsen zu sichern.

    Günstige Zinsen gibt es auch aufgrund guter Bonität. Wer also vernünftig Eigenkapital hat, muss

    1. weniger tilgen
    2. kriegt bessere Konditionen aka Zinsen
    3. Verbleibt weniger lang im Hamsterrad

    Warum eine selbst genutzte Immobilie für etwa 80% der Menschen finanzieller Schwachsinn ist, dürfte ja bekannt sein.

  • Zwischenfinanzierung vorzeitig über Bausparvertrag zuteilen auflösen/ kündigen.
    Antwort von wfwbinder ·

    Was ich an Deinem Änderungswunsch nicht verstehe, ist die Auffüllung des Bausparvertrages.

    Gehe zu einem Immobilienfinanzierungsmakler (Interhyp, Dr. Klein usw.), lasse Dir eine Tilgungsfinanzieurng/Annuitätenfinanzierung bis zur vollständigen Tilgung berechnen. 

    Das ist billiger als die Zwischenfinanzierungskram mit 4,55 %.

    Vermutlich bekommst Du das Paket unter 3 % Zinsen.

    Alle 2 Antworten
    Kommentar von ValiRu ,

    Leider geht das nicht so einfach da das Bausparvertrag an einer Zwischenfinanzierung hängt. Sprich ich kann da nichts tun. So laut LBS und Sparkasse bzw. kann nicht einfach so aufgelöst werden. Heute würde ich das auch anders machen. 

    Kommentar von wfwbinder ,

    Ich würde nicht nur den Fragen, der mir das Ganze aufgeschwatzt hat, sondern auch andere Fachleute. Daher der Tipp mit einem Fachmakler für Immobilienfinanzierungen.

    Man kann diese Dinge ganz einfach durchrechnen, wenn man alle Details hat.

    Dann hast Du wenigstens eine klare Entscheidungsgrundlage.

  • Bausparkasse kündigt kaum besparter Bausparvertrag
    Antwort von guterwolf ·

    da wirst du nochmal 750 € für die Gebühr zahlen müssen, es sei denn im BV steht was anderes.

    Oder du musst verhandeln.

    Alle 6 Antworten
    Kommentar von connect89 ,

    Ah okay dankeschön also muss ich schlimmsten falls nochmal 750 euro zahlen, warum mich des alles so beunruhigt ist der grund weil mein Nachbar letztens meinte das ich der bausparkasse die komplette bausparsumme von 150000 zurückerstatten müsste.

    Leider bin ich nicht der hellste stern in sachen finanzen 😔

  • Bausparkasse kündigt kaum besparter Bausparvertrag
    Antwort von connect89 ·

    Danke auch für deine Antwort

    Heißt also das zu den 750 Euro nochmal 750 Euro fällig werden könnten um die komplette Abschlussgebühr zu begleichen?

    Alle 6 Antworten
    Kommentar von billy ,

    Ja das heißt es, bitte benutze für weitere Rückfragen die Kommentarfunktion, rechts neben dem Zahnradsymbol sonst wird es für alle zu unübersichtlich. 

    Kommentar von connect89 ,

    Danke :), können die mir dann noch weitere Kosten aufdrücken? 

  • Bausparkasse kündigt kaum besparter Bausparvertrag
    Antwort von billy ·

    Die Bausparsumme war meines Erachtens von Anfang an zu hoch, nutzt jetzt aber nichts mehr, Vertrag ist Vertrag. Die Abschlussgebühr wirst Du noch zahlen müssen, vielleicht lässt sich die Bausparkasse auf eine drastisch verkleinerte Bausparsumme ein. Wenn nicht, Vertrag kündigen, alles andere bringt doch nichts.

  • Bausparkasse kündigt kaum besparter Bausparvertrag
    Antwort von connect89 ·

    Danke für die 2 schnellen guten Antworten also wurde ich sogesagt übern Tisch gezogen und welche Folgen hätte die Kündigung jetzt genau für mich?

    Alle 6 Antworten
    Kommentar von barmer ,

    wieso übern Tisch gezogen ? Du hast selbst gesagt, es war damals genau passend. Bist Du über irgendwas nicht informiert worden ?

    Kommentar von connect89 ,

    Ne ich wurde ausreichend informiert ich hab mich falsch ausgedrückt ich meinte mit dem Vertrag hab ich mir dann selbst ein bringrstellt hätte ihn halt nicht so hoch abschließen sollen 

    Kommentar von connect89 ,

    Soweit ich jetzt verstanden hab kann ich meine 750 Euro die ich eingezahlt hab in den Wind schießen mit Pech darf ich die restliche Abschlussgebühr auch noch bezahlen! Können da noch irgendwelche kosten anfallen?

    Kommentar von althaus ,

    Wieso wurdest Du über den Tisch gezogen. Warst doch informiert was Du tust. Oder wurde Dir was verheimlicht? Ich kann nur wiederholen, daß man einen Bausparvertrag über 150.000€ nicht einfach so abschließt, es sei denn man hat einen sicheren Job und 4.000€ netto Einkommen/Monat. Du solltest Deine Entscheidungen besser überlegen und Dich nicht überreden lassen. Dumm gelaufen. 

  • 2 Bausparverträge seit 4 Jahren was nun
    Antwort von guterwolf ·

    hast du dir mal ausgerechnet wie lang die Ansparzeit bei beiden Verträgen ist?

    Entweder sind die Verträge zu hoch abgeschlossen oder deine monatliche Einzahlung zu wenig. Ich würde beide Verträge überdenken und ggf. kürzen.

    Investier dein Spargeld lieber in Fonds, das lohnt sich mehr.

  • Hilfe! Baufinanzierung über Sparkasse LBS sinnvoll?
    Antwort von Uberdacht ·

    Die Frage, die noch gar nicht gestellt wurde ist, ob es sich um eine gute Immobilie handelt? Bezahlst du viel mehr als du Miete für ein vergleichbares Objekt bezahlen würdest und muss es jetzt wirklich dieses Objekt sein oder wäre auch ein kleineres, günstigeres Objekt möglich?

    Alle 6 Antworten
    Kommentar von Lora777 ,

    wir möchten aufjednfall bauen, das Grundstück haben wir dazu bereits gefunden.

    Kommentar von Uberdacht ,

    Ok, fair enough. Was ist euer langfristiger Traum in Sachen Wohnen? Was wollt Ihr erreichen? Ich frag nur der Neugierde halber, weil mich Menschen wie ihr faszinieren :)

    Kommentar von Lora777 ,

    kein Problem, wir möchten "etwas Eigenes", für das Alt werden und natürlich auch dass unsere Kinder später auch was davon haben... in einer Wohnung ist es nicht das selbe. Man zahlt, hart gesagt, an einen fremden Onkel und am Ende ist es nur gemietet... Wir brennen drauf selbst zu bauen bzw. unser Traumhaus zu bauen. :)

  • 2 Bausparverträge seit 4 Jahren was nun
    Antwort von betroffen ·

    Sollte beim erstgenannten Bausparvertrag die Bausparsumme 50.000,-€ sein, wirst du wahrscheinlich deine Monatsbeiträge auf 200,-€ erhöhen dürfen. Aber das musst du in den Bausparbedingungen genau nachlesen.

    Beim zweiten Vertrag kommt es auf die Verzinsung an. Ein vier Jahre alter Vertrag könnte durchaus einen Zinssatz haben den man heutzutage nicht mehr bekommt. Da wärst du mit 2,0% Guthabenzins (auch inklusive Bonus)schon sehr gut bedient. Sollte das der Fall sein, solltest du diesen Vertrag nicht kündigen.

  • Hilfe! Baufinanzierung über Sparkasse LBS sinnvoll?
    Antwort von SilkeBerner ·

    Ich bezweifel, dass die Sparkasse das beste Angebot hat. Und die LBS würde ich auch nicht mit ins Boot nehmen. Es gibt hier sicherlich bessere Möglichkeiten.

    Alle 6 Antworten
    Kommentar von Lora777 ,

    ich habe bis jetzt noch niemanden getroffen, der für das Bausparen war, aber wie sicher ich mich bei einem Annuitätendarlehen ab? Die Zinsen habe ich 10-15 Jahre fest und danach? Wenn die Zinsen steigen könnte ich mir selbst die Finanzierung verbauen... :(

    Kommentar von SilkeBerner ,

    es gibt durchaus Instrumente, die eine Zinssicherheit nach der Zinsfestschreibung garantieren. Das halte ich für sinnvoll.

    Kommentar von Uberdacht ,

    Welche Instrumente sind das?

  • Bausparsofortfinanzierung ein "verbundenes Geschäft"
    Antwort von billy ·

    " Planungssicherheit spielt für viele Kunden bei der Baufinanzierung eine zentrale Rolle. Wenn Sie sich die Zinsen des Immobilienkredits über die gesamte Laufzeit festschreiben lassen, bleiben die monatlichen Raten konstant. Banken bieten dafür sogenannte Volltilgerdarlehen an. Eine andere Möglichkeit ist die Bausparsofortfinanzierung, die auch als Konstantdarlehen oder Kombidarlehen bekannt ist. Sie ist eine Kombination aus einem Immobilienkredit und einem Bausparvertrag.

    Die Bausparsofortfinanzierung ist für Verbraucher gedacht, die bereits eine Immobilie gefunden haben und sie nun finanzieren wollen. Das Prinzip: Zu Beginn nehmen Sie die gesamte Bausumme als sogenanntes endfälliges Darlehen auf. Das ist ein Darlehen, das nicht getilgt wird. Den Kredit samt Zinsen zahlen Sie auf einen Schlag am Schluss zurück.Zusätzlich sparen Sie monatlich in einen Bausparvertrag. Nach Ablauf des Darlehens – meist nach etwa zehn Jahren – haben Sie dann die Bausumme Ihres Bausparvertrages zur Verfügung und tilgen damit auf einen Schlag das endfällige Darlehen. Die Zinsen sind bei dieser Konstruktion über die gesamte Laufzeit festgelegt. " 

    Für die Zinsbelastung ist der Gesamteffektivzins aus beiden Verträgen ausschlaggebend. Diesen geben die Bausparkassen aber oft nicht an.

    Mehr hierzu bei: http://www.finanztip.de/bausparvertrag/bausparen-sofortfinanzierung/#ixzz3aP6Lt5...    

    Kommentar von Johann01 ,

    Danke für die Antwort! Aber ist die Bausparsofortfinanzierung bzw. der Kombikredit ein "verbundenes Geschäft"? Und muss dies in der Widerrufsbelehrung explizit aufgeführt werden?

    Kommentar von billy ,

    Das Kombidarlehen ist wenn Sie es so ausdrücken wollen ein „verbundenes Geschäft". Sie ist eine Kombination aus einem Immobilienkredit und einem Bausparvertrag. Diese Kombination besteht aus zwei separaten Verträgen. Aber Vorsicht und zur Beachtung, entscheidend ist der Gesamteffektivzins aus beiden Verträgen. Ob nun „verbundenes Geschäft“ oder Kombidarlehen in der Widerrufsbelehrung steht ist sekundär.

    Kommentar von Hanseat ,

    Mal wieder einen Link teilweise abgeschrieben, ... und die Frage auch nicht ansatzweise beantwortet.

  • Hilfe! Baufinanzierung über Sparkasse LBS sinnvoll?
    Antwort von guterwolf ·

    KfW und Wohneigentumsprogramm wären hoffentlich bis dahin wegfallen.

    Ob diese nach 15 Jahren weggefallen sind, wage ich zu bezweifeln, denn das hieße ja, dass du in 15 Jahren 100.000 € getilgt hättest. Aus den Unterlagen sollte eigentlich hervorgehen, wie der Tilgungsverlauf ist.

    Grundsätzlich würde ich keinen anzusparenden Bausparvertrag mehr in eine Finanzierung rein nehmen. Während der Ansparphase zahlst du Zinsen auf die komplette Darlehnssumme...

    Ich würde ein komplettes Anuitätendarlehn wählen, auch wenn die Zinsen "nur" 15 Jahre festgeschrieben werden. 

    Evtl. kannst du es dir leisten eine Tilgung von 4% zu wählen, das wären mit 2% Zinsen = 1250 € monatlich und die Restschuld nach 15 Jahren liegt bei ca.. 75.000 €.

    Alternativ 3% Tilgung = Restschuld ca. 119.000 € und monatlich 1041 €.

  • Hilfe! Baufinanzierung über Sparkasse LBS sinnvoll?
    Hilfreichste Antwort von LittleArrow ·

    Hi Lora777,

    ich fürchte, dass Du die Dramatik des Dir vorliegenden Vorschlages nicht erkannt hast, sondern von niedrigen Zinssätzen und so etwas geblendet bist. Es fehlt völlig die finanzielle Gesamtbelastung aus Zins- und Tilgungsbetrag!

    Für individuelle Anmerkungen fehlen natürlich noch Angaben zu Verdiensten, Immobilienobjekt, Nebenkostenbelastungen (jetzt und später), Lebensplanung etc.

    Die beiden KfW-Darlehn sind ein abschreckendes Beispiel "halbe Sachen": 10 Jahre feste Zinsen, kaum Tilgung und dann? Zinsveränderungsrisiko², aber vielleicht sind dann die angebotenen Marktzinsen noch niedrig, jedenfalls nicht verhandelbar. Du hast kaum eine Verhandlungsalternative für die Anschlussfinanzierung von derart nachrangigen und daher teureren Darlehn. Oder bist Du in der Lage nach 10 Jahren einen dieser KfW-Kredit aus eigener Liquidität, Erbschaft o.ä. notfalls zurückzuzahlen? Wenn nein, vergiß es!!!

    Bei den Sparkassen/LBS-Darlehn schaust Du derzeit nur auf den Zinssatz, nicht jedoch auf die in der Anspar-, Vorfinanzierungs-, Zwischenfinanzierungs- und Tilgungsphase erforderliche finanzielle Gesamtbelastung aus Zinssatz, Spar- und Tilgungsquote, sowie Nebenkosten. Kannst Du Dir die finanzielle Gesamtbelastung überhaupt leisten? Was würde passieren, wenn die Vorfinanzierungsphase ausläuft und Dein Bauspardarlehn noch nicht zuteilungsreif ist (ungewisser Zuteilungszeitpunkt)? Niemand kennt die Höhe der Zinsen und Dauer der Zwischenfinanzierung (Zinsveränderungsrisiko). Daneben ist noch die Ansparphase mit einem unproduktiven Gutschriftzins von 0,x % p.a. zu beachten.

    Der Bausparvertrag ist nur(!) in der Darlehnsphase auch ein Annuitätendarlehn. Du mußt also die Funktionsweise eines Annuitätendarlehns also inhaltlich nur einmal voll verstehen (siehe bitte nach bei http://de.wikipedia.org/wiki/Annuit%C3%A4tendarlehen!). 

    Annuitätendarlehn gibt es auch von Banken und Lebensversicherern. Entscheidend ist aber, dass diese Kreditgeber Dir auch Zinsbindungsdauern über die gesamte Laufzeit von - sagen wir - 30 bis 40 Jahren bieten. Im Normalfall - wie heutzutage - kostet eine längere Zinsbindungsdauer von 30 bis 40 Jahren einen höheren Zins als eine 10- oder 20-jährige, aber das Zinsveränderungsrisiko ist komplett weg! Und dennoch könntest Du ab 10 Jahre nach Vollauszahlung ein derartiges Darlehn entschädigungsfrei kündigen und zurückzahlen (z. B. weil Erbschaft oder das Zinsniveau günstiger ist). Und Du arbeitest dabei nur mit einer einzigen Bank und einem einzigen erstrangigen Darlehn ohne zusätzliche Gebühren (aber Vorsicht hinsichtlich der Bereitstellungsgebühr, wenn sich die Auszahlung über einen längeren Zeitraum hinzieht oder verzögert)!! Die Kreditgeber bieten Dir auch ein jährliches Sondertilgungsrecht von 5 oder 10 % der anfänglichen Darlehnssumme an.

    Dieses Annuitätendarlehn mit durchgängiger Zinsfestschreibung nennt man auch Volltilgerdarlehn. Verwende mal in diesem Forum die obige Suchfunktion, um hierzu Bilder, Tabellen und etliche Beiträge zu finden.

    Alle 6 Antworten
    Kommentar von Lora777 ,

    Dankeschön, ich schaue es mir gleich mal an...

    Kommentar von LittleArrow ,

    KfW und Wohneigentumsprogramm wären hoffentlich bis dahin wegfallen.

    Wie soll das denn innerhalb von 15 Jahren "weg fallen"?

    Kommentar von LittleArrow ,

    Lora777, ich warte noch auf Deine Antworten:-))

    Kommentar von Lora777 ,

    durch Sondertilgungen, etc. man weiß ja nicht was alles im Leben so passieren kann... deswegen würde ich mich bei dem Model auch erst um KfW und Wohneigentumsprogramm kümmern, da dort die Zinsbindung kürzer ist...

    Kommentar von LittleArrow ,

    Und die Sondertilgungen für die KfW-Darlehn kannst Du Dir finanziell einigermaßen sicher absehen bzw. leisten?

    Bitte schaue Dir unbedingt bei der KfW.de die aktuellen Zinssätze und Kreditkonditionen an, damit Du etwas über die Sondertilgungsmodalitäten und anderen Kreditbedingungen erfährst. Die SpK-Beraterin war dabei nicht auf dem neuesten Stand.

    Kommentar von Lora777 ,

    ja, wir versuchen es... einiges zur Seite legen zu können... :) Super, Danke für den Tipp... ;) Wir bekommen, wenn dann Energieeffizientes Bauen 0,75% und Wohneigentumsprogramm 0,85 %. Beim Wohneigentumsprogramm hat sie uns fast das doppelte (1,35%) angegeben. Wie geht denn das? Also man muss wirklich alles genau kontrollieren. Die Zinssätze sind auch auf der Seite tagesaktuell??

    Kommentar von LittleArrow ,

    Die Zinssätze sind auch auf der Seite tagesaktuell??

    Die KfW sollte schon in der Lage sein, aktuelle Zinssätze zu nennen. Oder meintest Du eine andere Seite?

    Ich sorge mich bei Deiner Finanzierungsdarstellung darum, dass Du wie gebannt auf die Zinssätze achtest, aber die jeweils erforderliche Tilgungshöhe überhaupt nicht erwähnst. Fraglich bleibt doch, ob Du Dir die Summe der abverlangten Annuitäten (Summe aus Zinsbetrag und Tilgungsbetrag der jeweiligen Finanzierung) plus den jeweiligen Gebühren und Kosten dauerhaft leisten kannst.

    Schon beim Gesamtbetrag von € 290.000 ist - zumindest für mich - völlig offen, was dieser Betrag beinhaltet. Denn ein Eigenkapital von nur € 40.000 (knapp 14 %) ist sehr dürftig.

    Kommentar von Lora777 ,

    hab heute die Zinssätze da nochmal angeschaut-die haben sich geändert... sind gestiegen. Nein, natürlich sind uns nicht nur die Zinsen wichtig, auch die Monatsbelastung etc., :)

  • Hilfe! Baufinanzierung über Sparkasse LBS sinnvoll?
    Antwort von qtbasket ·

    Bei genauerer Betrachtung ist das vermutlich ein teures Angebot und von günstig kann keine Rede sein. Man sollte nachrechnen, was insgesamt dieses Angebot kosten wird. Mit den Daten oben geht das nur sehr bedingt.

    250.000 € zu finanzieren ist zurzeit beim günstigsten Anbieter zu folgenden Bedingungen beispielsweise möglich:

    eff. Jahreszins 1,34%

    Beleihung 80%, 3% Tilgung

    Laufzeit der Zinsbindung: 10 Jahre

    Monatliche Rate: 903,08 €

    Restschuld nach 10 Jahren: 169.832 €

    Quelle: fmh

    Man muss also rechnen: was kostet das Angebot der Sparkasse an Zinsen und Tilgung pro Jahr, wieviel nach 10 Jahren, wie hoch ist die Restschuld und wieviel an Gebühren einschl. einer Risikolebensversicherung werden bei der LBS noch fällig.

    Dagegen stellt man andere Angebote, beispielsweise obiges was man im Internet bei www.fmh.de  im  Hypothekenvergleich finden kann.

    Ganz wichtig ist die persönliche Frage: wieviel bleibt noch zu Leben übrig und sind die monatlichen Einkünfte langfristig kalkulierbar. Eigentum haben, und nur mit trocken Brot und Wasser sich ernähren, kann nicht funktionieren.

    Wenn sog. Bekannte an- bzw abraten ist das unheimlich klasse, denn:  die bauen jedes Jahr mindestens ein Haus und haben die Preise für Hypotheken voll im Griff ???

    Also bevor soviel Geld ausgegeben wird,  sich unabhängig beraten lassen, von jdm. der nichts verkaufen will - und das ist niemals kostenlos, denn eine Baufinanzierung macht ganz schön Arbeit.

    Alle 6 Antworten
    Kommentar von Lora777 ,

    meinst du man sollte einen zusätzlichen Finanzberater in Anspruch nehmen? Diese Bekannten die mir das abgeraten haben, haben selbst schlechte Erfahrung mit der LBS gemacht, allerdeings wenn ich die Sparkasse mir anhöre, scheint es alles so rosig und abgesichert zu sein.... man ist so langsam verzweifelt.

  • Hilfe! Baufinanzierung über Sparkasse LBS sinnvoll?
    Antwort von ellaluise ·

    Ich, für mich, wüsste jetzt nicht warum ich eine Vorfinanzierung mit der Bausparkasse machen sollte.

    Du schliesst einen Bausparvertrag (150000) ab, Abschlußgebühr könnte 1% sein, erhältst die Vorfinanzierung, zahlst nur die Zinsen und besparst gleichzeitig den Bausparvertrag, der dann irgendwann(15 Jahre)  die Vorfinanzierung ablöst. Dann musst du immer noch den Darlehensanteil des Bauspardarlehens abzahlen.

    Im Moment, bei heutigen Zinsen, warum nicht gleich ein Annuitätendarlehen und gleich abzahlen d.h. ohne Vorfinanzierung. Tilgung statt Sparrate.

    Ein Bausparvertrag ist m.E. immer nur ein Teil einer Baufinanzierung, weil man ihn hatte um Prämien abzugreifen oder so.

    Wenn ich heute einen Bausparvertrag abschließe, weil ich in 10-15 Jahren mein Haus renovieren will/muß und mir die heutigen niedrigen Zinsen sichern will, ihn nebenbei bespare, könnte es ein Vorteil sein wenn in 10-15 Jahren die Darlehenszinsen höher sind. 

    Sicher, man muß sehen möglichst langfristig günstige Zinsen zu sichern. Nicht das der Vertrag in 10 Jahren abläuft, kaum etwas getilgt ist und die Zinsen hoch sind. Mit dem/einem Bausparvertrag sicherst du dir den Zinssatz.

    Alle 6 Antworten
    Kommentar von Lora777 ,

    ja, so denke ich auch und das verunsichert uns... wir haben dann nach den 15 Jahren den Darlehensanteil zu 2,3% und das finden wir gut, dass die Zinsen abgesichert sind. Andererseits seh ich keinen Sinn bei dem Bausparvertrag... da hat nur die Sparkasse selbst was von... die günstigen Zinsen locken einen an.

    Ich müsste mal wissen wie es bei einem Annuitätendarlehen ist.

    Das habe ich beim letzten Gespräch mit der Sparkasse auch erwähnt. Die Beraterin hat dann genau das gesagt "ich geb auf" :) sorry aber ich hab wirklich viele Fragen vorallem wenn es um so eine Finanzierung geht...

    Kommentar von Lora777 ,

    und bei dem Annuitätendarlehen ist ja keine Sicherheit... wen die Zinsen dann nach den 15 Jahren steigen und wir noch eine höhere Restschuld haben? dann ist es auch wieder Risiko.

    Kommentar von ellaluise ,

    Hi, ich habe deine Themen mal um "Schlagwörter" ergänzt.

    Du wirst hier sicherlich noch Antworten bekommen von Personen, die dir das an deinen Zahlen beispielhaft vorrechnen (können).

    Es ist normal und legitim bei solchen Beträgen Fragen zu haben und auch etwas "ahnungslos" zu sein. Ja, beim Annuitätendarlehen hast du ein Zinsrisiko. Deshalb sollte man, im Moment, eine lange Laufzeit wählen und die Tilgung relativ hoch wählen. (Aber man muß immer noch leben können). 

    Wieviel Prozent musst du denn für den Bausparvertrag ansparen 40 oder 50%? Bei 50% wären das 75000€ in 15 Jahren, das könnte auch Tilgung sei, oder?

    So wie ich es verstehe, wirst du in den ersten 15 Jahren bei der Bausparkasse nicht tilgen sondern nur Zinsen zahlen und ansparen!

    Bei einem Annuitätendarlehen hast du über die Laufzeit einen bestimmten Betrag (Zinsen + Tilgungsbetrag). In diesem Betrag verändert sich in Laufe der Zeit das Verhältnis zu Zinsen (weniger) + Tilgung (höher) durch den bereits abgezahlten Betrag.
    Da müsste man mal einen Tilgungsplan über die Laufzeit sehen, was dann nach z.B. 15 Jahren noch die Restschuld ist.

    Ganz ohne Risiko ist eine Baufinanzierung nie, irgendwie.

    Kommentar von Lora777 ,

    okay, Danke... :) beim LBS Bausparvertrag würden wir 40% in den ersten 15 Jahren ansparen...Das wären dann 60.000,- und als Restdarlehen wären es 90.000,-. KfW und Wohneigentumsprogramm wären hoffentlich bis dahin wegfallen.

    Für Annuitätendarlehen gibt uns die Sparkasse maximal 15 Jahre. Wie die Zinsen etc. aussehen wissen wir noch nicht. Die machen uns einen Verlaufplan fertig...

    Kommentar von Luscinia ,

    Es gibt ja glücklicherweise auch noch andere Banken als die Spaßkasse. Ihr könnt euch eine Bank suchen, die euch die Zinsen für 20 Jahre oder länger festschreibt.

    Oder gleich über einen Vermittler gehen, die können euch aus vielen Angeboten von vielen (auch regionalen) Banken was raussuchen.

    https://www.test.de/Immobilienkredite-Topkredite-vom-Vermittler-4441527-0/

    Einige der Vermittler sind hier auch aktiv, wundert mich, dass sich da noch keiner zu Wort gemeldet hat. ;) 

    Kommentar von Lora777 ,

    ja, wir vergleichen momentan viel, ich bin da immer so misstrauisch im Vergleich zu meinem Mann... treib ihn schon in den Wahnsinn... :)

    ja, an einen neutralen Finanzberater habe ich auch schon gedacht, wiederum wie viel würde das uns kosten? Und ist es serios oder eine Abzocke?

    Kommentar von Luscinia ,

    Das verstehe ich, man will es ja richtig machen bei so einer großen Sache. 

    Die in dem Link genannten Vermittler sind keine unabhängigen Berater, sondern Immokreditvermittler, die von den Banken für die Vermittlung eine Provision bekommen. Trotzdem sollen sie manchmal bessere Angebote haben als die Banken direkt, weil sie sehr große Kontingente bei den Banken haben.

    Undabhänge Berater kenne ich leider nicht, vielleicht weiß noch jemand anderes hier weiter.

    Ich bin kein Profi, sondern auch nur Kunde. Meine persönliche Erfahrung: Wir haben vor 2 Jahren ein Haus gekauft und haben den Kredit über einen der genannten Kreditvermittler bekommen. Die Beratung direkt bei einer Sparda (N) fand ich einfach Mist, die wollte uns auch gleich so ein Bauspar-Modell andrehen, ohne uns zu fragen, was wir an Voraussetzungen haben und ohne genauer auf uns einzugehen. Ich habe mich schlecht beraten gefühlt, das lag sicher an der Beraterin, in einer anderen Filiale wäre das vielleicht ganz anders gewesen.

    Die Beratung bei dem Vermittler dagegen hat mir persönlich besser zugesagt, man hatte das Gefühl, sie weiß, was sie tut und dass es auch zu uns passt. Wir haben das dann über sie gemacht und es hat alles wunderbar funktioniert. Vielleicht hätten wir woanders noch mal 0,0x % weniger Zinsen bezahlt, wenn wir noch weiter rumgelaufen wären, aber das Angebot erschien uns fair. Wichtig ist ja nicht nur der reine Zinssatz, sondern auch die Sondertilgung etc. Grundsätzlich ist eh alles eine Momentaufnahme - seitdem wir gekauft haben, sind die Zinsen noch mal gesunken - man steckt nie drin - aber wir haben es ja vor 2 Jahren gebraucht und nicht jetzt. Trotzdem finde ich, dass wir es richtig gemacht haben. 

    Die Eckdaten: Stinknormales Annuitätendarlehen, Laufzeit 15 Jahre (für den Anschluss habe ich schon einen Bausparvertrag, den ich vorher abgeschlossen hatte, und ich habe vor, die ein oder andere Sondertilgung zu leisten), Sondertilgung bis 5% der Kreditsumme jährlich möglich, Tilgungsrate 3%, Tilgung 2 mal in der Laufzeit änderbar, kostet jedes Mal 35 Euro. Damit konnte ich mich anfreunden. Grundsätzlich wäre eine höhere Tilgung auch möglich gewesen, aber ich wollte mir die Luft lassen und das ggf. über Sondertilgungen abfangen, aber eben ohne Zwang. (Da wußte ich auch noch nicht, dass wir keine Kinder haben werden...)

    Ich als Anwender und nicht Profi würde euch raten: Geht zu einem Vermittler, nehmt ein ganz normales Annuitätendarlehen mit möglichst langer Zinsbindung - idealerweise sogar bis zum Ende, und selbst wenn ihr nicht den bestmöglichen Zinssatz bekommt - der zweitbeste Zinssatz ist in der heutigen Zeit auch nicht falsch und wird euch nicht ruinieren. :) Möglichkeit zur Sondertilgung natürlich nicht vergessen.

    Kommentar von Lora777 ,

    habt ihr mehrere Vermittler gleichzeitig angefragt? :)

    Kommentar von Lora777 ,

    ja, ich habe es bei accedo versucht.... mal schauen was dabei rum kommt... Ist aber kein Berater vor Ort?! Die meisten empfehlen einen Ansprechpartner vor Ort... wenn es irgendwelche Dinge zum Abklären gibt.... :) Ja so denken wir auch, eine Monatsrate bei 750-800 € + ca. 300 € Nebenkosten... Rest soll lieber als Sondertilgung, je nach dem wie der Monat war, laufen... Denke dann sind wir auch auf der sicheren Seite...

    Darf ich fragen bei welchen Vermittler ihr wart?

    Kommentar von Luscinia ,

    Habe versucht, es dir per Kompliment zu schicken, da ich öffentlich keine Werbung machen will. Aber auch das ist nur eine Erfahrung, es kann in einer anderen Filiale mit einem anderen Berater ganz anders sein.

    Wir waren bei einem Vermittler, der auch Filialen hat, uns war auch wichtig, dass wir direkt miteinander reden können. Und die Finanzierung läuft nun über eine Bank aus der Region. Rate ist bei uns auch ca. 800 € (aber wir hatten "nur" eine Kreditsumme von ich glaube 170.000).

    Kommentar von Lora777 ,

    was ist eigentlich mit den Gesamtkosten für die komplette Laufzeit (Gebüren und Zinsen)? Danach geht man ja auch,...und wenn der Bausparvertrag günstiger ist im Gesamtpaket als ein Annuitätendarlehen dann nimmt man doch einfach die günstigere Variante?!

  • bausparvertrag bonuszinsen durch abtretung zerstört?
    Antwort von Apolon ·

    Dann verstehe ich den Bausparkunden nicht, dass er nach Rückzahlung des Kredites an die Bank - die Abtretung nicht zurückfordert und den Eintrag beim bestehenden Bausparvertrag löschen lässt.

    Wenn bereits der Bausparvertrag gekündigt wurde, ist eine nachträgliche Erhöhung durch den Bonuszins nicht mehr möglich.

Die unter finanzfrage.net angebotenen Dienste und Ratgeber Inhalte werden nicht geprüft.
Die Richtigkeit der Inhalte wird nicht gewährleistet. Rechtliche Hinweise finden Sie hier.